河北新闻网讯(王伟)“几年前，像我们这样没有抵押物的小微企业，只能贷18万的小额贷款，不解渴！现在邮储银行主动为我们开发新产品。有了这100万贷款，我可以再建一个冷库，把生意做大！”12月18日，赵县玉田果品冷库总经理黑站在自己的冷库前，用手机银行给供应商打款，指挥工人把新到的新疆库尔勒香梨运进冷库。“我现在的生意是全国买卖，有部分水果出口。1000万贷款我也不嫌多。”
黑老板所说的新产品是邮储银行2014年专门针对我省特色产业推出的“冷库非标抵押贷款”。按说这些水果经营大户建的冷库是集体土地，没有产权，不能作为贷款的抵押物。但邮储银行河北省分行经过研究论证，认为冷库也有一定价值，当地政府也可以提供一定的证明备案，于是创新开发了这款贷款产品，解决了水果经营户的资金燃眉之急。
作为大型国有商业银行，邮储银行高度重视小微企业金融服务，把支持小微企业作为践行普惠金融的重要内容，努力通过创新金融产品和服务，解决小微企业融资难题。截至今年11月，已累计发放小微企业贷款911.57亿元，为近30万家小微企业提供资金支持，贷款余额256.93亿元，探索出一条“惠民务实”的小微金融服务模式。
缺乏有效的贷款抵押物往往是小微企业申请贷款的一大症结。近年来，邮储银行河北省分行做好“减法”，不断创新担保方式，推出“弱担保”贷款产品。从“以产品为中心”向“以有效客户需求为中心”的商业模式转变，可以有效覆盖各类小微企业的融资需求，为不同规模、不同商业模式、不同行业的客户提供多样化的贷款产品。
现在，在省会太和电子城，该行针对该市场3000多家商户推出了“弱担保”贷款产品“互贷”，根据行业和产业链特点，将一定数量的小微商户整合为一个合作社。每个成员按照贷款额的固定比例缴纳保证金，为本合作社其他成员的贷款提供有限责任担保，解决了很多商户的贷款问题。在香河家具城，银行还为这里的商户开发了“流水贷款”。只要借款人个人信誉好，经营状况稳定，有实体店，经营主体正常经营3年以上，6个月到1年内的月均交易流水都可以考察，达到一定标准就可以贷款。
“在‘弱担保’的同时加强服务，做好服务的‘加法’，也是我行一直在为小微企业做的工作。邮储银行河北省分行小企业金融部总经理王运涛告诉记者，该行通过与政府、担保公司、保险公司等平台合作，提升了传统的小额贷款服务模式，各类机构实现了利益共享、风险共担，促进了小额贷款业务的顺利开展。
“多亏了政府和银行的帮助，我能以200万的合同拿到180万的贷款，而且利率优惠。
我还有多份合同，所以以后不用担心钱的问题。日前，在政府采购中中标的衡水小微企业老板王老板高兴地说。“我们每年都多次中标政府采购项目，但由于资金紧张，每年都要放弃几个政府招标项目。以后有了邮储银行的资金支持，我再也不担心了。”
据了解，我省每年政府采购金额高达400亿元，国家政策要求政府采购必须支持小微企业，因此80%以上的政府采购供应商都是小微企业。这些小微企业由于规模限制没有足够的抵押物，很难通过正常渠道从银行获得贷款。邮储银行衡水分行积极与衡水市财政局沟通，创新金融服务思路，探索金融支持小微企业的工作模式，成功开发“政府采购贷款”产品，引入授信模式。借款人无需提供房产、土地等抵押物，可凭与县(市)级及以上政府采购中标通知书和签订的合同申请最高额度500万元、最长期限1年的流动资金贷款，有效拓展了小微企业的直接准入。
除了“融资难”，“融资慢”也是小微企业获得融资支持的老大难问题。小微企业资金使用的特点是“短、小、频、急”，而银行小额信贷一般需要线下调查和交叉验证。小微企业在获得银行融资支持时，有时会错过资金使用的最佳时机。
对此，邮储银行推出了个人业务e快贷业务。对于在我行取得个人业务条线授信的客户，在约定条件内，可使用我行电子银行(包括网上银行、手机银行、PAD银行)以自助方式进行贷款发放、支付和还款，简化了贷款流程，缩短了业务办理时限。此外，该行还加强合作，开辟绿色通道，加强前中后台合作，梳理优化业务流程，简化修订业务表格，实行限时审批，探索信贷工厂模式，提高业务办理效率，改善小微企业客户体验。“一周之内从邮储银行贷款不再是神话。”在省城从事家具加工生意的小微业主高桂林笑着告诉记者。
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