记者李娜实习记者王欣报道。
近日，中国银河投资管理有限公司(以下简称& # 34；银河公司& # 34；)因与葫芦岛银行借款合同纠纷，不服最高人民法院判决，申请再审。目前，再审已经结束。这次纠纷的起因是之前葫芦岛银行的6.1亿国债投资(涉及7家信用社)。
此外，葫芦岛银行股权结构存在变数，大股东支持能力下降。阿里巴巴司法拍卖平台显示，一场涉及葫芦岛银行1.56亿股的拍卖将于1月20日10: 00开始。股东为沈阳大军瓷业有限公司(以下简称& # 34；大军瓷& # 34；)。招标公告显示，大军瓷于2018年7月破产。
同时，葫芦岛银行资产质量有下行风险，净利润有下滑趋势。该行近年来业绩持续下滑。2019年和2020年上半年净利润相继下滑。2020年上半年净利润2841万元，同比下滑86.22%。
新华融媒看到，财经记者就上述问题致电葫芦岛银行，截至发稿，未收到相关回复。
"国债融资& # 34；骗了6亿
1999年，泉州新飞达、北京海信联合总经理庄某川认识了葫芦岛银行下属工商城信用社工作人员贾某。后来庄某川得知信用社有部分闲钱，便向贾建议用这笔钱购买北京海通证券公司的国债，年息8%。2000年12月12日，葫芦岛工商城信用社向北京海通证券公司投资3000万元& # 34；一对一& # 34；资本匹配模型下的国债项目。因为证券公司可以保证资金安全，葫芦岛工商城信用社可以顺利收回本金，获得8%的高额利息。此后，庄介绍的这种国债项目，也使葫芦岛银行下属的其他信用社获得了高额回报，从而获得了银行的信任。
为将葫芦岛银行的资金用于其个人炒股，庄某川于2002年到厦门找到银河公司湖园路证券营业部高级客户经理李某强，询问李某强能否利用其联系的金融机构购买湖园路营业部的国债用于个人炒股。李某强告诉他，只要取得金融机构的委托书就可以办。两人预谋后，由庄某川负责联系葫芦岛银行在湖园路营业部买入国债，并伺机骗取委托书后卖出国债，再将资金转入庄某川在营业部设立的泉州新飞达、北京海信联盟股票账户，由庄大川委托李某强进行股票交易。
接着，庄某川找到时任葫芦岛银行行长景某、副行长王、金融部经理马等人。他以与福建厦门人熟，银河公司信誉好，资金安全有保障为由，诱导葫芦岛银行在湖园路营业部购买国债。经过研究，银行决定从湖园路营业部购买& # 34；一对一& # 34；资本匹配模型下的国债项目。2002年7月22日，由葫芦岛银行王与绥中工商城市信用合作社(以下简称& # 34；绥中龚欣& # 34；)李主任等人来到湖园路营业部。后庄某川将湖园路营业部经理黄某芹、客户经理李某强介绍给王等人，经协商，遂由在该营业部购买国债5000万元，期限1年，年利率8.4%。
为保证资金安全，王等人要求营业部出具承诺函和国债提货单，作为到期后收回国债的凭证。黄在组织营业部相关人员开会研究后，于2002年7月22日同意向绥中出具承诺函。2002年7月22日，李代表与湖园路营业部签订了委托协议书。
在开户过程中，李某强拿出事先准备好的委托书，要求李某开一个账户，内容为& # 34；绥中委托李在湖园路营业部代理其办理证券交易、资金存取等操作事宜& # 34；签署委托书。然后，李某强让庄某川在委托书上签字& # 34；李某& # 34；签名后加& # 34；庄某川& # 34；名，两人互相配合，骗取委托书。
从绥中龚欣来的钱到了之后。次日，庄、李二人在葫芦岛银行不知情的情况下，将所持绥中的5000万元国债中的一笔卖出，并在营业部的帮助下，将500万元国债转入全州新飞达账户，后又以营业部和绥中的名义转款300万元申请汇票，实际用于支付承诺函约定利息以外的差额利息(6%)。
2002年7月23日至2004年5月26日，庄某川采用相同手段，先后诈骗葫芦岛银行下属的绥中工商城信用社、绥中瑞州城信用社、兴城柳城城信用社、兴城建城信用社、兴城工商城信用社、建昌建城信用社、建昌工商城信用社等7家信用社，国债15笔，金额6.1亿元。
但从资金流向来看，庄某川将葫芦岛银行的巨额资金从信用社账户转入泉州新飞达和北京海鑫联的账户，供自己使用。部分资金用于在银河公司湖园路营业部进行投机，在中谷期货经济有限公司、中国国际期货经济有限公司北京营业部进行股票、期货投机，造成巨额损失。其他资金被用于投资、偿还债务，甚至通过地下钱庄转移到海外。
法院一审认定庄犯诈骗罪，判处无期徒刑，剥夺政治权利终身，并处罚金人民币8亿元。此后，庄提出上诉，但被法院驳回。
陷入民事纠纷
银河公司和葫芦岛银行也卷入了这场诉讼。北京市高院一审判决认定，根据双方交易事实，认定葫芦岛银行与银河公司之间构成委托理财的交易事实实际上是借贷关系，具有事实和法律依据。
银河公司不服一审判决，提起再审称相关事实不涉及任何体现& # 34；借贷关系& # 34；的法律特征。
银河公司上诉称，银河公司湖园路营业部与葫芦岛银行(涉及7家信用社)签订的《委托交易协议》和《指定交易协议》是典型的证券交易经纪合同，不具有委托理财性质，不具有借款内容，不具有借款合同的法律性质。涉案的《承诺书》明确写明，购买国债的资金本息归还的前提条件是& # 34；持有的国债没有任何变化& # 34；。符合条件的资金为国债而非贷款，不应视为借入资金还本付息的条件。
法院经调查认为，银河公司的再审理由不能成立。首先，从形式上看，葫芦岛银行(涉及7家信用社)实际上已经通过买卖国债的方式委托湖园路营业部进行理财。
其次，葫芦岛银行多次召开行长办公会议，积极介入并主动协调下属信用社之间的资金分配和使用，并进行讨论和决策。葫芦岛银行(涉及七家信用社)作为专业金融机构，在明知国债收益无法达到8%左右的情况下，仍在积极变现并获得与国债收益不符的高额回报，足以说明国债交易并非其真实经济目的。
最终，二审法院认定葫芦岛银行与银河公司之间名为委托理财的交易，实际上是借贷关系，有事实和法律依据。
股东问题频发，净利润持续下滑。
阿里巴巴司法拍卖平台显示，一场涉及葫芦岛银行1.56亿股股份的拍卖将于2021年1月20日10: 00开始，起拍价约为3.38亿元，每股价格为2.16元。
据阿里司法拍卖平台统计，除了上述1.56亿股，大君瓷业持有的葫芦岛银行股份也多次被拍卖。早在2018年1月和4月，大君瓷业在葫芦岛银行持有的3960万股和3560万股分别被拿出来拍卖，无人问津。
此外，葫芦岛银行第十大股东沈阳工贸集团持有该行部分股份，但也遭到冷遇。2020年12月10日，阿里巴巴司法拍卖平台显示，沈阳工贸集团持有该行股份共计6500万股，遭遇第三次拍卖。此次拍卖共吸引了14万人围观，但无人购买。
值得注意的是，上述两位股东被列为失信被执行人。葫芦岛银行年报显示，截至2019年末，大军瓷为该行第二大股东，持股7.78%。沈阳工贸集团是该行第十大股东，持股3.89%。中国执行信息公开网显示，大君瓷因经济纠纷，于2017年1月5日、2019年8月14日、9月23日三次被法院列为失信被执行人；沈阳工贸集团有四次执行记录，其中一次单次执行标的额为1.5亿元。
除了股权结构多变，大股东支持能力下降，葫芦岛银行的业绩也很难乐观。
事实上，葫芦岛银行近年来业绩持续下滑。年报显示，2019年，该行实现净利润2.72亿元，同比下降59.4%。2020年，该行面临业绩进一步下滑。2020年上半年，该行实现净利润2841.33万元，同比下降86.22%。
对于2019年利润下滑，葫芦岛银行在2019年年报中表示，该行贷款减值损失计提同比增加，导致利润减少。财报显示，2019年，该行资产减值损失9.94亿元，同比增长141.67%；不良贷款率3.73%，同比上升1.97个百分点。
值得一提的是，葫芦岛银行不良贷款规模持续增长的同时，拨备覆盖率水平却在下降。数据显示，2017年至2019年，该行拨备覆盖率分别为167.14%、154.95%和105.37%，同比分别下降9.29个百分点、12.19个百分点和49.58个百分点，明显低于监管& # 34；红线& # 34；130%(2020年4月21日，国务院常务会议决定，分阶段降低中小银行拨备覆盖率监管要求20个百分点，释放更多信贷资源)。
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