说起一年前的网贷诈骗经历，31岁的强茂(化名)仍心有余悸。
去年4月29日，强茂接到一家贷款公司的推销电话。“你好，我是网贷公司的工作人员。我从后台看到你在我们公司申请的贷款不成功。现在还有必要吗？”
在电话中，对方还表示，强茂之前申请的贷款被分流到人工审核阶段，通过人工审核可以成功申请贷款。
强茂说，他确实在网贷平台上申请了贷款。由于他的征信不好，很多网贷平台的申请基本都被拒绝了。这次突然遇到这种“天上掉下来的馅饼”，让他像“久旱逢甘霖”一样急需资金。他拒绝咨询机构资质，当即同意处理。
随后，在“贷款专员”的指导下，他添加了对方的微信，方便办理贷款业务，按要求填写并提供相关贷款信息，等待贷款审批。
没过多久，热心的“贷款专员”发来消息:“您的贷款申请已经在办理中，但需要缴纳400元服务费。请快点做。”同时发了一张等待下次付款的借款截图。
强茂知道他的信用信息很差，然后他支付了400元费用。支付服务费后，对方以需要支付跨省提现手续费为由，要求继续支付400元。强茂已经按照要求操作了。
几天过去了，钱一直没到。强茂多次联系对方，均被各种原因阻止。后来他给“贷款专员”发微信，发现被拉黑了，电话打不通。强茂意识到自己被骗了，于是报了警。
随后，苏州警方调查发现，类似案件不止一起。经过努力，线索逐渐汇集，一个以乔某、李某为首，冒充网贷平台客服的诈骗团伙逐渐浮出水面。2019年6月25日，主要犯罪嫌疑人被抓获归案。到案后，乔某交代了其以“零征信”为幌子实施诈骗的犯罪事实。
据办案人员介绍，乔某通过非法手段获取曾在网上申请过贷款的人的个人信息，筛选出收入低、无固定工作、信用记录不良的“低信用”群体作为目标客户，并让其手下人员冒充网贷数据中心的工作人员与申请人取得联系，从后台谎称之前申请的网贷不成功，为人工审核环节，使被害人误以为是之前申请的网贷的延续。
根据受害人自己填写的个人资料，制造贷款已获批的假象，让受害人误以为可以收到贷款，然后以收取平台担保管理费、整理信用大数据费、跨省提现费等为由，要求申请人支付费用。
为此，乔还精心设计了一套完整的演讲技巧。场景设计和聊天内容都有详细标注，受害者可能提到的问题也有解决方案。
同时，为了提高诈骗的成功率，乔还利用老人带新人进行“言语训练”，让受害人从语言上感受到“专业性”。
谈到造假的“成功秘诀”，乔坦言“剧本”是死的，人是活的。关键是见机行事，掌握对方的心理。
在诈骗过程中，受害人转账汇款后，贷款迟迟不还。面对质疑，他们并不急着黑对方，而是会附上“售后服务”，有专人负责找理由搪塞，介绍他们去其他贷款App平台重新申请贷款，拖延时间。
据办案人员介绍，该团伙还严格限制成员对每个客户的诈骗金额，原则上不得超过1200元。单笔诈骗金额小加上拖延战术，使得大部分受害人抱着“自认倒霉”的心理对诈骗保持沉默，只有少数受害人在案发后报案，为犯罪嫌疑人逃避公安机关的侦查创造了条件。
据统计，短短两个月，该诈骗团伙已实施网络诈骗500余起，受害人遍布全国，累计金额60余万元。据了解，受害者多为20至30岁的年轻人，也有少数即将毕业的学生。
近日，江苏省常熟市人民检察院以诈骗罪、侵犯公民个人信息罪对乔某提起公诉，以诈骗罪对李某等15名犯罪嫌疑人提起公诉。目前，法院正在进一步审理中。
目前网络借贷的乱象层出不穷，成为一些骗子行骗的工具，让很多借款人深受其害。现实中，犯罪嫌疑人打着“零征信”的旗号，将魔爪伸向收入低、无固定工作、征信记录不良的“低信用”群体，利用受害人急于用钱、疏于防范的心理，设置陷阱，骗取钱财。
“诈骗之所以能屡屡得手，就是因为能准确定位目标对象。”常熟市人民检察院检察官平晓宇说，“低信用”群体在各种正规借贷平台或机构中往往无法通过信用审核，大量潜在需求无法通过正规平台或机构得到满足，借贷需求长期被压抑。这种“供需矛盾”被犯罪团伙利用，他们针对“需求方”急迫的借贷心理和信用审查的薄弱，削弱了受害人的防御心理，更容易被骗。
平晓宇说，该案中的受害人都是曾向其他网络小贷公司申请贷款但未通过审核的客户，且大多征信不良。犯罪分子抓住受害人急需用钱，无法通过正规渠道获得贷款的弱点，“对症下药”实施诈骗。
平小仙说，网贷申请人提交的个人信息大多详细真实，但点对点借贷中的平台良莠不齐，很多不正规的平台公司随意泄露贷款申请人的个人信息，成为“诈骗的温床”。
据了解，在上述诈骗案中，乔某通过非法手段获取目标客户的个人信息，再通过每日更新的方式提供给具体实施诈骗的人，非法获取公民姓名、电话号码等个人信息5万余条。
对此，平小仙建议加强对P2P借贷平台信息采集主体的监管，明确责任主体的权限范围，防止数据采集过程中的过度采集、非法采集和非法泄露，从源头上杜绝网络电信诈骗犯罪。
同时，加强对微信等聊天信息平台的监管，及时处理发送明显侵犯公民隐私信息的非法账号，加强对提供信息分享app相关的信息核查，对不符合要求、涉嫌犯罪的责令整改。及时移送司法机关，铲除侵犯个人信息犯罪的土壤。
平晓贤指出，骚扰电话和精准诈骗伴随着大量的信息泄露，越来越影响到人们的财产甚至生命安全，事关社会公共利益。检察机关要充分发挥公益诉讼检察职能，探索对侵犯公民个人信息犯罪提起民事公益诉讼，对负有个人信息监管责任的行政主体提起行政公益诉讼，切实维护公民个人信息安全。
陈亚中青报中青网记者李超
来源:中国青年报客户端
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原文地址"“零征信”网贷背后的骗局——“低信用”群体为何频遭网贷诈骗"：http://www.guoyinggangguan.com/xedk/113035.html。
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