阿里巴巴7月22日在上海召开发布会。
能够积累和沉淀外贸大数据的“一达通”，正在成为阿里巴巴B2B事业部未来一盘棋中的“先锋队”。
最近两三个月，阿里巴巴一站式沟通频繁，一举一动都在中国外贸行业掀起轩然大波。
这次也不例外:7月22日下午，阿里巴巴在上海召开发布会。阿里巴巴、中国银行、招商银行、建设银行等银行联合推出网商贷高级版，向使用阿里巴巴基础出口服务的中小企业提供无抵押、免担保、基于出口贸易数据的纯信用贷款服务。
这是阿里巴巴大数据价值在传统金融行业的完美应用。外贸企业在阿里巴巴的大通平台每出口1美元，可以从1元人民币贷款，最高贷款额度1000万。
雨果。com在发布会上了解到，这也是阿里巴巴在探索自营小额贷款后，与银行在企业信贷领域的首次合作，旨在解决中小企业融资难的问题。
信用“自证”成为中小企业融资的“拦路虎”。
中小企业是外贸出口的主要推动力，每年向世界各地出口大量的玩具、机械、工艺品等产品，最终使中国成为世界上最大的外汇储备国。此外，中小企业吸收了大量农村劳动力和国有企业下岗工人，使大量普通中国人能够养活自己和家人。
而中小企业往往底子薄，资金少，经常遇到融资难的问题。雨果。com了解到，阿里巴巴集团副总裁、B2B事业部总裁吴敏芝女士在新闻稿中表示:“我们曾经做过一个调查，我们89%的客户需要贷款，但大部分客户都没有得到所需的资金。”
为什么中小企业贷款这么难？吴敏芝说，因为中小企业没有办法证明自己的信用和经营实力。在这种情况下，银行无法提供贷款服务，因为无法保证贷款的风险控制。
深圳市星吉盛电子有限公司总经理何有一次遇到资金困难，向银行申请贷款，银行“死活不给”。
对此，兴业银行副行长林解释说:“说实话，并不是说不给。中小企业融资难的原因主要有两个:一个是数据或信息的不对称，我们没有办法了解企业的真实情况和真实数据；第二，获取数据的成本太高。因为名单小，用传统的方式进行尽职调查和收集信息需要大量的人力成本。”
阿里巴巴外贸综合服务事业部总经理魏强也表示赞同。他说:“金融机构不了解广大中小企业在做什么？不知道它的订单操作，不知道它的结算，甚至不知道中小企业提供的报关单、税单、提单、订单是否真实可靠，这恰恰是金融机构投放金融产品最基本的环境；同时还有一点，成本高。据不完全统计，不到70%的中小企业外贸进出口单笔资金需求在25万元人民币以下。如此低的财务限额对于如此庞大的金融信贷过程中的金融机构来说是不堪重负的。"
平台留存的出口数据成为贷款的信用基础。
那么，如何解决中小企业信用“自证”的问题，进而解决融资难的问题呢？
魏强指出，一达通的外贸大数据帮助企业解决了信用问题。当企业通过大通平台进行出口时，大量真实有效的出口数据留在平台上，能够反映企业的经营状况，是银行考虑企业的重要依据。此外，大数据还解决了贷后管理的问题。
魏强说，阿里巴巴外贸综合服务平台上的数据是动态的，企业的出口数据在不断增加，每一笔出口都是可追溯、可监控的。银行可以及时准确地控制企业的动向，大大降低了银行的风险。
雨果。com明白，这并不是阿里巴巴第一次利用其大数据推出金融产品。2011年5月，它推出了在线商业贷款产品。该产品是基于其成员公司在阿里巴巴平台上积累的大数据而推出的纯信用贷款。最高贷款额度100万，平均3个工作日放款。另一方面，网商贷高级版将大数据应用的重点放在了外贸小企业的融资上，以企业出口数据为基础:外贸企业从阿里巴巴的大通平台每出口1美元，可贷1元人民币，贷款额度提升至最高1000万。
中国银行互联网银行总部总经理钟表示，阿里巴巴一站式平台提供的包括通关、收汇、退税在内的交易数据，对银行来说成本很低。
招商银行副行长唐志红表示，企业获得的融资金额与企业实际出口交易的真实数据挂钩。出口数据越大，获得的资金支持就越多。大数据的应用，让资金流更好地匹配企业的实际需求。
深圳市兴吉盛电子有限公司总经理何，2009年开始与易通合作，他几年的出口数据已经沉淀在易通的平台上，而且是“有据可查”的。今年4月，在阿里巴巴的推荐下，何通过核实自己的资质和在易通的交易数据，在银行成功获得了500万元的流动贷款。
厦门一家LED出口公司的经理比利告诉雨果。com:“阿里巴巴的一站式沟通非常激烈。此前，它推出“每出口1美元获得3分补贴”的政策后，吸引了大量外贸企业聚集在其门口，并让他们代理清关、外汇、退税等服务。如今，易通利用企业的历史贸易数据，帮助企业解决信用自证问题，获得银行无抵押贷款。这将允许更多的贸易公司使用它的服务。”(文/雨果网吴)据
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