随着我国社会信用体系建设的加快，为小微企业提供更加精准高效的金融服务已经成为现实。2023年4月，中国银监会发布《关于2023年提升小微企业金融服务质量的通知》，要求加强小微企业信用信息的挖掘和应用，增加信用贷款供给，明确提出银行业金融机构要完善信用评价和信贷管理，综合运用业务信息、交易流水、信用信息、公共信用信息等多维数据，积极开发小额信用贷款产品。
民生银行积极响应监管要求，于近日推出纯线上、纯信用贷款产品——“民生惠”。“民生惠”充分利用大数据和人工智能技术，提升企业精准画像，创新信用评估方式，突破银行传统人工贷款审批模式，采用主动授信、智能决策的贷款审批模式，通过数字化赋能实现精准营销，有效解决小微企业不敢贷、不会贷、贷款审批难的问题，大幅提升小微贷款业务发展和风险管理的质量和效率。
辽宁沈阳的李先生是一家餐饮管理服务公司的负责人。前几天的一次贷款经历让他赞不绝口:“整个手机操作过程，从提交贷款申请到放款，只需要几分钟。”该公司最近中标了该地区最大的社区食堂项目。由于业务规模扩大，公司急需资金。得知我们的民生惠产品后，它在网上提交了申请，不到10分钟就完成了贷款申请，实时审批80万。因为所有线上操作都是独立的，客户当天就完成了自己的取款，缓解了资金的燃眉之急。
据估算，沈阳像李先生这样符合“民生惠民”条件的客户超过5万家，资金需求超过100亿元。截至9月26日，产品上线不到两周，已有224家小微企业成功获批“民生惠”信用贷款，获批金额6200万元。
“民生惠”作为一款全流程线上信用贷款审批产品，具有期限长、额度高、审批快、智能提现、使用灵活等特点。为小微企业提供在线申请、实时审批、在线取款等服务，无需提供额外担保即可享受“当天取款”的专属服务。小微企业可凭企业信息、手机号、身份证信息在线申请，十分钟完成全部流程，审批结果实时反馈。最高授信额度300万元，年化利率3.65%，贷款期限最长五年。可以当天取钱，用贷款还。民生惠优秀的贷款体验赢得了客户的一致好评，真正帮助小微客户把“征信”变成了“真金”。
近年来，民生银行沈阳分行不断加快数字化转型步伐，通过贴息贷款、网贷、信用贷款的多元化布局，加快小微贷款业务线上化、便捷化、智能化发展，陆续推出贴息贷款、税网贷、民生云快贷、民生惠等多种小微企业贷款产品，多维度满足不同类型小微企业的贷款需求。下一步，沈阳分行将继续提升普惠金融服务质量，做强民生微品牌，以数字化产品和线上服务帮助区域中小企业全面复苏创新，为新时代沈阳全面振兴提供更加有力的金融支持。
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