“金融消费者教育”的开场白
金融行业蓬勃发展，新产品层出不穷，新花样不断升级——这是什么？可以买什么？我该怎么办？许多问题困扰着金融消费者，他们不禁大喊“给我一双眼睛！”诚然，世界越复杂，越需要提高自己的辨别力。基于此，由广东省银保监局、广东省银行业协会、广东省保险行业协会联合出品的《杜南金融报》部将长期开设“金融消费者教育”专栏，旨在搭建金融消费者与监管部门、金融机构、行业专家深入学习的平台。
本月，广东银保监局、广东省银行业协会、广东省保险行业协会联合开展“广东金融知识普及月”。我们将通过分析典型案例、答疑解惑等形式，帮助您对每一笔金融消费做到清晰、明白、自信。如需更多的查询和投诉，请联系我们在ndfi2019@163.com。
借了8000元，半年累计负债百万...小林为了买新手机，先后向两家借款公司借款，但在高额的利息下，小林的噩梦已经开始。
尽管打击非法活动，但“校园贷”穿着新的马甲，为大学生设置了一个又一个新的高息陷阱。那么，如何识别“校园贷”，如何规避“校园贷”的毒害？本期，杜南邀请平安银行广州分行消费者权益保护中心出招。
典型案例:
债务从8000到几百万元，仅仅半年。
这是一个典型的“校园贷”案例。
小林想买一部新手机。一个做小额贷款的朋友让小林打借条，没有写明合同细节。小林迷迷糊糊的签了字，直到拿到钱的那一刻，小林才被口头告知，费用按五天计算，要收40%的利息。如不能按时归还，逾期费为一小时600元。
小林还没还，贷款公司让他去其他贷款公司借钱补贷，但是借的钱会大打折扣。如果合同上说借10万，只还家里3万，其他7万马上转回给借贷公司，作为二次借贷公司的利息、押金、手续费。
小林的噩梦开始了。我只借了8000元，但半年时间，累计负债达到上百万。放贷公司的放贷人上门逼债，小林家的锁被胶水堵住了...
“校园贷”穿上新马甲？
警惕四种形式的“校园贷”
今年8月20日，根据最新的《民法典》关于民间借贷最高利率的规定，民间个人贷款的利率如果超过4倍LPR就被定义为高利贷。
小林的案子已经远远超过了司法保护的上限。平安银行广州分行消费者权益保护中心表示，“校园贷”案件的受害者为大学生，他们普遍缺乏社会经验和金融、法律等相关知识，防范意识差，经不起诱惑，容易上当受骗。
平安银行广州分行消保中心指出，目前有一些“校园贷”的新马甲，广大学生要学会鉴别，擦亮眼睛，防止落入“校园贷”新陷阱。
“校园贷”的新马甲之一是“培训贷”。大学生在求职(网上兼职)过程中遇到报酬较高的工作，但实际上在签订工作合同后，相关机构要求学生参加有偿培训，并为没钱的学生提供贷款。而接受过贷款的学生，也经常陷入骗局。
“回租贷款”是另一个新马甲。从操作手法来看，贷款公司以“抵押”手机的形式借款，要求其读取大学生通讯录，掌握个人隐私。贷款逾期后，贷款公司会根据电话记录骚扰大学生的家人朋友，甚至要求大学生续约，更换其他平台的贷款来填补窟窿。
略显隐蔽的“校园贷”新马甲是“单贷”。其中，不法分子自称是网贷平台的员工，声称要“刷业绩”，并支付少量佣金作为报酬。不法分子诱导大学生使用自己的身份信息申请网贷，却把钱转到骗子提供的指定账户。骗子会按照约定偿还之前的月供，以此取得大学生的信任，在此期间继续诱导大学生或更多人借钱。
此外，“美贷”也成为“校园贷”的一种新形式。美容院吸引学生接受服务，为资金不足的学生提供助学贷款服务，学生因此陷入贷款诈骗。
规避“校园贷”骗局的四招
理性消费不可或缺。
那么，当“校园贷”披上新马甲卷土重来的时候，学生如何规避“校园贷”骗局，如何应对陷入骗局后的恶性讨债？
平安银行广州分行消费者权益保护中心提出四招。其中，理性消费是避免欺诈的关键。“校园贷”的重点目标人群是那些攀比心理强，平时花钱大手大脚，甚至可能涉嫌赌博等不良嗜好的人；“校园贷”的放贷人大多会跟进目标群体，实施诈骗。所以同学们要充分结合家庭条件，量入为出，适度消费。
同时，银行也建议学生提高个人风险防范意识。很多“校园贷”开始和美容院、手机店合作，将贷款和产品捆绑在一起。遇到此类情况，同学们要提高警惕，学会识别。
第三招是“家人之间多沟通”。平安银行广州分行消费者权益保护中心建议，家长要多了解孩子的消费支出进度，引导孩子树立合理的消费观。作为学生，也要和父母沟通。如果有经济问题，一定要和家人沟通。
最后，遇到诈骗及时报警是深陷“校园贷”的学生不得不采取的措施。平安银行广州分行消费者权益保护中心提醒，一旦遭遇“校园贷”骗局和恶性追债，同学们要勇于揭露并合理维权，收集保存相关证据，尽快向公安机关报警求助，及时止损，不要在错误的道路上越走越远。
南都记者周亮采写
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