自从金融业诞生以来，欺诈几乎一直伴随着我们。随着科技的发展进步，网络诈骗的形式更加隐蔽，手段更加多样，逐渐形成了规模庞大的网络黑市。在“智慧金融”时代，如何“魔高一尺，道高一丈”，瞄准黑产的死穴，逐一击破？百度金融基于人工智能技术的“岩石反欺诈工作平台”(以下简称“岩石反欺诈”)正与金融机构合作伙伴一起，构建立体的反欺诈保护盾，在实时监控、判断欺诈、无缝对接金融风控等方面保护万亿级金融行业的资产。
AI投“石头”，抨击网络黑产。
互联网黑产数据触目惊心，正在向科技化、产业化、国际化网络化方向发展。
网络“黑产”直接从业者:40多万人；
算上“黑产”上下游人员:160万；
市面上漂浮的身份证:1000万张左右；
银行卡诈骗去年同比增速40%；
网络“黑产”年产值:1100亿元！
2017年，中国互联网诈骗风险已位居全球前三。
2017年，网络诈骗造成的损失已经达到GDP的0.63%，损失估计高达4687.2亿元。
互联网非法生产给金融业造成的损失是最直接的。比如某互联网金融公司被“羊毛党”倒闭。对此，百度金融在2017年6月推出了岩石反诈。依托百度全球领先的大数据和人工智能技术，构建全面的反欺诈体系，向金融行业合作伙伴全面开放，提供“扎实、可靠、坚如磐石”的风控反欺诈服务。
盘石反欺诈围绕“让金融世界更安全”的目标。通过身份识别和大数据风控技术，对金融业务尤其是信贷业务“贷前、贷中、贷后”进行全方位AI技术“扫描”，杜绝黑客攻击、加密、反黑客。身份识别技术主要包括活体识别(集成设备风控能力)和OCR识别；大数据风控方面，涵盖风险清单、多头防控点、相关黑产点、信用点、信息可信、地理位置验证、用户授权认证等多种产品。
身份识别:借你一双金眼
如上图所示，在贷款过程中，从账号注册到登录，再到贷款申请、管理、支付、放款、还款，网络诈骗无孔不入，无孔不入。但第一步是“伪装身份”。
如何从源头“打假”？盘石在反欺诈上做的第一件事就是“身份识别”，利用AI技术打造“关键”系统。
岩石反欺诈公司的工程师介绍了这样一个例子。某互联网金融公司的小额现金贷款APP接入岩石后，通过岩石的活体和OCR识别，单日可拦截约400个问题用户。以其产品平均1万元的贷款额计算，每天可有效拦截约400万元的问题贷款。这只是岩石中数百家提供反欺诈服务的机构之一。
据了解，盘石的反欺诈识别包括设备风控、活体识别、OCR字符识别三个层面:设备风控可以保证产品的应用环境更加安全，识别模拟器、黑客、羊毛党刷机等设备风险；活体识别可以精确到真实个体，百度人脸识别技术准确率高达98%；OCR字符识别是假身份证等假风险的克星。通过这三层筛选，可以有效防控欺诈申请和虚假信息，做到风险控制是审核的第一步！
大数据风险控制:构建最严密的反欺诈天网
如果你可以通过查看分数来识别欺诈，那么你就可以建立一个每个组织都可以使用的系统来打击在线非法生产。
岩石反欺诈就是这样一个系统。
怎样才能轻松贷到款？磐石反诈团队介绍了他们的“磐石多头防控评分”:某用户肖某在某互联网金融借贷平台C上申请小额贷款2万元，平台C通过磐石反诈多头查询接口录入用户信息，发现肖某在过去7天内在8家互联网金融公司申请了现金贷，于是拒绝了肖某的申请。
怎么看出来和黑产有关？盘石反诈推出“黑产连接点”:某学生向某教育信贷Y机构申请分期贷款，Y机构通过盘石连接黑产接口审核用户资质，发现该用户与多达15个风险名单、恶意逾期用户、贷款诈骗团伙密切相关，于是Y机构拒绝了该学生的教育贷款分期需求。
据介绍，盘石反诈的大数据风控包括提供风险清单、多头防控、相关黑产、地理位置验证、信用评分、用户授权认证等。数据构成了防范风险的重围。数据越大，维度越多，坏人越难逃脱。
专业技术+团队，除了“黑”什么都做
人们常说，除恶务尽。必须建立长效治理机制，应对黑产这个庞大的产业链。短期的打击可谓静态手段，只能治标，长期的行动才能治本。这需要大数据的积累和不断的技术升级。
说到这可能很多人会问，有几十年技术积累的银行难道没有自己强大的风控技术吗？没错，他们的技术也很强，但大多是依靠线下场景锻炼出来的风控技术和风控能力，对于互联网电商、互联网借贷、互联网教育等各种场景，并没有实际的、交叉的机会。
岩石反诈依托于百度天然而独特的大数据和AI能力，以及被誉为“人工智能黄埔军校”的百度技术人才库。它可以依靠顶尖的技术和专业的团队，帮助金融机构补齐短板。目前央行征信覆盖的信用群体有限，大量薄征信、白户涌入市场，产生信用风险。百度金融的互联网金融场景数据可以补充央行的信贷数据。目前，盘石反诈已经实现了这一技术补充，同时具备了系统输出、覆盖风险产品全流程、动态预测风险行为的能力。
截至目前，盘石反诈已与数百家银行和互联网金融机构建立合作关系，包括消费分期、现金贷、P2P网贷、系统提供商、第三方征信等机构，未来将携手合作伙伴“打击黑锅”，为金融行业提供安全的网络环境。
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