今天就来帮大家对比分析一下——分期付款。非常实用！
分期付款主要有四种方式:先还利息，后还本金，等额利息，等额本金，等额本息。很拗口。指的是单笔大额贷款，然后按月分期偿还。
先说付利息，就是你借了一笔巨款之后，比如说12万。
先每月还1000元的利息，到年底再还12万的本金。加上最后一期1000元的利息，前后一共是12000元。名义利率好像是10%吧？
实际利率，稍微高一点，10.79%。很多小的区域性银行都有这种贷款，还是很亲民的。
第二种叫等额利息，也是目前非常主流的商业借贷方式。比如个人贷款，信用卡，花呗分期，小额贷款，大银行的网贷都是这种方式。
每月还一万元本金，核心是每月利息，按本金总额计算。
比如贷款一年12万，年利率10%，那么年利率12000元，月息1000元。所以，如果利率相等，每月归还本金10000元加上1000元，一共11000元。
这种情况下，实际年化利率不是10%，而是19.7%。是不是突然变成高利贷了？
这种借款方式很隐蔽，实际年化利率很高，是个深坑。
这就是早期网贷的方式，加上各种乱七八糟的费用，年化利率可以高达100%以上，害了无数年轻人。所以现在国家规定贷款年化利率不得超过36%。
接下来的两个是平均资本和等额本息。你只有在买房的时候才有机会申请，平时是见不到他们的。
先说平均资本的方法，有点像刚才说的等额利率。每个月还款的本金是10000元，但是不同月份的利息是本金已经归还后剩余本金的利息。
所以第一个月还本金还是1万，加上利息等于12万本金的10%，然后除以12就是1.1万，对吧？
第二个月剩余本金只有11万，然后按10%的利率分摊到单月。利息是110000×10%÷12 = 917，所以还款总额变成100917，少了。
第三个月，剩余本金只有10万，每月利息减少到833元。直到最后一个月，本金才10000元，加上83元，完整了。
你看，随着时间的推移，利息会越来越少。
最后是等额本息，类似于平均资本，但各月还款金额相等。
比如上面的例子，每月还款额都是10550，每月利息也是按照剩余本金计算，只是不同月份的本息构成不同。
我们来看看第一个月。同样，它的利息是1000元，本金是还款金额10550-1000=9550。
第二个月，剩余本金的金额就变成了12万。减去上个月还的本金部分9550，剩下的本金就变成了110450(只计算利息)。那么这个月的利息就变成了920，本金部分就涨到了9630，继续下去。
直到最后一个月，每月还款还是10550，其中利息部分，因为剩余本金部分大幅减少，利息部分只剩下87块，本金部分变成了10463。
四种方式我都做完了，终于来看看了。
这样的利率是最贵最坑的，能贷就不要贷，能还就早点还。兴趣第一，资金第二，申请就好。最后，平均资本，等额本息最划算。其实买房的福利利率低，金额大，期限长。能借多少借多少，以后还。那么平均资本和等额本息哪个好呢？今天，这真的很复杂。为什么不先赞一下再看？
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