“服务乡村振兴，我们有网络，有客户群，有特色的模式，有品牌形象。此外，我们还有一个显著的特点和优势，那就是邮银协同。”中国邮政储蓄银行副行长、三农金融事业部总裁邵志宝说。
近日，《乡村振兴促进法》正式实施，《金融机构服务乡村振兴考核办法》正式印发。“十四五”期间，国家全面实施乡村振兴战略，加快推进农业农村现代化。这一重大决策对金融服务“三农”工作提出了新的要求，也创造了新的机遇。记者获悉，作为覆盖城乡、网点近4万个、网络下沉的大型国有商业银行，邮储银行制定了当前和今后一个时期的乡村振兴战略规划，提出了“12345”工作框架和“十大核心工程”，将持续优化线上线下有机融合服务模式，努力打造乡村振兴数字金融银行，为全面推进乡村振兴做出更大贡献。据了解，“十四五”期间，邮储银行将力争每年投放农业贷款不低于5000亿元，全力振兴农村金融服务。
四个“是”+邮银携手振兴乡村。
“邮储银行自成立以来，坚持服务三农、服务城乡居民、服务中小企业的定位，致力于成为一流的大型零售银行。14年来，邮储银行构建专业的支农服务体系，创新金融服务模式，下沉金融服务重心，全力做好“三农”金融服务，助力脱贫攻坚和支持乡村振兴，取得了良好的成效。”邵至宝说。
邮储银行依托深入村镇的网络，积极部署自助设备，推进基础金融服务不出村、综合金融服务不出镇。截至2020年底，邮储银行网点近4万个，其中70%位于县及县以下农村地区；全县部署自助设备10万余台；培养4万人的信贷团队，长期扎根田间地头；服务超过6亿个人客户，其中超过4亿位于县级或县级以下的农村地区。
党的十八大以来，邮储银行已在832个贫困县投放各类贷款超过万亿元。截至2020年底，该行金融精准扶贫贷款余额超过1000亿元。在服务农村经营主体方面，截至2020年末，邮储银行涉农贷款已连续7年新增超1000亿元，贷款余额1.4万亿元，约占该行全部贷款的四分之一。普惠性农业贷款余额超过4200亿元，涉农贷款占比和普惠性农业贷款余额均居国有银行前列。自2007年开展小额贷款业务以来，截至2020年底，邮储银行累计发放小额贷款超过5万亿元，服务人群超过4000万人，平均金额仅10万余元。
对于邮储银行在乡村振兴中的优势，邵智宝总结为有网络、有客户群、有特色的模式、有品牌形象、有邮银合作。
其中，“有网”体现在邮储银行网点近4万个，覆盖全国所有城市(除港澳台)和99%的县域地区。网点数量多，地域覆盖广，服务深，具备通过网络连接城乡的资源禀赋；“客户群”体现在邮储银行服务的个人客户超过6亿，其中超过4亿分布在县及县以下农村地区。
在“特色模式”方面，邮储银行立足自身资源禀赋，构建了具有邮储银行特色的“4321”普惠金融服务体系，开创了线上线下有机融合的服务模式。“4”是四个系统，包括营销系统、产品系统、运营系统和风险控制系统。“3”是三个保障，体制、机制、队伍保障。“2”是两大支撑，文化和科技支撑。通过“432”模式建立金融服务生态圈；另外，“要有良好的品牌形象”。邮储银行始终坚持服务“三农”、服务城乡居民、服务中小企业，“普及城乡、惠及百姓”的形象深入广大农村。
"此外，我们还有一个显著的特点和优势，那就是邮银协作."邵志宝表示，邮储银行和中国邮政网遍布城乡，覆盖全国，具备服务三农的基因，在长期服务三农中形成了自己的体制机制、人才队伍和品牌形象。邮储银行与中国邮政整合优势，共同推进商流、物流、资金流“三位一体”，有利于解决农村“销售难”、“物流难”、“融资难”等问题。
推动“三农”金融数字化转型服务模式不断升级。
“邮储银行在服务‘三农’的实践中，深感只有创新才能长久。”邵至宝说。
据了解，邮储银行成立14年来，从“满街跑客户”到“平台合作批量开发”，从“线下接入”到“线上线下有机融合”，从“开店单打独斗”到“科技赋能合作”，服务模式不断迭代升级。
“加快线上化，让‘三农’金融服务一应俱全；线下暖心，让‘三农’金融服务走向田间地头；加强技术防御，让‘三农’金融服务行稳致远。”邵志宝介绍，邮储银行积极顺应农业农村数字化趋势，以大数据、云计算、区块链等新技术为支撑，大力推进“三农”数字化转型，不断为传统资源禀赋注入科技力量，打造线上线下有机融合的服务模式，探索出一条具有邮储银行特色、金融科技赋能服务乡村振兴的道路。
在线提速方面，为解决农村基础金融服务“最后一公里”问题，邮储银行大力推广手机银行，提升在线服务能力。同时，邮储银行将网上业务作为该行“三农”金融业务发展的“一号工程”。一方面，创新推出小额“极速贷”、小微易贷等一系列线上产品。另一方面加强与邮政集团的合作，积极将金融服务嵌入农业产业链、农村电商等外部场景，利用产业链中的资金流、物流、信息流等信息，对产业链上下游客户进行精准刻画和合理授信，大幅提升。
线下服务方面，邮储银行在加快网点智能化改造的同时，积极在县域应用移动设备，为农户提供开户、信贷等金融服务，让金融服务走出网点，走向田间地头。比如，为了更好地解决农村“融资难”、“融资贵”的问题，邮储银行本着“信用就是财富”、“数据多跑腿，客户少跑路”的理念，一方面依托村“两委”和农村人才，积极推进“信用村”建设，让“信用就是财富”的理念深入人心。另一方面，积极推进基于移动展具的小额贷款全流程数字化运营模式，上线并不断优化零售信贷工厂。
同时，邮储银行继续加强在“三农”金融服务中的技术防御。近年来，邮储银行应用人脸识别、自动定位、大数据分析等技术，初步形成了以移动展业设备为载体，以自动审批模型为辅助，以“全时段贷后+智能出库”为手段，配备智能风控模型进行前瞻性预警并贯穿全业务流程的数字化风险防控体系，在防范操作风险和员工道德风险方面取得了良好效果。目前，邮储银行小额贷款资产质量稳定并向好。
服务乡村振兴，再重点推进“十大核心工程”
当前，金融科技的快速发展已经成为银行业数字化转型、增强服务农村能力、提升客户服务水平的有力支撑。面对乡村振兴的新形势新要求，邮储银行基于长期以来服务“三农”的积极实践和探索，结合自身资源禀赋，明确了服务乡村振兴的工作框架和实施路径。
邵志宝介绍，邮储银行制定了当前和今后一个时期服务乡村振兴的战略规划，提出了“12345”工作框架和“十大核心工程”，将持续优化线上线下有机融合服务模式，建设服务乡村振兴的数字金融银行，积极支持农民、新型农业经营主体等重点群体和粮食等重要农产品供给， 农村一二三产业融合、乡村建设行动、农村改革巩固扩大扶贫成果与乡村振兴有效衔接。
据介绍，“12345”中的“1”是坚持三农数字化转型的一条“主线”；“2”是充分发挥“线上+线下”和邮银合作的优势；“3”是建设农业农村大数据、银企银政对接、邮银合作三大平台；“4”指四类数据:对接农户和信用村、农村资源、政务和小组成员；“5”是县域内农村生产经营、日常消费、涉农产业生态、小组合作、农村政务建设。
“十大核心工程”是指农业农村大数据平台建设、县域移动支付场景建设、线上产品推广、“e邮链”平台、政府数据采集对接、乡村振兴公司商业生态图、邮银合作惠农、母子合作三农生态建设、三农数字风控、金融品牌建设等十大工程。
其中，对于乡村振兴公司的业务生态版图，邮储银行金融部副总经理王丽霞介绍，在支持农业产业现代化升级方面，邮储银行重点以五大客户群体为基础核心客户群体，包括龙头企业、农业产业链游客、政府机关、农业农村客户、“三医”体系相关客户群体。围绕这些客户，构建现代农业产业链场景、农业农村生态圈场景、县域核心项目群场景三大场景，围绕三大生态场景抓住包括集体土地入市在内的市场机遇，做好五大客户的综合金融服务。
在县域移动支付受理环境建设方面，邮储银行网络金融部副总经理季凤刚表示，邮储银行约55%的收单商户位于县域和农村，同时依托60万家后乐购站点，不断延伸金融服务触角。邮储银行将做好移动支付受理环境建设，2021-2023年建设“千县镇百万商户十大场景”，主要围绕医疗、交通、校园、酒店、景区、快递、超市便民、涉农场景、网点和商圈、县域移动支付示范镇十大场景建设。
此外，邮储银行三农金融部主任柏杨表示，金融机构服务三农存在“两高一难”的问题，成本高、风险大、管理难，导致一方面需求巨大，另一方面供给不足。如何平衡服务“三农”与风险控制的关系，是金融服务“三农”工作中不可回避的课题。近年来，邮储银行通过科技赋能，运用大数据、互联网等技术，逐步建立“C+B+G+P”(消费者+企业+政府+邮政)四大渠道的农业农村大数据库，解决是否放贷、放贷多少的问题，实现对农户的主动授信，发放网上纯信贷。未来，邮储银行将基于邮储银行的资源禀赋，通过科技赋能、线上线下相结合，不断创新服务模式，提升服务效率，降低服务成本，控制风险。(作者王梓旭)
来源:经济参考报
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原文地址"邮储银行金融助力乡村振兴，邮储银行乡村振兴方案"：http://www.guoyinggangguan.com/xedk/120400.html。
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