套路贷中的诈骗金额是怎么判定的，套路贷诈骗罪

2017年12月4日，被害人向钟楼分局报案称，其女儿顾某被聂某、吉某等人诈骗借款50万元。

经查，被害人向小额贷款公司借款属于典型案件。小贷公司以受害人违约为由，介绍受害人到其他小贷公司，以结算为名恶意举债。导致受害人无力偿还，只能变卖房产还债的“套路贷”诈骗案。

案件开始时，小额贷款公司业务员聂某以交朋友为由认识了被害人顾某。侯谷某因资金紧张，向聂某的小额贷款公司借款2万元。聂让顾写下一张3.3万元的借条。同时制造银行流水等虚假证据。而实际上，顾拿到的现金只有14000元。

债务到期后，顾某无力还款，聂某将被害人顾某介绍到纪某的公司，向纪某借款5万元，用于偿还聂某的债务。纪让顾写下8万元借条，同时做了银行流水等假证。顾其实只拿了3.5万。

一周后，纪某以顾某向他人借款的行为为违约理由，要求顾某立即按借条偿还全部债务，同时支付高额违约金，共计9.4万。顾某无力还款，纪某将顾某介绍给另一家小额贷款公司的张某。

在张的公司，顾实际借款10.7万元，但减记借款15万元，并签订不同的陷阱合同。所得10.7万元全部用于偿还吉某公司账目，顾实际一分钱也没拿到。

第二天，张某以顾某未按要求按时安装车载GPS为由，认定顾某违约，要求顾某立即偿还借款上的款项15万元。顾某无力偿还张某公司的账款，张某将顾某介绍给徐某的小额贷款公司。顾某实际借款15万，但要同时写下30万的借条和签订各种陷阱合同，而这15万全部用于偿还张某的债务，顾某一分也没拿到。

两天后，徐又做了同样的事情。以顾某欠他人钱为由，认定顾某违约，要求顾某立即还款。他将顾介绍到万某公司，写下50万元的借条，将价值100多万元的店面房抵押给万某。但顾某实际只借了29万元，这29万元全部偿还了徐某的债务，顾某一无所获。

万某多次带人到顾某家讨债后，因顾某无力偿还债务，要求顾某将其店面转让给万某。谷的父母知道后，他向警方报了案。

专案组通过大量的证据收集和调查，查清了犯罪事实，确定犯罪嫌疑人聂某、季某、张某等人分别成立小额贷款公司，职务有老板、会计、业务员、催收等。他们向社会上不特定的人提供贷款，在此期间任意找理由相信借款人违约，然后收取高额利息和不同程度的违约金，通过介绍其他小贷公司结算来获利。

本案中，被害人顾实际借款不足5万元，但最终还款金额为50万元，且以房产作抵押，且这些债务仅在一个月内形成，相当惊人。

这类“套路贷”案件屡见不鲜，不仅直接侵害了受害人的合法财产权益，还容易以暴力、威胁、虚假诉讼等手段诱发其他犯罪，甚至造成受害人辍学、自杀、卖房还债，甚至故意杀人等严重后果，带来一系列社会问题，对我市金融秩序造成严重影响。

同时，犯罪嫌疑人作案手段十分严密、隐蔽、组织严密，具有一定的反侦察能力，给案件侦破带来相当大的难度。在案件侦办过程中，三地公安机关多次召开联席会议，明确“套路贷”是一种诈骗的违法犯罪行为，公安机关将严厉打击此类犯罪行为。

这个案子至少有十几个受害者，涉案金额300万。目前，涉案的11名犯罪嫌疑人中，9人已被刑事拘留，2人已上网追逃。在9名被拘留者中，有两人因涉嫌欺诈被捕。

防范提示常规贷款有一个完整的流程，一般会分为三步:

第一步

先诱导借款人借钱，然后以规则为由，诱骗借款人签订一份比借款金额高一倍甚至几倍的借条，并信誓旦旦地说“不会真的让你还那么多，你按期还就好了”；

第二步

伪造银行流水，借款人在借条上签字后，小贷公司诱骗借款人转账到银行取钱，实际并未给借款人全额现金，公司留下银行流水作为证据；

第三步

是“平衡账目”的关键，也是在这一步，原来的账目可能会膨胀几十倍。一旦借款人违约，小贷公司会以“平账”的方式解决。“平账”是指另一家小贷公司还第一家公司的钱，借款人签订更高的债务合同。还会重复“锻造”银行流水的第二步。

贷款公司为了“平衡账目”，会故意让你违约，比如还款时找借口去外地，让借款人联系不上；或者违约条款定的很苛刻。比如“逾期还款”的期限以小时甚至分钟计算，债务会翻倍。总之就是要把借款人逼上绝路。由此可见，套路贷的陷阱套路实在太多了。一旦借款人陷入“套路贷”的陷阱，小贷公司可以用各种手段催债，有些方法甚至涉嫌违法。