这两年，互联网创业以“共享经济+”为主，从自行车到充电宝，再到各种形态的商品，甚至“人”...此外，小额信贷应用在此期间也如雨后春笋般出现。当很多传统企业还在思考如何向互联网转型的时候，那些原本不太显眼的小额贷款公司已经基本互联网化了。如果说是“转型”，不如说是把线下业务搬到了线上。
小贷公司能这么快“转型”，是因为其业务性质没有改变，只是业务对接的方式拓宽了、便利了。当然还有更核心的原因:第一，从目的上:可以赚更多的钱。以前只能线下赚，现在线下线上都能赚；
第二，从“转型”的速度上:可以比其他传统企业更快。因为只需要一套微贷APP解决方案，就可以快速部署，快速投入运营。
互联网创业需要从客观基础条件上进行资金、产品、用户、模式的验证。而微贷APP互联网创业是独一无二的，不仅客观基础条件具备，而且提前实现了模型验证的全过程。WYH？1.资金基本充足，小额贷款公司本身需要申请业务资格，净资本相对较高；
2.用户和模式的验证比较成熟，传统线下借贷流程、模式、认可度比较高，模式简单，已经验证了很久；
3、产品开发，产品可能是唯一的软肋。产品需要技术，传统企业很难做到。但是基于微贷APP解决方案的出现，这个短板也补上了，所以可以快速传播。
那么小额信贷APP解决方案应该满足什么呢？需要警惕那些“坑”？第一，产品的原创开发
产品是给用户的，体验很重要。原来开发的产品运行性能最好，能给用户最流畅的使用和更好的体验。
这里有一个最有可能的“坑”:有些产品是网页带壳生成app，或者网页+原生态。这样的“产品”会怎么样？整体外观效果差，消耗大量流量，浏览体验极差，访问速度极慢。
第二，灵活的对接方式
常用的有两种模式，一种是直接购买整套源代码，另一种是获得源代码使用授权。前者给买断费，后者给授权费。如果你买断了，源代码就属于你了，你可以转卖给别人，相当于“购买”再卖回来。授权了就不能买给别人。
不同的是买断成本太高，授权费相对较低。作为小贷公司，做好本质业务就够了，没必要开办“软件销售业务”。
这里要注意的“坑”是，有些解决方案公司也是有授权的，但是他们不给你源代码，所有的操作都是他们控制的。
第三，可以支持定制开发。
购买计划是一种非常快捷的方式。基于方案现有的APP功能模块，你只需要配合设计，满足你公司的展示外观(即产品的设计图)然后穿上即可。
为什么需要支持定制？首先，每个创业者的思维和模式不一定一样。也许它有更好的模式。另外，增加删除功能模块，让产品更符合自己企业的特点，也是很正常的。
这里需要注意的是，如果需要定制，定制的成本要控制，其他的要慎重。
四、迎接后期保养
对于技术薄弱或者没有技术的小贷企业，需要对方承诺这项服务。正常情况下，会有一年半的免费保养期。如有需要，购买时咨询对方即可。
目前微贷APP解决方案主要有两种商业模式。
一种是平台借贷模式:因为小额贷款的业务非常“简单粗暴”:借款、还款。角色是借款人和出借人，借款人是用户，出借人是平台。所以最常见的模式是用户申请贷款，以平台为主体审核贷款。所有收益归平台所有，风险也由平台承担。
另一种模式是投资人借贷:通过加入投资人的角色，用户申请贷款，平台上的投资人看到贷款申请，审核后放贷。平台的风险由投资人分担，当然平台的收益也与投资人分享。
如前所述，小额信贷向互联网转型的核心是“赚得更多”。这是本质，因为小额贷款的特点是“小额”:大多在几百元到几万元之间；“利率高”:整体利率高，不同平台利率不同；“周期短”:一般会有一个很短的还款周期，基本都是一个月。
小额贷款的盈利点主要在于:利息+手续费。比如你借1000元，每天5元起收利息，一个月后150元起收利息。一般手续费会按时间收取，比如10元20元。如果贷款100万，一个月的利息就是15万。拿100万买余额宝，月收入不到一万。
所以微贷APP互联网创业适合土豪、传统微贷企业、资金充足的投资人等等。
从大的方面来说，无论是个人还是中小企业需要钱，微贷APP“审核灵活，放款快，门槛低”，所以会有一定的促进作用。
当然，投资和贷款都有风险。请谨慎对待，诚信对待，量力而行。欢迎有兴趣的同学与他们交流。
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