佛山金融机构提供多个项目,满足市民企业的金融需求。
文/图/表广州日报全媒体记者陈宇峰、陈峰
金融是现代经济的核心。佛山统计部门发布的最新数据显示,今年前三季度佛山GDP 7931.79亿元,同比增长7.0%。也就是说,今年佛山GDP突破万亿已经近在咫尺。
佛山经济高质量发展背后有哪些金融密码?今天,佛山八大金融机构荣登“2019年珠三角金融企业榜”。让我们揭开佛山金融实力的秘密,推动佛山高质量发展!
佛山财政率先进入“双万亿”
佛山统计部门公布的数据显示,至9月末,佛山市金融机构本外币存款余额16704.07亿元,增长11.5%;全市金融机构本外币贷款余额11952.26亿元,增长16.7%。事实上,早在今年上半年,佛山的贷款余额就突破了万亿元,佛山成为广东唯一一个贷款余额突破万亿元的地级市。至此,佛山进入存贷款“双万亿”时期。
值得关注的是,今年佛山保险业增长迅速。佛山保险行业协会发布的数据显示,截至2019年第三季度,佛山保费收入达498.64亿元,同比增长37.92%,占全省保费收入的15.2%,保费规模和增速均居广东省地级市首位。其中,财产保险公司保费收入达149.9亿元,同比增长60.85%,其中非车险保费收入73亿元;人身险保费收入348.73亿元,同比增长30%。
佛山金融业的强大实力,是建立在万亿GDP的经济基础之上的。佛山金融实力反哺佛山经济高质量发展。据统计,2018年,佛山去年GDP达到9935.88亿元,同比增长6.3%,距离万亿仅一步之遥。从居民收入来看,2018年佛山居民人均可支配收入4.96万元,同比增长8.3%,是实实在在的“藏富于民”。2019年前三季度,佛山地区生产总值7931.79亿元,可比增长7.0%。其中,第一产业增加值增长5.1%,第二产业增加值增长6.7%,第三产业增加值增长7.6%。
佛山金融有实力。
新产品:突破传统承销模式,解决小微企业融资难题
目前,佛山共有34个制造业,民营市场主体近70万户,其中民营企业28.28万户,90%为中小企业。统计显示,2018年,佛山实现地区生产总值9935.88亿元,其中民营经济增加值占地区生产总值的比重超过60%。
融资慢、融资难是民营企业和小微企业发展壮大的主要痛点。如何帮助佛山的民营企业?目前,佛山民营企业融资的主要来源是银行。近年来,银行机构不断突破传统承销模式,加强信贷产品和服务创新,通过知识产权抵押、税基贷款、信用贷款等方式满足民营企业特别是小微企业的融资需求。比如建行在同行业首创的“云税贷”,实现与税务部门的联动。建行在企业授权的情况下,可以在税务系统中获取企业税务数据,根据税收进行贷款。企业可以直接实现7×24小时在线自助全流程运营。小微企业贷款不再受时间和空的限制,具有高速度、高折扣、高额度的特点,有效解决了小微企业融资慢、融资贵的问题。今年7月,佛山农商银行在全省农合机构中率先推广小额网络贷款业务。“粤农小微贷”是一款全行贷款产品。客户可以通过手机银行客户端申请贷款、签署电子信用查询授权和电子合同,从申请到付款最快3分钟。该产品实现了小微企业贷款的全线操作,解决了小微企业融资慢的问题。佛山农业银行积极探索构建基于金融科技的新型金融服务模式,其三水乐平支行、高明明城支行、张槎开发区支行成为佛山市政府认定的“科技支行”,为下一步发展新型金融服务提供了基础。
银行的创新行动为小微企业的发展提供了阳光和雨露。记者从佛山各大银行了解到,今年民营企业尤其是小微企业贷款余额大幅增加。例如,2019年10月末,佛山农行民营企业信贷客户1291户,较年初增加941户,贷款余额101.18亿元,较年初增加54.51亿元;2019年10月末,佛山工行小微企业贷款同比增长83%,小微贷款增速高于各项贷款增速近70%。这一系列数据表明,佛山各大银行对民营企业尤其是小微企业支持的力度和广度都在不断提升。
新模式:构建特色融资担保体系,搭建三方融资增信平台
降低运营成本,提高企业利润迫在眉睫。在此背景下,佛山市政府建立了具有佛山特色的融资担保体系,采取“政府引导、综合补偿、风险共担”相结合的方式,大力推进政策性小额贷款保证保险项目,形成了“企业能贷、银行敢放、保险敢保”的良好局面,有效助力实体经济平稳健康发展。
佛山有一家高科技电器企业,生产新一代负离子加湿器、空空气清新剂等产品。由于大量订单,需要购买大量原材料,上下游账不匹配导致流动资金不足。2019年5月,通过购买政策性小额保证保险,仅用了不到一周时间就成功从银行获得流动资金贷款300万元,贷款利率低于市场同类贷款平均利率。另一家科技公司从事触摸屏智能控制系统的研发和生产。随着全球国内市场的快速发展,公司有机会升级和发展。通过购买政策性小额保证保险获得银行贷款300万元,贷款资金用于生产和备货,及时缓解了流动资金压力,帮助公司发展壮大。目前公司已成功申请成为高新技术企业,正在申请在广东股权交易中心挂牌。
可以看出,小额保证保险能够有效帮助企业解决流动资金短缺的问题,使得公司在产品生产上更加丰富,对促进自主创新能力的提高,推动生产成果的不断转化具有较大的空作用。据佛山市保险行业协会介绍,今年以来,该项目发展迅速,服务企业950家,发放贷款近25亿元。政策普惠金融效果非常明显,贷款门槛和融资成本都得到了“双降低”。据统计,75%的客户是首次融资客户。该政策有效提高了小微企业的信贷可获得性,有效缓解了中小企业融资难、融资贵的问题。
低利率:
下大力气减亏减负降本
服务实体经济,缓解民营企业融资难、贵问题,帮助佛山加快建设面向世界的国家制造业创新中心,是佛山各大金融机构的重点工作。记者在采访中发现,佛山各大银行通过降低利率,帮助民营企业尤其是小微企业减轻负担,降低成本。
从贷款利率来看,各大银行遵循“保本微利”的原则,不断降低小微企业贷款利率。如佛山工行1-10月累计贷款平均利率比2018年下降28 BP。佛山建行推出的明星产品“云税贷”的定价也不断下调。与去年相比,企业每办理100万“云税贷”,一年可节省利息支出1.5万元以上。佛山农商银行也推出了基于纳税信用和纳税额的“税易贷”,贷款期限最长3年,最低贷款利率5.5%。
除了继续在小微企业贷款利率上盈利,各大银行也非常重视规范操作和收费。佛山建行免除贷款承诺费、财务顾问费等26项服务项目,7项优惠服务项目。通过“懂你”APP,打造“三位一体”模式,即“一分钟”融资、“一站式”服务、“一口价”收费,大幅提升服务效率,降低综合成本。佛山工行积极落实监管部门“七个禁止、四个公开”等相关规定,先后取消了小微企业咨询、承诺费、贷款服务等收费。同时,主动出台一系列减免收费优惠措施,帮助企业减轻负担,降低成本。
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