11月21日晚，一份由互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室发布的《关于立即暂停网络小额贷款公司审批的通知》(以下简称《通知》)在网上流传。根据这份通知，此次暂停设立网络小额贷款公司的原因是部分机构开展的“现金贷”业务存在较大风险。
就在几天前的11月16日，《国际金融报》记者独家获悉，上海部分现金贷平台已经收到芝麻信用停止合作的邮件。
从芝麻信用即将停止向大部分现金贷平台开放征信查询接口，到监管部门暂停发放网络小贷牌照，现金贷平台的“噩梦”已经开始。
金融许可证的困惑
根据沪上一家中型现金贷平台高管丽芙(化名)提供给记者的邮件显示，芝麻信用称，“自贵公司与芝麻信用合作以来，芝麻信用持续收到多位用户投诉，向贵公司收取高于法定保护利率的各种费用，且催收不当。”
丽芙表示，芝麻信用的业务对接人员回应称，已经停止与一些流量较大的头部现金贷平台合作。
另有知情人士向《国际金融报》记者透露，目前，除了现金贷第一梯队平台，包括张中、钱宝、现金卡等，日均借款金额在2000万元左右的小平台也收到了这一通知，其中大部分都收到了用户的投诉。
值得注意的是，记者了解到，投诉可能只是表面原因，金融牌照才是症结所在。
“目前对合伙人的管理是从资质和产品两个维度来看的，没有专门针对现金贷公司的政策和服务。”芝麻信用方面表示，为了行业的持续健康发展，我们会继续对商家的资质、产品、服务进行把关。
据悉，芝麻信用对该平台的调查并不是最近才开始的，是在8月份进行的。芝麻信用透露，近日在调查过程中发现个别商户存在各种高于法定保护利率的费用、催收不当、不按约定履行等情况，因此暂停合作；后续如发现类似问题，将立即停止合作。
丽芙告诉记者，“芝麻信用的业务对接人员说，停止业务的行为不是针对单一平台，没有金融机构牌照的公司是不服务的。”
但对于需要什么样的金融机构牌照，是互联网小贷牌照还是消费金融牌照，芝麻信用并未给出明确回复。
丽芙说，“芝麻信用的业务对接人员曾经说过，要接入芝麻信用，需要有一个以互联网小贷牌照的公司为主要运营主体的APP。”
但据相关媒体报道，某现金贷平台负责人曾致电芝麻信用接口，得到的反馈是芝麻信用目前认可消费金融牌照，但是否认可网络小贷牌照尚无定论。
哪家金融机构牌照说了算，芝麻信用好像还没想好。
上海某金融科技公司CEO刘峰对《国际金融报》记者表示，这是芝麻信用停止合作最合理的理由，毕竟是商业违规。
撞上站台“命门”
据丽芙介绍，芝麻信用此前与现金贷平台的合作模式主要是向现金贷平台提供免费的信用数据查询，平台需要对被查询用户的数据进行反馈，比如用户是否逾期、是否有坏账等。
但是，现在芝麻信用根本连反馈都不要了。
刘峰坦言，芝麻信用的评分体系是很多中小现金贷平台最重要的风控评估手段。
芝麻信用现在单方面停止合作，不仅打击了这些平台的命运，对整个现金贷行业也有一定的影响。
邮件显示，芝麻信用表示将于12月底停止开放用户资料信用查询的服务。丽芙说，他们现在正在逐步与其他征信平台对接，测试数据，逐步过渡到新的征信数据平台。但目前芝麻信用属于征信系统中数据全面且相对准确的。目前还没有能和芝麻信用抗衡的征信机构，所以接收其他平台还是会对业务造成一定影响。
“通过芝麻信用的这一举措，我们可以看到现金贷平台未来的发展方向，持牌金融机构玩现金贷会更有优势。目前不清楚芝麻信用已经停止服务哪些现金贷平台，但根据芝麻信用的态度，除了资金成本上的优势，持牌金融机构在风控征信数据体系上的优势也会逐渐显现，这也是监管层乐于看到的。”丽芙坦率地说。
没有看不见的巨头蚂蚁金服提供的数据支持，很多现金贷平台躺着赚钱的日子可能就要结束了。
停止审批网络小贷牌照
正如丽芙所说，芝麻信用针对现金贷平台的“投诉门”是对这个行业的一个警醒。
11月21日晚间，互金整治办要求各地立即停止发放网络小贷牌照，这无疑是监管逐步收紧现金贷平台业务的第一步。
网贷之家研究院院长余百成认为，这份通知直接针对目前争议较大的现金贷业务。该通知是自2017年4月银监会、P2P点对点借贷风险专项整治领导小组办公室下发《现金贷整改通知》以来的又一次国家监管要求。
根据近期监管机构的要求，现金贷业务将获得牌照。目前相关牌照包括备案后的银行、消费金融公司、网络小贷、P2P经营主体。
现金贷平台的时代已经结束，未来现金贷平台需要“持牌”可能是大势所趋。
据《国际金融报》记者不完全统计，截至11月21日，市场上共有254家网络小贷牌照，其中226家已完成工商登记，6家已获地方金融办批准但尚未完成工商登记，22家已通过地方金融办在官网的公示期。
目前很多现金贷头部流量平台都对这张牌照虎视眈眈，牌照价格也是一路走高。
丽芙表示，目前小贷牌照的发放实际上是有一定门槛的。比如金融办，会更倾向于上市公司、银行、国企背景。
《国际金融报》记者发现，在现有的2000多家现金贷平台中，拥有小贷牌照的平台寥寥无几，以2345、趣店、分期乐、51信用卡为代表的大部分平台都是以科技公司的名义开展现金贷业务。业内人士预测，未来那些已经获得小贷牌照但尚未开展现金贷业务的公司，可能会出现“卖壳”现象，成为无证现金贷平台的通道。
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原文地址"50000现金贷噩梦：网络小贷牌照被紧急叫停！芝麻信用终止部分合作！"：http://www.guoyinggangguan.com/xedk/116401.html。
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