你急需资金周转。正好有人说可以帮忙贷款，而且审核宽松，利率高，不需要房贷。你会感动吗？5月23日，公安局杏花岭分局通报，在“建设法治化营商环境专项行动”中，该局紧紧抓住主业，对侵害小微企业主合法权益的违法犯罪行为展开猛烈攻势。近日，连续打掉5个骗贷诈骗团伙，抓获犯罪嫌疑人50名，涉案金额近千万元。
1 .“低息贷款”送上门
郭先生是我市一家小微企业主。2022年，受疫情影响，他一直被资金周转问题困扰。
2022年8月中旬，郭先生接到一个陌生电话。对方自称是有银行代理权的信贷公司员工，问他是否需要小额贷款。想到自己的资金缺口，郭先生又问了几个问题。对方详细介绍了贷款明细，称可以提供3%至6%的低息贷款，最高额度500万元。如此低的利率立刻引起了郭先生的兴趣。更吸引他的是，他只需要提供营业执照、银行账户、信用报告和身份证，无需抵押、担保。
即使贷款条件非常优惠，郭先生仍然非常谨慎，并提出了几个问题。对方表示，他们也是银行指定的担保机构，不需要贷款人提供抵押或担保。相对于频繁的网贷诈骗，他们公司有具体的办公地点。郭先生只需要带着材料到公司当面审核，后期的资料审核、贷款放款工作全部由银行工作人员完成，公司只需要根据贷款金额收取一定的“中介服务费”即可。
就这样，郭先生没有犹豫，当即决定放贷。随后，他带着各种材料来到杏花岭区某写字楼，在那里接受了一家信贷公司的面试，初步达成了贷款60万元的协议，并签订了《中介服务合同》，按比例支付了3万元的“服务费”。
半年不贷款。
很快，郭先生被告知贷款审核通过。一段时间后，他接到银行多次回访电话，查资料，征求意见，让他耐心等待贷款。
然而，郭先生等来的却是银行放款。我多次致电信贷公司，对方要么让他耐心等待，要么以各种理由推脱。
今年3月，距离他申请贷款已经半年多了。心急如焚的郭先生再次来到信贷公司办公室，才发现自己已经人去楼空空。这时他才意识到自己被骗了，立即向公安机关报了警。
“这个案件背后，可能有一个虚假贷款的诈骗团伙……”接报后，公安局杏花岭分局职工新村责任区刑警一队迅速展开调查，并根据郭先生的交代初步锁定了一个犯罪团伙。
在此期间，公安局杏花岭分局也陆续接到类似举报，初步调查发现了一批诈骗团伙。随即，局党委统一指挥调度，指示经侦大队、三桥责任区刑警队、工人新村责任区刑警队、剑河责任区刑警队、杏花岭责任区刑警队分头行动，分头行动。
5个团伙被捣毁。
随着侦查的推进，杏花岭警方逐渐摸清了犯罪团伙的组织架构和活动模式，并制定了详细的抓捕行动方案。从3月到5月，警方收网，摧毁了5个遍布全国作案、针对小微企业主实施虚假贷款诈骗的犯罪团伙。共抓获犯罪嫌疑人50名，查明涉案金额近千万元，涉及小微企业主380余人。
3月10日，经侦大队民警南下福建省福州市、广西壮族自治区来宾市，打掉以唐某(29岁，四川绵阳人)、张某(在逃)为首的诈骗团伙，抓获团伙成员9名。2022年3月至8月，该团伙在我市成立商务咨询公司，谎称贷款审核宽松、利率高、无抵押担保，骗取200余人440余万元。
3月11日，三桥地区刑警队打掉以(30岁，湖北武汉人)、李(30岁，湖北武汉人)为首的诈骗团伙，抓获团伙成员12名。2022年6月至2022年12月，该团伙在我市成立两家商务服务公司，通过上述手段诈骗60余人120余万元。
3月21日，新工人村责任区刑警队打掉以何某(29岁，四川绵阳人)、罗某(在逃)为首的诈骗团伙，抓获团伙成员9名。2022年8月至2023年2月，该团伙在我市成立两家商务咨询公司，以上述手段诈骗60余人120余万元。
4月20日，剑河责任区刑警队南下江西省赣州市，打掉以朱某(22岁，江西上饶人)、胡某(19岁，江西新余人)为首的诈骗团伙，抓获团伙成员18名。2022年8月至2023年4月期间，朱某、胡先后在我市、江西省赣州市成立两家商务服务公司，采用上述手段，骗取40余人100余万元。
5月19日，杏花岭责任区刑警队赴江西省南昌市，将涉嫌虚假贷款诈骗的熊某(27岁，江西南昌人)、唐某(29岁，女，湖北武汉人)抓获。2022年7月至9月，熊某、何某(在逃)、唐某在我市成立商务服务公司，采用上述手段骗取20余人60余万元。
目前，已抓获5个犯罪团伙犯罪嫌疑人33人，刑事拘留3人，取保候审14人，其余犯罪嫌疑人正在抓捕中。
4防骗擦亮眼睛
在调查这一系列案件的过程中，警方发现这种诈骗有以下几个特点。
首先是诈骗套路。上述团伙装扮成商务咨询服务公司，从企业信息查询APP中获取本省企业相关人员联系方式等信息，谎称获得多家银行授权，是银行指定的合作担保机构，可以为小微企业主提供贷款居间服务，骗取有资金需求的企业主支付高额居间服务费。事实上，上述团伙从未接受过任何银行的授权和委托，从未与任何银行有过业务往来，也从未申请过贷款。
二是组织分工。以上团伙都有业务部，财务部，财务部。经理实际控制着公司的运营，业务员根据“话术”向小微企业主推销“业务”。诈骗成功后，财政部伪装成银行“电话回拨”，为团伙继续作案、携款潜逃争取时间。
第三是犯罪。在团伙主要成员的控制下，这类公司的“平均寿命”为4个月至6个月。届时，他们会关闭公司，逃到其他地区或省份重新注册公司，继续作案。
警方建议，个人或企业如需资金，应通过正规金融机构申请贷款。不要轻信任何放松审查、高利率、无房贷的承诺，对先付款后放款的要求保持高度警惕，避免不必要的资金损失。
太原晚报记者刘通讯员李颖
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