随着广大农村实现脱贫，村民们踏上了乡村振兴的新征程。一个问题随之而来:产业发展对资金的需求更大，钱从哪里来？如何让流向农户的资金流水更顺畅？
面对这一新需求，山西农信社正在推广一种新的三农金融服务模式——整村信贷，将过去的零售业务“批发”，重点解决农户贷款难、担保难等问题。
5月中旬，记者就此进行了走访。
给一个村的农民发放贷款更顺畅。
村通授信是农信社系统“做小做散”战略定位中的新动作，即做零售业务“批发”，一方面通过熟悉人和地方的农村重点人对农户信用进行评估，解决信息不对称问题；一方面实行“白名单”客户邀请制，批量集体签约农户发放信用贷款，解决贷款难、担保难等问题，推动农村空白色金融市场全覆盖。
“一开始，我养了2头牛，抱着试一试的想法。现在已经长到40了，日子越来越精彩了。”霍州市王上村的李卫平说。
由于身体原因无法外出打工，李卫平一度是霍州市王上村一个无助的“留守者”。霍州农商银行曹丽支行客户经理到村里工作时，得知老李有养牛的想法，及时给予信贷支持，并帮他联系了两头“四门塔尔”犊牛。如今，随着水产养殖规模越来越大，李卫平有了建设新型秸秆青贮池的想法，但过去的5万元小额信贷已经不能满足资金需求。今年，曹丽支行根据李卫平的养殖规模和良好的信用记录，又为全村提供了10万元的信贷。有了充足的资金，老李更有动力，成为全村信用的“代言人”。
记者了解到，在推进脱贫攻坚与乡村振兴有效对接的过程中，三农对优质金融服务的需求更加迫切。在此背景下，为了解决农民产业发展的痛点和难点，整村信用应运而生。
年初，省农信社明确提出，2021年要保持帮扶政策，乡村振兴重点县各项贷款增速高于全系统全部贷款增速。全年涉农和小微企业贷款目标是净增470亿元，将不断改善农村金融服务环境，有效缓解融资难、融资贵问题。
为做好助力乡村振兴工作，该省农村信用社启动实施信贷工程，以“整村信贷”、“网格化营销”等方式，采集农户、城乡居民、家庭农场、农民合作社、农业龙头企业等农村市场主体信息，完善信用档案，推进优质信贷。
省农村信用合作联社党组书记、理事长王亚表示，全省农村信用社正在加快信贷项目建设。“年底前，要完成70%以上的行政村整村授信、70%以上的农户档案评级授信，培育1万家信用小微企业。通过建设诚信环境，提高信贷覆盖面，进一步夯实服务乡村振兴的金融基础。”
今年以来，全省农村信用社将“助力乡村振兴提升信用”工程与“整村授信”工程有机结合，引导机构细化信用村、信用镇的评定标准和方法。围绕农资市场、农资供应、农业生产技术、农机操作与维修、农产品加工等。培育新型农业服务主体，促进农业生产降本增效。
截至4月底，全省农村信用社已向11174个乡镇、行政村、社区、市场授信，创建信贷主体3316个，授信792.56亿元，授信355.95亿元。
“背靠背”评价多少功劳说了算
整村信用的核心是评估信用额度，把村民的信用变成资产，解决没有有效抵押物的融资问题，提高金融服务的覆盖面和可获得性。在这个过程中，我省各级农村信用社(农商行)探索出了一条“背对背”的评价方法。
走进吕梁离石区新沂镇桂花村，水泥街道干净整洁，一排排窑洞排列整齐，处处洋溢着田园美丽乡村的气息，让人眼前一亮。在农村信用社信贷项目的带动下，新沂镇20个行政村发展了以乡村旅游、大棚采摘、物流园、康养产业为代表的“一村一品”特色乡村产业项目。信义镇是吕梁市第一个信用镇。全镇20个行政村、6000多农户全部采集了信用信息。农户评级信用覆盖率超过70%，信用村评级比例达到80%。截至目前，陆良农村信用社已向该镇村民发放小额信用贷款405户1822.5万元。
在推进整村信用方面，陆良农信社采取信息采集、分类建档、“背对背”评估、信用用户名单公示、信用复核“五步法”，分批获取村民信息，每户一册建立村民信息档案，背对背评估后公开，给有需要的村民授信。运城农信社系统实行“三屏”客户选择模式。“一屏”黑名单，排除不良信用客户；“二屏”蓝(灰)名单，在村“两委”和审核人员的配合下，结合信贷管理系统，确定蓝名单客户(农信社现有贷款客户)和灰名单客户(信誉和口碑不好的客户、长期外出务工人员、空挂户等。);“三屏”白名单利用征信系统的存量数据，筛选出尚未在农信系统授信的客户。结合“三筛”结果，邀请白名单客户进行信用评估。
在关键的“背对背”评估环节，从各地选取村干部、会计、网格员等正派、可信、熟悉村情的村民，本着“互不了解、互不干涉、交叉核实”的原则进行评估，向本村农户提出预授信额度。
记者了解到，“背对背”评估是农信社审批农户授信额度的依据。在吕梁市，农信社系统考评结果为优秀，最高授信额度10万元；鉴定结果良好，最高授信额度5万元。
通过信用评级和全村授信，越来越多信用高的农户获得了更加充足的信贷支持。“穷可以贷，富可以贷，不可以贷”已经成为农村人认可的理财观念。
更好的服务和更好的产业发展。
随着脱贫攻坚任务的完成，金融扶贫的重点对象面临着从建档立卡户向普通农户、新型农业主体和农业龙头企业的延伸。省农信社在推进整村授信过程中，把支持产业发展作为一项长期政策，优化金融服务，激活乡村振兴内生动力。
记者在采访中了解到，省内多家农村信用社(农商行)在优化金融服务方面都想出了“新招”。
稷山农商行与政府部门合作，各乡镇党委、政府向43名农商行客户经理颁发“金融村官”证书，提供驻村服务。“金融村官”每周召开“党建+整村授信”现场签约会，将签约和办理贷款的地点从农村商业银行转移到村委会和农户家中，一次性办理贷款手续。村民等着贷款上门，贷款跟存款一样方便。
陆良农信社科技强、流程优，解决了“三农”融资难、成本高、风险大的问题，适应农业资金需求“频率短、速度快”的特点，按照“线上申请、线下调查、随机发放、交叉盲检”的标准框架，构建“基层网点-市联社贷款监控中心-县审批中心”三级信贷体系，将信贷产品统一下达到县级审批中心。
省农信社在推进整村授信的同时，将党史学习教育与服务乡村振兴相结合，对照当地产业规划加强上门服务，积极推广36种信贷产品，加大对养殖基地、农业龙头企业、农民专业合作社的全方位支持，有力促进了特色产业发展。截至4月末，全省农村信用社贷款余额较年初增加488.46亿元。
在运城市，临沂农商银行开发了“水果银行贷”、“鱼药贷”、“电商贷”等10余种金融产品，并提供量身定制的支持。万荣农商银行助力“特”优”战略实施，精准满足果农、新型农业经营主体、水果相关企业的金融需求，支持水果种植、水果仓储、水果包装、物流快递、果汁生产等全产业链。截至今年4月底，该行已发放与水果相关的贷款2.7亿元。在吕梁市，中阳联社为黑木耳种植户建立了全面的信用档案，评定信用等级，适当提高信贷额度，给予资金支持。汾阳联社推出“核桃贷”，农民需要用钱的时候刷卡就能获得资金。目前，汾阳联社已为528户农户授信，总金额2.3亿元。
……
随着金融活水的不断流入，乡村振兴继续书写更多“春天的故事”。
本报记者张巨峰
(编辑:candy)
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原文地址"50000农村资金流向城市，向农户支付流转费如何做账"：http://www.guoyinggangguan.com/xedk/117233.html。
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