本报记者陈佩珍
日前，裁判文书网披露的一份刑事裁定书显示，河南某公司为获得当地村镇银行贷款，在当地找了97名农民，半年时间以97名农民的名义获得银行贷款6580万元，后来无力偿还。
值得注意的是，据该行放贷人员供述，在放贷过程中已发现问题并反馈给银行，但该行董事长态度强硬:“谁没拿到谁就走人。”
以97户农户的名义获得贷款6580万元。
裁判文书显示，2014年9月25日，新密尹正村镇银行股份有限公司(以下简称新密村镇银行)授信委员会批准向河南嘉盛鸿安投资担保有限公司(以下简称嘉盛公司)授信1亿元，用于合作开展银行保险业务。2014年12月8日，新密村镇银行与嘉盛公司签订担保合作协议。2015年3月30日，新密村镇银行信贷委员会同意对嘉盛公司银保业务追加授信1亿元，并于当日与嘉盛公司签订担保合作协议。
嘉盛公司实际控制人陈某指使司某在新密市曲梁乡牛角湾村、曲梁乡李庄村、白寨镇油坊庄村等地找97名农民非法获取贷款。嘉盛公司在新密村镇银行提供连带责任担保，以每月向农民支付费用为诱饵，编造农民承包果树种植的事实，伪造村委会证明材料，以农民名义申请贷款。银行批准贷款后，陈某将所有贷款转移到自己的控制之下。
2014年12月17日至2015年6月3日，嘉盛公司获得贷款共计6580万元。
员工说法:涉事贷款由董事长牵头。
嘉盛公司是如何通过银行支票获得6580万元贷款的？
判决书显示，上述贷款由时任新密村镇银行总行副行长刘玲安排，后由时任新密村镇银行大圩支行行长王健与嘉盛公司合作，为嘉盛公司推荐的农户开展小额贷款业务。王建指使新密村镇银行潘某、张某等7名信贷人员，在明知嘉盛公司提供的农户可能存在弄虚作假、虚构经营的情况下，与嘉盛公司相关人员进行联系，未认真核实农户提供材料的真实性。
信贷审批部负责贷款审批的顾交代，这些农户的贷款业务，从接过申请材料到放款，大概需要三天时间，正常的调查审批流程至少需要一个月。在办理贷款过程中发现问题时，他对时任新密村镇银行市场部负责人的张某说，张某说“领导的安排你不要问那么多问题。”
时任新密村镇银行市场部负责人张的证言显示，涉案贷款由时任某村镇银行董事长乔牵头。在贷款发放过程中，张等人发现贷款存在违规行为，已向主管领导王建汇报，王建指示张等人继续发放贷款。“当时王健说是乔董事长安排的。谁没拿到谁就走了，而且态度很强硬。”张说。
当时新密村镇银行总行市场部经理程的证言显示，顾对贷款农户资料的真实性、完整性进行了审核。审核完成后，贷款资料会交给营销经理。经办人潘、张对贷款农户信息的真实性、完整性进行审核签字，并上报主管行长王建，由其对贷款农户信息的真实性、完整性进行审核签字。
程某交代，其在发放贷款时，明知农户贷款信息中存在欺诈内容。2015年5月下旬，风险管理部赵说贷款有问题，王健说先贷款再整改，有问题的领导负责。
判决书显示，刘玲作为分管行长，在没有土地承包合同、银行流水、自留账目等能够证明其经营状况、收入状况和还款能力的材料的情况下，非法批准向8个农户发放贷款共计430万元。
2014年12月17日至2014年12月18日，新密村镇银行违规向20户农户发放贷款共计780万元。2015年4月29日至2015年6月2日，向77户农户违规发放贷款共计5800万元。案发后，嘉盛公司通过第三方提供的资金偿还借款3235.69万元。截至目前，仍有22户共计2220万元贷款未偿还。
9名涉案银行员工被判刑。
河南省新密市人民法院一审以非法发放贷款罪，判处王健有期徒刑3年6个月，并处罚金4万元。刘玲被判处两年有期徒刑，并处罚金2万元。其他负责信贷的银行工作人员潘浩等7人被判处一年半至两年半的有期徒刑，罚金从5000元至15000元不等。
河南省郑州市中级人民法院驳回上诉，维持原判。这是最终裁决。
新密村镇银行是由郑州银行(002936)发起设立的中小型农村金融机构。SZ)，注册资本1.25亿元。2011年2月15日开始营业。郑州银行2020年半年报显示，截至今年6月末，郑州银行持有新密村镇银行51.2%的股份，总资产9.58亿元，净资产1.58亿元。今年上半年，新密村镇银行营业收入0.11亿元，净利润0.01亿元。
责任编辑:郑京新
校对:徐一佳
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