本文作者莫开伟，中国不良资产产业联盟金融与法律研究所研究员。
11月21日，互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室发布紧急文件《关于立即暂停网络小贷公司审批的通知》，紧急叫停网络小贷牌照审批，引发社会公众热议。
近年来，互联网金融创新层出不穷。从P2P、移动支付到网络小贷公司，一系列金融创新在提升金融服务便利性和接入率方面成效显著，但也出现了P2P平台跑路、裸贷、趣店风波等金融乱象。
此次暂停网络小额贷款审批，是继去年暂停发放第三方支付牌照后，互金行业又一张被监管层暂停发放的牌照。一方面说明监管部门对金融创新有一定的容忍度，在发展初期没有对行业进行过多的约束。另一方面说明监管部门及时跟进金融创新步伐，及时调整和纠正发展中的问题。
在我看来，监管部门的这种监管思路是非常正确的:
第一，网络小贷公司为解决小额分散的金融需求提供了实际帮助，不应过度打压。以拍卖贷款为例。2017年第二季度，平台累计交易额165亿元，环比增长56.5%。第二季度共发放贷款723万笔，其中贷款金额在1000-3000之间，占比46.7%(数据来源:拍拍贷官网)。
第二，鱼龙混杂的行业不利于诚信社会的建设，行业的发展应该受到规范和限制。。另一家小型网贷平台趣店前段时间成功登陆纽交所，其CEO罗敏“到期不还钱就不收，福利什么时候给”的言论引来一片哗然。这种说法是否完全属实值得探讨，但也反映出小型网贷公司的利润之高，足以让经营者对违约贷款毫不在意。这其实是小贷公司之间的一场赌博，赌自己不会是借款人借的最后一个平台。无论从借款人还是借款人的角度，这种经营思路都是诚信社会建设的倒退，应该立即整顿行业秩序，理清发展思路。
网络小贷牌照暂停意味着网络小贷牌照将进入存量竞争时代，牌照价格将会上涨。据媒体报道，一张牌照从去年年底的200万元涨到2、3月份的1000多万元，现在已经飙升到6000多万元。笔者认为，在监管部门切断准入的情况下，如何规范和整顿股市是当前监管的重中之重。应加快政策落实，防止市场紧张情绪不断蔓延，不利于行业健康长远发展。笔者认为可以从三个方面努力:
一是尽快实现与人民银行征信系统的对接。信用建设是经济社会发展的基石。对市场借贷行为进行统一登记，记录还款，对整顿行业秩序会有立竿见影的威慑作用，也是建设信用社会的重要一步。
二是实现行业的公开透明，特别是利息、手续费、年化利率等费用要突出。一些小的网贷平台只考虑业绩规模，低估借贷成本，使得很多风险意识淡漠的年轻人上当，投诉举报较多。
三是加强对小额网贷平台资金来龙去脉的监管，防止信贷资金流入网贷平台，增加信贷杠杆，同时防止网贷资金流入房地产等国家重点行业。
《网络小额贷款管理办法》网上传将于近期实施，将显著整顿行业秩序，有利于行业健康长远发展。
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原文地址"网络小贷监管的最新征求意见稿，网络小贷贷款业务管理办法"：http://www.guoyinggangguan.com/xedk/119700.html。
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