“为什么你宣传3.7%的贷款，我却做不到？”
“银行为什么给我这笔钱？”
“为什么银行总是拒绝我的贷款？”
每当客户提出这些问题，我就想问:是什么让你觉得你只有一个身份证，两个/没有资产，三个/几十页的征信，四个/连基本的贷款门槛都没有达到，五个/还梦想着从银行拿最低利率的贷款？
今天我们重点关注影响贷款利率的重要因素之一:征信。
什么是信用报告？
简单来说，征信就是由专业的、独立的第三方机构为您建立信用档案，依法采集并客观记录您的信用信息，依法向外界提供您的信用报告的活动。
征信记录了你过去的信用行为，会影响你以后的经济活动，比如房贷、商贷、车贷等等。
比如，当你向银行申请贷款时，银行可以通过征信局提供的你的信用报告更好地了解你过去的信用状况，银行可以更方便快捷地做出是否与你进行交易的决定，从而方便你的经济活动。经济社会越发展，征信与个人的关系越密切。
个人信用报告的作用
首先，个人征信存在的意义是什么？比如你向一个陌生人借钱，仅仅因为你叫XXX就可以借给你吗？显然不是！你找银行，银行需要了解你的真实身份，你是否有还款能力，你是否会欠钱不等，那么这些信息从何而来？从你的个人征信来看。
个人信用报告是征信机构出具的记录你过去信用信息的文件，是你个人的“经济身份证”，可以帮助你的交易伙伴了解你的信用状况，方便你达成经济金融交易。
这份信用报告将在银行和金融机构之间传阅。当你需要向银行或机构贷款时，银行只需要你的授权查询征信报告，就可以在极短的时间内判断你的还款能力，从而考虑是否给你回复。
银行决定是否贷款给你的理由是什么？
1.借款人的资产
对于个人来说，是否有房产、汽车生产、寿险保单、理财基金、公积金、社保、工资流水等资产。对于企业来说，企业主是否有稳定的公共用水、企业发票、企业税收等资产。
好的资产是经济实力的象征，银行给的利率也很低。
2.借款人的信用状况
如今，信用调查是贷款审查的最重要的条件之一。
在申请贷款的过程中，银行/金融机构会重点关注债务情况、信用卡透支情况、贷款申请记录、逾期情况、担保信息等。在你的信用信息里，然后判断你是否符合贷款条件。
特别是最容易被忽视的问题是信用查询。很多人喜欢点击短信里的宣传贷款链接或者app里的贷款广告来测试信用额度。在查询信用额度时，他们会提示授权个人信用查询。你每一次忽略，每一次随机查询，都体现在你的个人征信报告里。点击越多，记录就越多。。银行会判断查询太多的用户缺钱，即使你不借钱，还是会被拒绝贷款。
什么是良好的信用报告？
记住这八个字:不黑不白不多不乱！
1.不是黑，但最直接的是借款人不是信用黑名单。信用黑名单通常是指个人贷款或信用卡连续三个月以上未还款的情况。不可能是法院执行清单，目前也不可能逾期。
被列入征信黑名单的，不仅是贷款和信用卡逾期，还有未清偿对外担保、经济纠纷未解决、水电气费逾期、账户被冻结等高危行业，都有可能被金融机构列入黑名单。
2、不白
征信中的“白户”是指从未办理过信用卡，也没有与金融机构发生过借贷关系的人。个人信用记录空 white，俗称“白户”，可能很多人都知道黑名单不能贷款，但是信用空 white对贷款的影响也很大。
虽然个人征信报告中似乎没有办理和使用贷款和信用卡的记录，但这使得银行或借款机构无法判断你的信用记录，这在一定程度上增加了一些金融机构拒绝业务申请的可能性。所以好的征信报告不可能是空 white，至少有贷款记录或者信用卡使用记录。
3.不多
这里的多主要是指大量贷款、信用卡、透支等。如果征信反映的贷款、授信数量较大，贷款机构会认为借款人负债过高；信用卡数量多，银行会认为有以卡养卡的风险。所以，一个好的征信，贷款的次数不能太多，持有的信用卡也不能太多。控制在五个以内比较合适。近期不查征信，一般控制在三次以内。另外，请不要借网贷。
4、不乱
所谓好，就是信用记录里没有频繁的查询记录。
查询记录一般分为金融机构查询和自查。查询原因有个人查询、信用卡审批、担保资格审查、贷后管理、贷款审批、异议查询等。如果短时间内询盘过多，借款机构会判断借款人非常缺钱，四处向金融机构寻求融资。一年请教一两次就够了。
那么问题来了，怎样才能有一个完美的征信呢？
01摆脱白人家庭
如果你是白户，你从哪里获得信用记录？所以，维护征信的第一步，就是去白户。有很多方法可以摆脱白户。可以选择申请小额贷款或者信用卡。
02消灭黑户
把欠款还清，不要在征信报告上留下坏账和坏账。
个人信用报告中的逾期记录，在欠款及利息还清后保留5年，不终身伴随。所以请立即还清欠款，5年内自动消除。只要这5年没有逾期，信用信息刷新后，就可以“自动洗白”。
03按时还款
“养”好信用最重要的:不要逾期！一旦逾期，就会成为征信上的污点。如果严重逾期，甚至会被列入黑名单，贷款困难。
循环贷款
如果你有很强的周转需求，尽量找一个可靠固定的平台来稳定贷款。长期合作也有利于配额的增加。最重要的是担心它。
但是记得先还完其他贷款。随着目前正规平台多头放贷支持贷款的行为，审批管控越来越严格。如果你从东方借钱给西方，大概率会被拒绝。
05定期查询信用记录
每个人每年都有两次到柜台免费查询信用记录的机会，不要浪费了。找时间查一下，打印出来，看看有没有逾期现象或者错误的信用记录，及时处理，尽快消除逾期影响。
量入为出
在申请贷款和信用卡的时候，要量力而行，不要贪图大额，最终导致自己无力还款，毁了自己的征信，毁了自己。
不要把信用卡借给别人，也不要给别人做担保。
不要把信用卡借给别人，为别人担保前要三思。如果别人不还钱，你不仅要赔偿，个人征信也会受到影响，严重的还会被告上法庭。所以，不要把自己的信用建立在别人身上。良好的征信是美好生活的开始，提醒大家在生活中要做好自己的征信，因为征信与我们的生活息息相关，买房、买车、贷款、租车、做项目等等都需要征信。金融在生活中与我们息息相关，利用好自己的征信，可以很好地管理自己的生活。
去贷还是那句话:征信好的人更值钱，有资产的人更值钱。
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