年初，疫情之下，发展普惠金融再次被热议。普惠金融需要平衡自利和利他，适度利他，深耕长尾市场，服务更多金融消费者。普惠金融的内涵博大精深，本质是机会均等，让每个人都能随时随地享受金融服务是发展普惠金融的目的。
近年来，中国普惠金融发展迅速，得益于丰富的中小企业服务经验和金融科技围绕安全和合规两大核心发展积累的丰富经验。以国内首家民营银行、互联网银行微众银行为代表的数字金融发展模式，已经成为普惠金融最重要的实践趋势之一。
解决小微企业融资问题，助力经济发展
经过多年发展，我国普惠金融发展取得显著成效。但由于普惠金融的传统发展模式仍面临供需匹配难、“最后一公里”打通难、中小企业融资难等一系列全球性问题，普惠金融服务仍处于起步阶段。在这个发展过程中，具有无时间和空特征的互联网服务成为了普惠金融发展的有效破局方式。
以小微企业为例，小微企业在吸纳就业、促进经济发展方面发挥着重要作用。他们提供的产品和服务占GDP的60%，已经成为中国经济体系的重要组成部分。但由于其规模小、发展时间短、抗风险能力弱等特点，融资难成为制约小微企业发展的最重要因素。
小微企业希望获得快速、便捷、低成本的融资服务。与市场上普遍使用的需要抵押的企业贷款产品不同，2017年，微众银行推出了国内首款全额度、纯信用的企业流动资金贷款产品“微业贷”。
“微业贷”不需要纸质材料和线下开户，线上操作简单。从发起申请到完成审批平均需要4分钟，从发起贷款到成功需要2分钟。以建材企业为例，项目多的时候，往往需要多方采购，需要资金垫付，可以快速获得资金。具有提前还款特征的金融产品，恰好满足了小微企业“短而频繁”的资金需求特点。深圳中康瑞环保科技有限公司是小额信用贷款的客户之一。公司通过手机借款，一天最多交易28笔，平均7万多元，平均期限11天。
短短两年多时间，“微贷”已经吸引了500多万企业主的关注，170多万企业主体提交了申请。
关注“长尾人群”，创新金融产品
微众银行注重更好地服务长尾人群，先后推出了微贷、鹅花钱、We2000金融等产品，覆盖个体工商户、新蓝领、年轻白领。
疫情爆发以来，个体工商户和个人的贷款需求再次引起广泛关注。个体户的融资需求主要用于店面租金、采购预付款、人工支出和业绩波动。银行作为个体户信贷资金的主要来源，大多通过个人经营性贷款、抵押贷款等基础贷款产品为个体户提供资金，专门针对个体户的金融产品很少。微贷是微众银行的一款全线、纯信用的小额信贷产品，满足了广大个人“贷款随需随取，随时可用”的需求，正好符合个体户对资金的灵活需求。
继微贷之后，2019年，微众银行联合合作伙伴推出鹅花钱，这是一款面向新蓝领和年轻白领客户的小额消费贷款产品，可用于购物、转账、微信红包、提现等。目前鹅80%的付费服务客户来自三线及以下城市，年龄在22-35岁。他们在一二线城市打拼，希望通过个人努力为自己和家人创造更好的生活条件。鹅消费倡导“敢拥有，更快乐”的态度，满足这些新蓝领、年轻白领以及更广泛人群对美好生活的向往。一方面，鹅花钱为大众提供了实惠便捷的消费体验，推动了我国扩大内需、促进消费的发展趋势；同时，鹅主张合理借贷，诚信履约，时刻提醒消费者不要过度负债。
“We2000”是一款围绕日常消费设计的在线支付产品，集账户、存取款、消费支付、积分权益于一体，倡导绿色、健康、每月2000元的消费理念。We2000不仅帮助新蓝领人群获得了更高的生活品质，有效缓解了新蓝领用户的财务压力，还鼓励他们养成了“一边省钱一边消费”的消费态度。
目前，社会弱势群体的金融需求也需要得到满足。2016年，当听障人士意识到自己在使用线上金融服务时遇到的不便时，微贷成立了听障和语言障碍人士专职手语专家服务团队，通过远程视频，用手语验证客户身份和借贷意愿，为听障和语言障碍客户提供便捷舒适的服务，让他们也能享受到安全便捷的普惠金融服务。截至目前，“微贷”手语客服项目已服务8000余名听障客户。
针对视障用户的使用习惯，微众银行App持续优化无障碍功能建设，为视障群体提供智慧金融服务。微众银行App通过采用光生命体、AI语音合成、加速度传感器、实时图像处理、振动传感器、人脸边缘检测等技术，为视障用户提供个性化、人性化的金融服务。例如，视障用户在人脸识别方面经常会遇到困难，比如眨眼等等。微众银行App采用光活识别技术，不需要点头、眨眼、读数字等其他辅助动作。通过识别实际人脸并检测区域偏差，再配合语音，提示用户移动手机对准人脸。同时手机会通过震动频率告知用户偏离程度。
就像微众银行重新诠释的经典老歌《真英雄》，无论是小企业主，还是穿着防护服、戴着护目镜随时待命的护士，还是为生活奔波的网约车司机，抑或是外卖小哥、努力追梦的直播女孩，他们都可能是我们生活中的普通人。但在微众银行眼里，他们都是为经济运行做出贡献的“平凡英雄”，他们的追求也值得关注。正如视频所倡导的，普通人也会有自己对工作和生活的向往，每一份坚持都值得关注。微众银行将持续关注“长尾人群”，用自己的力量帮助每一个努力奋斗的人，每一颗追求美好生活的心。
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