▲你贷创始人严定贵。
七年的平台，小贷业务已经完全关停，专注于消费贷款。你我是上海一个成立七年的老平台。至今没有融资，没有背景，属于私人平台；平台资产做小额贷款很久了，2014年推出移动端。
从2017年开始，资产的线下门店被叫停，已经完全取消。
也就是说，你我都停止了小额贷款，现在专注于消费金融。
目前待收金额162.2亿，接近团贷网两轮融资。对于一个民营平台来说，规模大，没有第三方担保机构。如果出现银行挤兑，平台只能靠自己，兜底能力严重不足。
借款人数2258389人，人均借款金额7000元左右；投资人数209466人，人均投资7.7万元。利率低，标的年化收益率5%-10.5%。
来自计算器行业的创业股东平台的主要运营方为上海优沃贷互联网金融信息服务有限公司，法人代表为闫定贵，也是平台的创始人。
▲你贷我贷的份额结构图。
▲严定贵控股示意图
你贷款的母公司是上海嘉银金融科技有限公司，通过多层可以看到，股权最终落到了闫定贵、张广林、吴三个自然人手中。
闫定贵持股约83.6%，为实际控制人。闫定贵，电子系毕业，扬州无线二厂助理工程师。
1993年，当计算机在中国普及时，他担任南京同创信息产业集团的生产经理。经过几年的努力，他成为南京同创信息产业集团上海筹备办副主任。
2000年，他开始了第一次创业，成立了上海田童信息技术有限公司，经营视频服务器软件。但由于经验不足，他过于注重技术研发，忽视产品销售，导致了他创业的失败。
此后，闫定贵加入北京天荣信网络安全技术有限公司，2007年至2010年，他担任浙江区域总经理。
可以看出，闫定贵一直从事计算机相关行业，2011年估计是看中了P2P行业的前景，半路成立了上海嘉银金融服务有限公司，这是他的二次创业。
第二大股东张广林早年是《计算机商业智能》的记者，曾在工作中拜访过严定贵，从此结下了不解之缘。之后在南京同创信息产业集团任高级客户经理，后就职于上海田童信息技术有限公司，与严定贵所在公司一致。
可见两人早年是搭档。此后，张广林还担任过天光科技产业市场部总经理、江苏宇舶表有限公司四川重庆分公司总经理、杭州美心光电科技有限公司总经理；
2011年与严定贵创办上海佳音。虽然管理经验丰富，但也是来自计算机行业，没有金融行业经验。
第三股东吴，2010年创办象山中网信息技术有限公司。公司主要从事黄金白银延期业务。事实上，上海佳音的股东包括2015年退出的顾、，以及2015年4月获得股权的吴。2015年对上海佳音来说是关键的一年，吴此时的持股值得关注，后面会提到。
吴持股记录
平台成立至今，没有任何融资和风险投资。唯一可能的资金投入是2015年熊猫金控(600599)现金收购你我51%股权，但最终双方谈判告吹。
严定贵团队看到融资失败。经过几个月的考虑，他们打算转战新三板。他们选择的对象是同年3月刚刚加入新三板的上海辅仁信息科技股份有限公司。
2015年8月，你贷团队获得辅仁科技发行的4000万股。此时，严定贵成为辅仁科技的实际控制人，进而收购原股东赵鹏和陈数的剩余股份。
9月，辅仁科技与上海你我贷金融信息服务有限公司共同出资设立上海你我贷互联网金融信息服务有限公司，最终将辅仁科技、上海向辉信息工程有限公司、上海富越信息科技有限公司的原有资产出售给原股东赵鹏，并于2016年2月将辅仁科技更名为嘉银金科。
通过一系列规范的股权转让方式完成借壳上市，严定贵和张广林没有资本市场运作经验。那和同年4月擅长打黄金TD的吴有关系吗？
2017年财报显示，公司2017年营业收入15.3亿元，同比增长129%；净利润4.1亿元，同比增长526%。从结果来看，新三板挂牌是成功的，但佳音金科却选择在此时退市。原因是什么？
相比主板，新三板没有财务门槛。只要公司存续两年，股权清晰，业务明确，即使尚未盈利也可以上市。同时，上市成本低，周期短。挂牌新三板更多的是为了增信，挂牌板。由于分级管理方式，互联网金融公司暂时无法进入创新层，嘉银金科失去了在董事会上市的可能。同时，新三板主要面对机构投资者，不利于企业融资。
对于此次摘牌，官方表示是“顺应互联网金融行业发展趋势，配合资本市场长期发展规划，谋求更大业务发展”，类似团贷网退出新三板时的“公司调整策略”。
Tuandai.com的广盈夏(831138)于2017年3月退市，同年12月，以9个月的时间曲线在a股上市。2017年底，佳音金科法人闫定贵收购中国财付通(08325。HK)，香港上市公司，持股比例24.29%，成为实际控制人。此举帮助闫定贵获得了支付牌照。至于是否可以通过PayPal实现港股上市？等着瞧。
引进外部风控人才弥补财务不足的短板创始人闫定贵和张广林在上面已经提到，两人都缺乏金融行业的相关经验，在你贷发展的过程中，逐步引进其他高管来弥补不足。
风控总监的水平直接影响贷款标的的质量。大家重点关注一下。
原友贷风控总监王新波在平安银行深圳分行担任零售风险管理部总经理。他拥有丰富的消费金融经验和出色的风险控制水平。可惜他在2016年离开了，原因不明。
徐琪，现任CRO首席风险控制官，拥有金融学硕士学位。曾就职于美国专注于数据分析的咨询公司——Opera Solutions，上汽通用零售信贷风险控制总监。
相对来说，王新波更擅长客户风险控制。目前，你贷专注于线上APP借贷，引用FICO决策引擎和NFCS系统识别客户风险点。徐琪擅长数据分析，更适合平台的发展方向。
在业务运营和发展方面，副总裁王毅也于2016年加入。曾任平安万里通(Android平台的应用)运营总监、恒大互联网集团首席运营官，运营经验非常丰富。王毅的到来，对我们从线下渠道加盟策略切换到线上推广APP业务有很大的帮助。
4.拨款很猛
你我借的资金量和同行比。
在5月份借款人数排名中，排名靠前的出借人均属于无抵押无担保信用贷款。贷款人通过手机APP提供简单信息，经大数据筛选后即可进行支付。所以客户数量远超线下巨头，但对客户资质的控制基本靠数据模型，不需要客户在前门签字，黑心中介很容易利用大数据机制赚钱。
向你我借的借款人数在这半年里逐渐减少，5月份有所增加。5月份借款人数达到34万，平均每天有超过1万人在你的借贷平台成功借款。这个数字真的很惊人；与金鹿的13万人相比，每天平均只有4000多人。值得一提的是，金鹿的服装店随处可见，也有在线应用程序进行申请。
这样让人不禁担心你贷款的风控机制是否严谨。
当然，如果你找拍拍贷(5月借款人数152万，日均5万左右)对比，你我的借款数字并没有那么吓人，但别忘了，很大一部分竞价拍卖明确表示投资人要自担风险，也就是说平台不会偷偷收钱，只负责电话催收。
你贷款的贷款类型和拍拍贷类似，说明逾期坏账率也差不多，但是平台没有明确提示风险自担，说明存在一定程度的兜底情况。对于一个要收162亿的平台来说，自下而上的成本也是一个沉重的负担，尤其是在目前的行业雷潮期，更需要投资人的关注。
发展比较强劲。新手用户月收入15%比月收入5%高十个点。在第三方返利渠道，新手用户的月收入也是平台推广的重点。年收益率26.88%，平台每月吸引超过10万人。虽然只有一部分参与推广活动，但推广成本也很高。
此外，很多第三方网站等消费场所都有你我贷款的广告，连运动也不能幸免，广告费用非常高。
你我赞助的篮球赛
你贷的合规之路是你贷的资产端是P2P消费贷的代表之一。目前根据客户群体资质和类型提供三种贷款，分别是秒贷、嘉卡贷、嘉盈贷。
秒:只需要提供身份证和手机运营商，最高8000元。
佳卡贷:审批结果根据信用卡额度和使用情况确定，最高限额3万元。
嘉应贷:类似工资贷，验证公积金或工资卡衡量客户资质，最高额度5万元。
此外，出借人还可以补充个人信用信息，提高审批额度。
接下来，我们来看看你贷款的标的物:
1.面向高质量工薪阶层的贷款:
我们选择目标(项目ID: 3200004939552531)。图中借款人的贷款条件是缴纳公积金，用工资收入偿还，所以可以看出优质工薪族的贷款对应的是贷款端的嘉应贷。
2.优质持卡人贷款:
我们选择了目标(项目ID: 3200004939398632)。由于平台没有公开借款人的具体信息和营业照，我们从名称上初步判断信用卡在相应贷款终端申请的嘉卡贷款。
3.快速小额贷款
我们选择标的(项目ID: 3200004939607884)，从平台提供的文字中只能看到客户的债权总额低于优质持卡人的贷款金额，从而推断出对应贷款终端中审批金额最低的第二个。
一般来说，标的金额较小，公开信息不透明，但都能对应贷款终端的产品类型，发行金额较大，不易造假，业务真实性有保障。
最后，让我们对你的贷款做一个综合的判断。
优势:
①平台标的金额符合标准，标的真实性有保障。
②管理团队优秀，实缴金额7000万，三级担保，银行存管。
缺点:
(1)民营企业无背景，体量过百亿，兜底能力不足。
②真实逾期率高，平台隐性抄底导致运营成本高。
声明:来源:朋友会，原创作品，独家授权。转载请注明出处。
温馨提示：注：内容来源均采集于互联网，不要轻信任何，后果自负，本站不承担任何责任。若本站收录的信息无意侵犯了贵司版权，请给我们来信(j7hr0a@163.com)，我们会及时处理和回复。
原文地址"你我贷严定贵个人资料，严定贵你我贷最新消息"：http://www.guoyinggangguan.com/xedk/122404.html。
微信扫描二维码关注官方微信
▲长按图片识别二维码
