◆八年来，民生银行济南分行小微客户超过35万户，小微贷款余额达到110.12亿元，现有贷款客户近8600户；在过去的八年里，该银行向22，000多名小微企业主发放了经营性贷款。按一般贷款客户10个人算，22万人就业。
□本报记者李铁。
本报记者刘斌
作为三大战略定位之一，“做小微企业的银行”一直是民生银行的重要标签。截至目前，民生银行小微贷款规模近4000亿元，客户数超过650万户。被业内戏称为“小微之王”，包括济南分行在内的各分行也稳坐当地市场“头把交椅”。今年8月，民生银行济南分行正式启动“肖伟一号工程”，继续把发展肖伟作为重要战略，放在业务发展的首位。
坚守肖伟“主战场”
经济和社会效益
传统上，小微企业风险高、抵押不足、财务不健全，小微企业贷款是“世界性难题”。民生银行认为，小微企业空发展空间巨大，资金需求旺盛。如果能够建立先进的技术平台和商业模式，就可以解决小微金融服务“高成本、高风险”的弊端，实现小微企业和商业银行的共赢发展。
2010年，美国的“次贷”危机尚未平息，欧洲又爆发了“欧债”危机。民生银行济南分行推出小微企业专属金融服务，致力于为小微企业提供优质高效的金融服务。2014年，由于国内经济下行压力持续，多家银行小微企业不良贷款激增，部分银行退出。民生银行依然坚守小微企业“主战场”，在原有基础上不断提升风险控制能力，不断升级和强化小微企业金融服务。
八年来，民生银行济南分行的小额信贷从无到有，一直发展成为市场上最重要的小额信贷服务商。截至今年7月末，该行小微客户数已超过35万户，小微贷款余额110.12亿元，现有贷款客户数达到近8600户；在过去的八年里，该银行向22，000多名小微企业主发放了经营性贷款。按1个贷款客户平均带动10个人就业计算，已带动社会22万人就业，取得了良好的经济效益和社会效益。
创新服务产品
民生银行给出了答案。
与大中型企业相比，小微企业面临着抵押物不足、续贷困难等问题。民生银行济南分行从供给侧结构性改革入手，创新多种产品，帮助小微企业成功融资。
通过自有房屋抵押获得贷款，是很多小微企业主的做法。在房价持续上涨的当下，如何利用抵押房产获得更多的商业贷款成为他们新的烦恼。据了解，民生银行济南分行创新推出的“二级抵押贷款”业务，客户可凭已在该行登记的房产再次在民生银行申请抵押贷款业务，民生银行将根据最新的房产评估值，在房产抵押率一定范围内对小微客户给予新增贷款支持。
小微企业贷款难，贷款到期续贷更难。由于流动资金投入到日常经营周转中，受资金流动速度和账期长短的影响，往往很难在贷款到期前取出闲置资金偿还贷款。针对这种情况，民生银行推出了小微贷款到期“滚存”业务。截至7月底，民生银行济南分行已为5000多家小微企业办理展期业务，累计发放展期贷款59亿元。
同时，借助二维码、云账户、智能POS、账户通等特色结算产品，民生银行济南分行持续为小微客户提供基础全面的金融服务。在分析行业客户特点和金融需求的基础上，该行还提供集结算、融资、理财于一体的综合金融服务方案，更好地服务小微企业。
不断优化服务
改善小微客户的体验
在小微企业小额、多频的金融需求中，融资的简单快捷是其难点。民生银行坚持“以客户为中心”的服务理念，从客户的实际需求出发，提升客户体验。
近年来，民生银行济南分行不断优化业务流程:引入公证处现场受理贷款公证、面签合同、抵押登记；推广小微贷款远程面签；成立运营服务团队，接受贷款审批前后的运营工作；推进移动操作，提高小微抵押贷款线上操作效率。据统计，这家银行通过流程优化，为客户提供“一站式”贷款受理服务，放款时间由原来的7-10个工作日缩短至5个工作日。
随着经营的逐步完善，如何运用法律规范企业经营，依法保护企业利益，有效规避商业风险，成为小微企业主关注的问题。民生银行济南分行积极搭建非金融服务体系平台，开展包括法律讲座在内的专题讲座活动，发挥金融机构的渠道作用，提升小微服务的宽度和深度。
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