来源:反欺诈每日电讯报
“19.9元就想祛痘，结果贷款1万。”刚满20岁的成都女孩小云(化名)被某短视频平台引流到线下店铺，才发现19.9元只是体验价。购买祛痘产品需要一万元，店员会主动诱导消费者办理分期贷款。
为了美而贷款的人不在少数。像小云这样被套路贷款，越来越成为不法商家的销售工具。美容贷又称美容贷、医美贷，原本是普通贷款，但小云的贷款已经不良。医药费和高额债务捆绑在一起，部分女生陷入债务陷阱。
据调查，这些用户大多在20岁左右，这也是美容贷款的重点对象之一。2021年12月，央视曝光了类似的“美丽陷阱”。5个月后，Aauto faster等平台上仍有这种低成本的抗痘引流广告诱导用户消费线下贷款。
“19.9元体验”变7000多元贷款
2021年1月，小云偶然在a auto faster上看到痘博士的广告，“只要19.9元”。受低价的诱惑，小云更快地在汽车上留言了。随后，成都越桔博士店的工作人员联系了小云，邀请其到店消费。
小云到店后，店员只说是体验，然后推销祛痘套餐。痘痘套餐7350元，可以分期。小云回忆，当时店员没说有利息，他以为是分期付款。在店员的强烈推荐下，小云办理了分期套餐。办理期间，小云的手机完全由业务员操作，所以小云取了7350元贷款。
小云说自己是职高毕业，缺乏美容和金融产品的专业知识。后来他才发现，所谓分期付款就是分期贷款。
借款合同显示，贷款平台“有钱花”，贷款本金7350元，每期还款691.88元，年化利率23.12%。在治疗过程中，小云发现治疗不仅无效，脸上还留下了疤痕，脸都快毁容了。
小云多次与疫苗博士的店员沟通，但店员以未完成治疗周期为由，拒绝了小云的退款要求。
现在小云已经还清贷款一年了。原本7350元的费用多了952.56元。今年小云遭受了外貌和金钱的双重损失。
像小云这种涉世未深，缺乏社会经验的人，很容易陷入美容贷款的陷阱。
小李，广东人，有多项美容贷款。小李也是从Aauto faster上看到了几元钱的白医生祛痘的广告，结果被引流下线。在美容顾问的专业推广下，她最终消费了两个套餐，分别是11000元和9500元。
美容顾问让小李分期贷款。借款合同显示，1.1万本金贷款机构为重庆一家小额贷款公司，每期12期1040.16，年化利率24%。另一家9500元的贷款机构是晋中隆鑫互联网小额贷款有限公司，12期，每期896.17元。合同显示年化利率13.2%。IRR计算的实际年化利率为23.53%。
小李说第一笔贷款没批下来，但业务员说还要几天，并承诺小李可以取消项目。但是贷款的时候，店员说不能取消。小李说，整个祛痘项目目前没有效果，每个月需要近2000元的美容贷款。
从以上案例可以看出，美妆贷款产品的利息一般在24%左右。有律师认为，目前民间借贷最高利率是一年期贷款市场报价的4倍(本月为3.7%)，目前为14.8%。上述美容贷款产品虽然不是民间借贷产品，但利息明显过高。对于像小云这样的年轻人来说，他们并不具备消费高价美容产品的条件，但是一些美容机构却将不合适的金融产品推给这些买不起的借款人，不仅加剧了年轻人的债务危机，也给行业带来了信用危机。
短视频平台缺乏审核机制
小云说他一开始在Aauto Quicker看到的是全国连锁店痘苗博士。因为是全国连锁店，小云觉得有保障，所以线下购买产品。
根据小云的买卖合同，店铺是锦江医生痘痘皮肤诊所。借款合同显示的商家是北京痘苗博士科技有限公司，眼查显示，北京痘苗博士科技有限公司与晋江痘苗博士皮肤诊所不存在股权关系。从天眼搜索的搜索列表中输入越橘博士，会出现几十家越橘博士美容诊所，但这些诊所与越橘博士没有股权关系。
晋江痘苗博士皮肤诊所的店员也表示，他们是痘苗博士的加盟商，不是直营店。
不仅如此，越橘博士还被很多明星起诉。根据天眼查的风险信息，北京越桔博士科技有限公司自成立以来，涉及肖像权、姓名权、名誉权纠纷多达14起，原告为周杰伦、关晓彤、杨洋。
近年来，北京越桔博士科技有限公司被周杰伦起诉近十次，2021年7月撤回两次诉讼。此外，越橘博士分别因侵犯杨洋、关晓彤肖像权、姓名权获赔85万元。
在黑猫投诉【投诉门户】平台上，大部分消费者投诉白医生、痘痘医生低价引流、诱导贷款、祛痘无效。
小云说，短视频平台是一种算法推荐机制，大数据可以精准捕捉她的喜好。当这些美容机构低价诱导的时候，她会心动。另一方面，短视频平台在引流这些美容机构的同时，要核实企业的信用和风险，为用户筛选出优质平台。
有业内人士表示，短视频平台缺乏对诱导内容的必要提醒，以年轻人为主的短视频用户防骗意识不强。短视频平台有必要反思自身的内容审核机制，切实保护用户的合法权益。
WEMONEY研究室发现，目前，牛痘博士和白博士仍在各大短视频平台投放广告。这些“美容贷”广告诱导年轻人提前消费，过度消费。低价吸引人眼球，进店后又在推销高价产品，诱导消费者借钱分期消费。
小李告诉WEMONEY研究室，白医生的店员明确表示贷款不能取消，产品不能退款。小李必须还清两万元的贷款。
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