老高，四川人，在东莞厚街赤生工业区附近开了一家川菜馆。因为价格公道，味道也不错，所以生意一直不错。但2020年初的疫情导致大量工厂倒闭、倒闭，生意冷清。但是房租水电工资都没错，老高压力有点大。3月下旬，周边工业区陆续复工，工人回来了。老高想重新创业，但是缺钱。就在他不知所措的时候，一个老乡给他介绍了“金云贷之友”APP。老高申请贷款20万，几个小时全款批下来了。有了这笔钱，老高对餐馆又有了信心。
“优金云贷”是国内小微企业纯线上信用贷款手机应用，上线两年。还有很多像老高这样的小微企业主，每天通过“金云贷之友”获得流动资金，在新冠肺炎肆虐的艰难时刻，帮助全国几十个城市的大批小微企业主恢复生产、重返工作岗位。
基于多年来尤金所小微金融云信贷技术的不断发展，“尤金云贷”逐渐成为小微金融云信贷领域一支不可或缺的独特力量。
服务小微百亿信贷，让很多钢铁变成了软手指。
在学院成立之前，院长李一直在银行系统工作。12年的银行工作经历，让李看到了银行在解决小微企业融资问题上的痛点。或许，只有了解了当前小额信贷的发展现状和借款人的痛点，才能理解为什么尤金所能一直坚持发展小额信贷融资业务。
在我国，中小企业贡献了50%以上的税收、60%以上的GDP、70%以上的技术创新、80%以上的城镇就业和90%以上的企业，是国民经济发展的重要组成部分。然而，数据显示，肖伟的信贷普及率仅为25%，融资难、融资贵一直是小微企业面临的问题。这种供需缺口的存在，为普惠金融和小额信贷从业者提供了广阔的发展空间空
“我们的客户群是优质的小微企业主、个体工商户和白领个体户，为他们的企业周转提供高效便捷的融资服务，全心全意做小微金融。”李一直强调学院的核心使命。
2016年下半年，市场上还没有出现专业服务小微企业和个体工商户的小微金融APP，传统的线下服务仍然是主流。当时，李发现要达到大规模、高效率和规模化的程度，就必须依靠互联网的力量。未来，只有充分利用互联网、云计算、大数据等信息技术实现数字化转型，小额信贷才能突破传统。
因此，李认为，“科技化、场景化、数字化”将是新金融未来的必由之路。在当时，这对尤金学院内部和小微金融服务行业都具有标志性意义。
用友3.0战略金融地图的个人信贷路径
在发现小微金融线下业务发展的局限性后，经过一年多的研发测试，尤金所团队开通了OCR、人脸识别、活体检测、在线信用分析、电子签名等数十个系统。2018年5月，正式推出“金之友云贷”APP，旨在满足小微企业扩大经营和资金周转的需求，其流程完全互联网化。
尤金戴云追求的综合发展道路与尤金母公司用友的发展战略不谋而合。作为尤金的母公司，用友早在2010年就吹响了全面云转型的号角。
10年来，用友加快云战略发展步伐，深化企业云服务，全面部署领域云服务，发布各类行业云，推出畅捷通小微企业云等综合云服务平台。为不同类型的企业客户提供服务，尤其是针对用友长期深耕的小微企业用户市场，形成了全方位、广覆盖、深体验、资源充足、体验良好的公有云服务平台。
作为尤金的拳头产品，也是用友云服务平台的重要组成部分，“尤金云贷”拥有基于千亿的专属云贷技术，从批量获客、数据审核、流水作业人脸识别、严格风险控制等方面，运用优秀的风险管理理念和实践，为贷款用户提供专业的全行小微金融服务。尤金独有的“大数据+信贷工厂”风险管理系统，可以对借款人进行多维度的信用风险分析，从而更好地服务优质目标借款人，控制贷款逾期违约风险，借助互联网金融提高资源配置效率，为信用记录良好、收入相对稳定的小微企业主、个体户、白领个体户提供贷款，弥补了传统金融机构的盲点。
支持中小型银行与技术共存
2019年政府工作报告指出，从银行公布的年报来看，无论是大型银行还是中小银行，都加大了对普惠金融的投入。
“金之友云贷”APP上线后，利用自身技术优势，逐步向合作银行开放不同场景下的全流程线上融资服务，以小微企业主和个体工商户为主要服务对象提供小微金融服务，使该行小微企业用户的融资审批和放款全部在线， 并且业务办理周期从之前的平均10个工作日缩短到最快两个小时，让小微企业真正实现了融资容易、融资快、成本低的高品质。
截至目前，与尤金合作的十几家银行资产质量表现良好，在过去几年中，也为数十万借款人完成了数百亿的融资服务。如今，通过“行业+线上”的方式，尤金已经做好了向更多中小商业银行输出“营销收购”、“风险控制”、“贷后管理”等完整的小额贷款服务。
未来，尤金所及合作银行服务小微金融的能力有望与用友实现裂变式发展，为合作金融机构带来更大收益。
突破重围，小云领域的领跑者
近年来，国家多次提到加大对小微金融和数字金融的支持，这与李当年的愿景不谋而合。通过小额信贷的数字化改造，有效提高了工作效率，降低了运营成本，避免了人工带来的误差。“技术+业务”的一站式处理，也能让用户体验到最好的服务。
2020年初疫情防控期间，在有效防控风险、精准识别客户身份和用户意愿的前提下，“金之友云贷”APP利用大数据、人工智能等技术，缩短审批流程，解决中小企业融资慢的问题，通过全线小微金融云信贷技术为客户7*24小时不休息办理业务。目前大部分客户都选择了这种“零接触”的申请方式。
数字化和小额信贷的不断碰撞和融合，不仅改变了个人、企业和国家之间的信用环境，也极大地提高了运行效率，带来了整个经济社会的发展和进步。展望未来，小微金融云信贷技术注定将引导小微金融的不断进化，引领金融行业进入新时代。
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