雄安集团，雄安投资

京东金融，一艘快艇，

刚刚驶入普惠金融蓝海的港口，

你可以看到前方，

仍然有广阔无垠的普遍利益的海洋。

等待京东金融起航。

从北京沿京开高速、大广高速向南，经过市中心高速和省道两侧平坦的农田，不到两个小时就可以到达雄安新区三县之一的雄县。

在贯穿市区的333省道北侧，有一家服装厂。这家看似不起眼的光宇服饰有限公司(以下简称光宇服饰)向日法供应时装，向智利供应40%的校服，还向中国的CRRC等企业供应工装。

客户主动上门，企业稳步成长。但最近七八年，创始人老俞一直在为营运资金发愁，人力资本水涨船高。此外，外贸服装的加工周期长达半年，成为企业沉重的财务负担。

这个困境持续了很多年，直到今年年初，老俞遇到了JD.COM快印，才得以解决。

生意兴隆，资金短缺

这位40出头的老人是雄县人，农民。但20多年的创业经历把他塑造成了一个聪明能干的商人。

他说话慢条斯理，但逻辑清晰，各种企业数据随口而出:2007年创办服装厂，2010年营收达到500万，2015年突破1200万，今年有望达到2000万，年营收增长基本在20%以上。

雄安战略公布前，雄县是辽阔的华北平原上一个存在感很弱的普通小县城。它位于雄县一隅的广宇，但其产品却远销日本、南美等国家。但谨慎的老大爷并不擅长吹嘘，靠的是稳定的质量，及时的交付工期，以及众所周知的信用。

占地25亩的厂房里，200多名负责印刷、裁剪、缝纫、检验的工人在排成一条直线的机器前忙碌着。

白底紫花的女士套装已经试烫好了，准备打包。刚刚印好的蓝色英国校服，将于9月发往智利。切割是技术含量最高的环节。几十米长的布卷正在缓缓展开，一丝不苟的师傅正在操纵机器，将长方形的布裁成所需的各种形状和大小。

广宇的一个订单一般会持续几个月。来自智利的校服订单每年高达五六百万件。最近两年，另一家大公司，比如CRRC，主动找来了工作服，专门做电商平台的高端童装品牌也来下单，所以他完全不用担心客户，因为订单太多了，他甚至要把一些订单外包出去。

源源不断的客户，稳定增长的业绩，但老俞开始担心了。广宇服饰每月的人员、布料固定成本高达百万元，再加上一次性采购，对流动资金的需求很高。

但是服装行业本身的账期很长，客户的回款周期也很长。智利的校服是4月份下的，接下来三四个月采购加工材料。9月份，货物装船运到香港，对方放款。已经是十月了。有时候汇率不划算，钱可以以后换成人民币。

客户的账期长达半年，但工人的工资和奖金要按月足额发放，不能拖欠上游供应商的货款。诚实和守时是生活的基础。“如果你拖欠工资，工人不会为你做；如果你延迟付款，人们就不会准备材料，也无法按时交货。”

规模越来越大，如何解决越来越大的流动资金缺口？

在过去，老式的方法是向朋友和亲戚张开嘴。八年前，我放弃了2亩地的老厂房，建了25亩地的新厂房，到处找亲戚朋友借。但现在这种长期的流动资金缺口，也不好跟亲戚朋友说。“你不能总是借钱。况且人家手上也不一定有钱。”

也有亲戚朋友在银行工作，但是从来没有去银行贷过款。“银行需要抵押贷款。我们没有足够的资产，申请和审批过程非常复杂。而且像我们这种微型企业，贷款额度小，审批很难成功。”

一秒钟解决方案

2017年，老余厂的营收依然可观，达到1600万元。

4月，雄县还有一件举世瞩目的喜事。雄县与荣成、安新一起被纳入雄安新区。雄安新区一出来就与深圳特区、浦东新区平起平坐，被赋予了“世界眼光、国际标准、中国特色、高点定位”的宏大历史使命。

一大批央企巨头、互联网公司、科技公司跟着政策东风，来到雄安。

老的融资问题，随着金融科技巨头的到来，终于找到了解决的办法。

今年3月，老俞看到了JD.COM运通银行的广告，他打算试一试。

让他意外的是，材料提交后，贷款马上就批下来了。JD.COM运通银行给广宇的金额是50万，基本占了工厂每月常规支出的一半。在合作的头两个月，JD.COM运通银行对广宇的贷款总额已经达到近百万。

而且这个额度是循环使用的，后续放款非常快，秒还。“你需要钱，点一下，一秒就到了。”

利息按日计算，秒借也意味着资金效率最大化，杜绝资金闲置，年纪大了也能接受贷款利率。“利息不高，整体服务还是比较满意的。”

而且这个利率还会根据光宇的综合信用评估智能浮动。企业信用评价越高，利率越低。这意味着，广宇只要按时还款，不逾期，信用评分就会增加，未来利率可能会进一步下调。

“以前你有100万，只能做100万的生意。现在有了JD.COM运通银行，50万可以做200万的业务。”老俞说:“你的实力不上来，客户就不敢给你订单。他不信任你。”

“河北雄县”升级为“中国安雄”后，安雄成为中国经济新常态的试验田。80年代的深圳，90年代的浦东，21世纪的安雄。

身处其中，我开阔了眼界。他看到了生鲜电商和外卖行业的发展，和发小在同村开了一家保温包装公司，名字叫广发包装。生产保温一次性耐用包装，以及低价布袋，主要用于生鲜电商、外卖配送等行业，“这个市场前景很大。”

包装车间里，上百个各种各样、五颜六色的样品摆满了展示柜。COFCO、吉野家、中粮我买网、思念等知名企业都是广发的客户。

在JD.COM快银的帮助下，老路的多元化之路越走越顺畅。

快速银下“海”

对于老于解决资金困难的企业来说，就是100公里外的京东金融。

上述信贷产品名为JD.COM运通银行。据官方介绍，JD.COM快银是普惠金融最新推出的新产品，旨在为小微企业提供小额流动性信贷服务。

京东金融供应链金融部JD.COM快银负责人表示:“传统供应链金融服务通常需要核心企业为上下游企业增信，数据风控只是辅助功能。JD.COM运通银行可以通过交易链、商品链、产业链三条主线，以企业版图为核心，将原来的线性风控变为以企业和企业关键角色为节点的网络风控，从而大大拓展普惠金融的服务半径。守法守信、经营良好的传统线下企业，也可以享受到一秒放款、借还贷等数字化企业金融服务。”

作为连接线上风控和线下企业融资的数字化普惠产品，JD.COM快银以数字化技术为小微企业提供了信用风险识别成本高、运营成本高等问题的创新解决方案。

国家工商总局局长张茅提供的数据显示，截至去年7月底，全国小微企业名录中的小微企业有7328.1万户，占企业总数的99%。他们像毛细血管一样不可或缺，贡献了中国60%的GDP、50%的税收和80%的城镇就业。

另一方面，中小企业融资难、融资贵的难题多年来一直没有解决。

中国财政科学研究院7月20日发布的2018年“降成本”调查结果显示，2017年企业融资成本有所上升，尤其是中小企业和民营企业。

根据对1万多家中小企业的问卷调查，上述民营企业的其他融资渠道从2016年的1.92亿元快速下降到2017年的6900万元，而银行贷款仅增加不到6000万元，超过1亿元。差距很难弥补。

而银行难以覆盖的中小企业融资缺口，有望通过以JD.COM运通银行为代表的数字化普惠金融服务得到缓解，越来越多的“广裕”人群将从中受益。据悉，JD.COM运通银行已进驻河北、广东、江苏等省，预计三年内覆盖500万家中小企业和100多万家信贷企业。

不仅仅是广宇，在河北雄安，在华北平原，在中国广袤的土地上，有数以千万计的中小企业在渴求快速、便捷、高性价比的融资服务，助力实体经济发展，这不仅是京东金融的企业责任之一，也是其价值所在。

现在，京东金融的快艇刚刚驶入普惠金融蓝海的港口。在它的面前，有一片广阔无边的普惠海洋等待京东金融扬帆远航。

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