本报记者杨京新北京报道。
当小龙虾在中国逐渐成为一种大众化的夏夜美食时，很多人并不太了解这种美食从虾场到餐桌的过程，更不去想象金融在行业背后所贡献的巨大力量。近日，《第一财经日报》记者走访了全国最大的小龙虾养殖交易市场——湖北省潜江市虾谷，对这一产业链中的产业发展和银行支持做了详细调查。
据了解，作为一家以“支农支小”为主的村镇银行，湖北潜江尹仲符登村镇银行见证了小龙虾产业从无到有的全过程。目前，信用覆盖虾农、虾商、虾企等产业链主体和关键节点。尤其是虾农普惠信贷，潜江银行符登村镇银行已发放相关贷款1500余笔，户均不到10万元，仅用1.5亿元撬动了当地的小龙虾产业。
一分钱一分货打英雄？
家住潜江市高场原种场六队的董，是潜江最大的龙虾养殖户。早年在外地做服装生意失败，一度负债累累。直到2015年，家乡鼓励发展小龙虾产业，董顺势回乡创业，贷款10万打了个翻身仗。
说起五年前的情形，董感慨万千。“一家十几口人挤在两间破平房里。我和老婆一个楼层，两个孩子睡双层床。而且当时有外债压力，媳妇放弃带孩子，去附近的服装厂打工养家。我无数次安慰她，一切都会好的。”
据董介绍，刚回老家两年，他就承包了40亩稻田在家养小龙虾。虽然收入还过得去，但对于改善生活来说还是杯水车薪。
经过两年的尝试，董积累了丰富的养殖经验，同时有了扩大养殖的强烈冲动。经过深思熟虑，他渴望扩大小龙虾养殖业务。
董对的这句话深有感触，“一分钱一分货”。据他说，承包土地和买虾苗都需要钱，只能四处奔波收钱。因为没有抵押物，银行贷款就更大胆了。当他不知所措时，村委会的陶书记介绍他去了潜江的中国银行符登村镇银行，这成了他的第二次创业。
2017年2月28日，潜江中行村镇银行在收到董的贷款申请后，第一时间前往现场了解情况，短短三天就发放了10万元信用贷款。有了这10万元资金，董当年承包的土地从40亩扩大到100亩，到2018年，生产经营规模扩大到3000亩。
随着小龙虾养殖规模的日益扩大，对水产饲料的需求也让董看到了商机。2021年，潜江中行村镇银行向董提供贷款资金100万元。董在龙虾养殖基地旁建起了饲料加工间，不仅实现了饲料自给，也给周边养虾户带来了便利。同时，他还在潜江龙虾基地虾谷开了两个档口，将小龙虾销售送达全国各地，实现了小龙虾从养殖到销售的全覆盖。
董向记者透露，他的小龙虾产业整体年收入已超过1500万元，年净利润300多万元。“去年还了一笔80万的债务后，之前的民间借贷债务已经差不多了。家里刚花了70万盖了新别墅，又花了100万装修，还加了几十万的车。”
“因为养殖和销售都是亲力亲为，龙虾产业形成规模后风险降低了。”董认为，在饲料配方、养殖模式、客户资源等方面已经发展成熟稳定。
在小龙虾养殖的七年里，董的旅途并不顺利。“2019年的小龙虾文化有过非常深刻的失败教训。龙虾因为一场大雨逃过一劫，小龙虾的市场价格也很低。我又一次遇到了资金困难，但我仍然需要偿还中国银行符登钱江村镇银行的贷款。银行没有贷款，而是延期还款，让我有幸走到了今天。”董对说道。
除了董等虾农，湖北潜江小龙虾产业的繁荣还得益于商贸物流的畅通和小龙虾相关企业的特色化经营，尤其是小龙虾养殖交易市场逐渐成为产业基地，与金融机构的支持密切相关。
来自湖北省潜江市浩口镇的魏老板，是2015年中国虾谷开业时的第一家商户，现在是虾谷最大的小龙虾经销商。展位号为“1”，具有象征意义。
“每天从虾农手里收购活虾，然后销往全国各地。最忙的时候，每天的销量能达到4万斤。”魏老板说，按照25元一斤的均价来算，旺季每天的生意在100万元左右。
对于这种简单的收虾卖虾模式，最大的难点在于资金。魏老板说，从虾农手里买活虾需要现金，“手头现金，一手交货”，但向全国卖虾需要“货到付款”，会计周期长，需要预付大量款项。
作为虾商，一个摊位就是虾商的全部财产，没有其他可以抵押的资产，导致虾商很难获得贷款。“黔江的中国银行符登村镇银行是第一家介入虾谷虾商贷款的银行。那时候小龙虾收购量少。为了增加购买小龙虾以扩大经营规模，它向银行申请了贷款。结果短短一周就拿到了15万，解了燃眉之急。”魏老板说。
他告诉记者，作为虾谷市场最大的卖家，他已经与潜江的中国银行符登村镇银行合作了五年。随着小龙虾的收购，在银行的贷款已达100万元。
小龙虾的“大生意”
湖北潜江龙虾产业经过18年的探索、创新和发展，已经形成了集养殖、生态养殖、加工出口、餐饮旅游、冷链物流、电子商务、精深加工、节庆文化为一体的产业化格局，产业链非常完整。
据统计，湖北省潜江市虾米产业从业人员20多万人，占当地农业产值的50%以上，加工出口规模占全国小龙虾出口量的60%。2022年，潜江市虾稻综合产值达到600亿元，向千亿产业大步迈进。
“根据当地产业发展情况，我们始终注重精准对接小龙虾产业的金融需求。”湖北潜江中国银行符登村镇银行董事长何本辉说。
他告诉记者，为了让养虾户享受到便捷的金融服务，每年10月，潜江尹仲符登村镇银行领导带队到田间地头走访水产养殖户，实地了解小龙虾，详细记录各项养殖成本，计算养殖户资金需求节点和贷款额度。
据统计，今年以来，通过与当地水产站、农业局、饲料供应商、小龙虾销售市场、小龙虾加工厂等联系，，潜江尹仲符登村镇银行了解了小龙虾产、供、销产业链的市场情况，积极组织并参与了150余场交流会和推介会。目前已发放小龙虾相关产业贷款1500余笔，金额近1.5亿元，户均不到10万元。
同时，作为“中国第一小龙虾出口城市”，潜江小龙虾加工企业发展迅速。2021年，全市加工小龙虾33万吨，产值110亿元，销售额205亿元。产品出口到欧洲、美国、日本等20多个国家和地区。小龙虾加工企业33家，其中省级龙头企业6家，国家级龙头企业2家。
“潜江尹仲符登村镇银行已为32家虾、米、小龙虾深加工企业提供金融支持，为虾、米产业供应链企业提供贷款近5亿元。”何本辉说。
何本辉认为，中银符登村镇银行是中国银行发展普惠金融、县域金融、助力乡村振兴的重要平台。是目前国内最大的村镇银行集团，使命是补充中西部地区的金融服务。银行坚持“扎根县域、支农支小”的战略定位，主要满足小微企业和“三农”客户的资金需求。“我们中国银行符登村镇银行不做大存款大贷款，立足于满足农村客户的金融可获得性，通过小规模的业务分散来控制风险。潜江尹仲符登村镇银行，虾农平均贷款不到10万元。”
数据显示，截至2021年末，中国银行符登村银行存款余额550亿元，贷款余额700亿元；服务410万客户，为70多万客户提供贷款服务，平均每户贷款约16万元。其中，支持小微企业、个体户和“三农”客户的贷款占比提升至92%。
“不同于其他银行的业务，在为基层农民解决困难、帮助个人事业的同时，银行在这个过程中的成就感是最有价值的。“何本辉认为，在乡村振兴的过程中，广大农村农民也迫切需要银行下到田间地头，满足他们的各种金融需求。
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