猛犸新闻东方今报记者周兰/吐温
“走在街上，掏出手机扫码解锁一辆共享单车，不用交押金。骑行结束后，将车辆停在指定位置并锁车，用花呗付款。有优惠的时候，连1.5元骑车的钱都省了。”郑州市民王宁(化名)讲述。
前几天共享经济盛行，一些网贷应运而生。他们以各种优惠力度精准“俘获”用户。在促进消费的同时，不少用户质疑:使用共享产品会参考个人征信报告吗？网贷数据的使用情况会被纳入征信报告吗？哪些贷款行为会影响银行贷款？对此，记者进行了采访调查。
各类信用卡只是目前信贷产品的一部分。
答:共享平台上提供免押金服务的用户的不良行为不会直接影响征信。
2016-2017年，共享经济迅速崛起，覆盖面迅速扩大。如今，共享汽车、共享自行车、共享雨伞、共享充电宝、共享KTV等共享经济极大地方便了我们的日常生活。
王宁刚参加工作不久，在一家公司实习。从他住的地方到公司只有十分钟的路程。
“实习工资不算太高，生活费加房租刚好够用。”王宁坦言，自己选择骑共享单车上班，一方面是因为想锻炼身体，另一方面也是想省钱。自行车共享每月只需要十几美元。
王宁说，当初自行车共享平台推荐参加活动，新用户用花呗付费，一个月几块钱就可以随便骑，让王宁感动。“那时候花呗刚刚开业，所以用花呗付款，优惠力度还挺大的。”
除了自行车共享，王宁还是共享充电宝的忠实粉丝。手机没电了。扫一个充电宝，边走边充。“我的支付宝芝麻分是761分，所以无论是自行车共享还是充电宝，都可以免押金。到了目的地找地方还，又快又方便，也不用担心忘了。”
那么，共享平台采取的免押金模式对个人征信有影响吗？记者联系河南共享充电宝加盟商赵先生了解情况。
赵先生表示，不仅是共享充电宝，所有免押金的产品都不会直接影响征信，只是商家借助支付宝、微信等支付平台为消费者提供服务。“用户可以选择免押金或免押金服务。当然，支付宝芝麻信用分达到一定数值，才可以选择免押金服务。”
赵先生坦言，用户使用共享充电宝后，并没有交费返还。如果交了押金，会扣除押金，相当于用户买了充电宝。如果是免押金用户，支付宝蚂蚁平台会联系用户本人，信用分也可能会被扣除。
b:无论是否逾期，“借”征信系统基本覆盖了各类正规借贷机构。
使用免押金产品不会直接影响征信，这一点也得到了支付宝客服的证实。
支付宝客服表示，目前，支付宝正在通过升级花呗服务，加速接入央行征信系统。“目前，只有部分用户群体可以访问央行的征信信息。如果用户的产品协议中有个人用户信息查询和提交的委托书，那么用户的信息已经接入征信。如果只有《花呗服务协议》、《芝麻服务协议》和商品描述，用户的相关信息还没有接入信用。”
据了解，2020年6月，支付宝用户陆续收到花呗服务升级通知，内容为:“为持续为您提供高品质的花呗服务，根据相关法律法规及监管要求，需要确认本次升级完成。”其中，征信提交的授权书就在此次升级服务的内容中。用户同意升级柏华服务后，按月将基本信息、柏华金额、还款情况上报央行征信系统。在升级服务之前，擅自访问征信信息，是否逾期不报，只会影响芝麻信用分。
而同样的产品是支付宝。支付宝客服表示，借钱已经纳入征信系统。用户在用借贷宝借钱时必须同意底部的三条条款，其中一条是查询个人信用报告的委托书。在委托书中已经明确，贷款机构可以查询用户的信用报告，并将其基本信息和信用信息提交至中国人民银行金融信用信息基础数据库。
业内人士表示，目前征信系统接入机构类型比较齐全，基本涵盖了各类正规贷款机构。截至2020年底，个人征信业务已接入3904家放贷机构。
(支付宝自己的信用评价机制:芝麻分)
c:经常查你征信的贷款人，可能会被认为违约风险高，谨慎放贷。
据悉，JD.COM白条、微贷、360借条等网贷平台与借条一样。只要开通，就必须同意授权贷款机构查询个人信用报告。
"当用户申请注册时，我们会检查他们的信用状况，然后进行评估."360借条客服表示，平台在放款前会对用户的信用信息进行一次核查，如果后期不定期调整用户的信用额度，还会对其信用信息进行一次核查再核查。如果用户在多个平台借款，借贷平台会每月上传一次数据到征信平台，也就是说，用户的每一笔借款都会显示在个人征信报告中。如果征信报告中数据较多，可能会被认为缺钱，从而影响贷款额度。
据了解，征信系统提供的个人信用报告涵盖个人基本信息、信用信息、非信用信息和公共信息，客观记录个人信用历史，反映个人借贷还款、合同履行和守法情况。广泛应用于贷款、信用卡审批、资格审查、员工招聘等诸多活动中，是反映个人行为的“经济身份证”。一旦用户有个人征信逾期的污点，后期想申请贷款的业务都会受到影响。
“贷款机构会先评估你的资质，看用户是否有房、有稳定工作、还款能力等。资历越高，额度越高。”在一家征信服务公司的工作人员看来，银行最讨厌网贷，他们用网贷的比较多。银行会认为用户没钱，还款能力差，从而降低额度。“无论是网贷，还是工商、农业、建设等银行的贷款，你借的每一笔钱，银行都可以在征信平台上查到，包括贷后管理、贷前审批等申请和维护记录。”
那么频繁的征信会影响后期贷款等服务吗？人民银行郑州中心支行信贷管理部负责人表示，如果短时间内被贷款机构频繁查询，可能会给人一种急需贷款而又拿不到的感觉，因此贷款机构可能会认为违约风险较大，谨慎放贷。
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原文地址"不管是否逾期“借”了就上征信 若征信频繁被查或被认定违约风险高"：http://www.guoyinggangguan.com/xedk/119821.html。
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