制造业是一个国家和强国的基础，是实体经济的重要组成部分。先进制造业是推动绿色低碳高质量发展的重中之重。加大金融支持制造业高质量发展的力度，是有助于巩固经济稳定的基础，有助于稳定宏观经济市场。
今年以来，人民银行继续发挥结构性货币政策的精准导向作用，引导和支持商业银行确保长期、大规模、大范围、优价格的金融活水持续浇灌制造业，特别是支持高技术和先进制造业高质量发展。
在各方共同努力下，我国制造业中长期贷款保持较高增长水平。截至今年3月末，中国制造业中长期贷款余额同比增长41.2%，分别比上月末和去年末高0.6个和4.5个百分点。其中，一季度新增1.3万亿元，同比多增6237亿元；而且制造业中长期贷款增速比各项贷款增速高29.4个百分点，比全部行业中长期贷款增速高23.6个百分点。特别是到3月末，高技术制造业中长期贷款余额同比增长42.5%，比上年末高5.2个百分点。其中，一季度增加2728亿元，同比多增1339亿元。
中长期贷款送“雨”
在一眼望不到头的厂房里，有一池锦鲤鱼、两排椰子树、几圈石凳、几把遮阳伞，还有许多机械臂站在工作区“上下飞舞”。一些自动引导运输车在地面上横着、竖着行走，一组组数字在巨大的显示屏上不断跳动，实时显示着各个制造部分的运行状态。钢架铁架撑起一个巨大的玻璃天花板，让整个厂房自然采光非常好...这是记者近日对三一集团的走访。
“去年10月，三一集团长沙十八厂入选世界经济论坛发布的全球制造业领域新‘灯塔工厂’。它是全球重工业中最先进、最智能化的工厂，也是世界上最大的“灯塔工厂”之一。截至目前，已初步实现装配、物流、调试全流程，生产区域实现了高度的人机协同。”三一集团董事、高级副总裁黄建龙告诉记者，世界经济论坛认证的“灯塔工厂”在全球重工只有两家，都在三一集团。
中国制造向高端化、智能化、绿色优化的升级，离不开真金白银的持续投入。三一集团高级副总裁兼首席财务官刘桦告诉记者，“长沙市第十八灯塔工厂项目在投资5亿元，突破55项关键技术，攻克1030项难题后，顺利竣工。这个过程一直伴随着国家给予的实实在在的支持，推动金融服务制造业的高质量发展。”
据介绍，在人民银行各项精准支持政策的支持下，2020年至2022年三一集团获得的中长期贷款存量翻了一番，有力保障了长沙智联重卡项目、重庆三一重机、深圳三一科技产业园等10多个重点项目的建设。
以中国工商银行为例:近三年来，中国工商银行湖南省分行分别向三一集团发放中长期贷款31亿元、41亿元、68亿元。截至今年3月末，该行已向三一集团发放中长期贷款融资余额76.22亿元。该行迄今已向三一集团发放中长期贷款共计146.44亿元。“中国工商银行湖南省分行全力支持湖南制造强省战略，以服务制造业高质量发展为己任。”中国工商银行湖南省分行副行长黄昆告诉记者，到3月末，该行制造业贷款余额728亿元，同比增加46亿元。其中，制造业中长期贷款余额335亿元，占公司中长期贷款余额的8.27%；增加43亿元，占公司中长期贷款增量的14.74%。
“中长期贷款规模和比例的增加，有助于重资产制造企业优化有息负债结构，构建良好的财务状况。”刘桦说。因为制造业企业通常贷款需求大，贷款周期长。短期贷款难以与其生产周期和支付周期相匹配，企业往往需要“转贷”和“倒贷”，不仅增加了融资成本，也加剧了经营的不稳定性。中长期贷款是“阵雨”。尤其是装备制造和高技术制造企业，由于投资和科研周期长，厂房建设任务多，设备采购量大，往往建设周期长，资金投入大，对中长期资金更为渴求。
包括今年在内，连续几年的《政府工作报告》都明确提出要大幅增加对制造业的中长期贷款。中国人民银行会同国家发展和改革委员会、原中国银行业和保险业监督管理委员会等部门，也一直在全力扩大制造业中长期贷款，包括不断加强对制造业信贷政策的指导、评估和监督，推动金融机构优化信贷结构，完善信贷评估和绩效评价机制，针对制造业企业资金需求特点优化贷款期限管理。
“比如，湖南加大制造业信贷投入的主要措施是列出信贷规模、实行内部定价优惠、完善考核激励等。”中国人民银行长沙中心支行副行长楼航表示，截至目前，湖南省78.2%的银行业机构对制造业贷款实行了专项计划或分配专项额度，66.8%的银行业机构对制造业贷款给予了20至100 BP FTP价格优惠，91.9%的银行业机构建立了制造业贷款考核办法和尽职免责制度。“截至今年4月末，湖南制造业中长期贷款余额同比增长44.1%。”楼航说。
货币政策工具的精准“滴灌”
近年来，为支持实体经济特别是制造业发展，人民银行还创设了科技创新再贷款、碳减排支持工具、煤炭清洁高效利用专项再贷款、设备改造专项再贷款等结构性货币政策工具，以优惠利率向金融机构提供资金支持，鼓励金融机构向制造业企业发放优惠贷款，做到“好钢用在刀刃上”。
广东兴联精密机械有限公司，位于广东佛山，深耕包装PET模具细分领域30年。是一家专注于美、小、精的国家级“小巨人”企业。申请专利近500项，其中国际专利5项；此外，拥有近300项授权专利，其中发明专利13项，实用新型专利223项，四次获得中国专利优秀奖，解决了食品饮料包装行业的诸多痛点和“卡脖子”问题。
“创新是企业发展的不竭动力。我们一直以R&D为指导，围绕行业内的技术难题，开展多项核心技术研究。去年，R&D投资超过3700万元，占营业收入的11.74%，同比增长40.82%。此外，公司持续开展智能制造车间建设，实施数字化、智能化升级。”星联精密公司总经理姜小平告诉记者，“这些都需要大量的资金支持。从2008年开始与我们合作的中国银行佛山分行，在没有抵押物，只有股东担保的情况下，根据项目特点，制定了符合实际发展需要的融资方案，首次给予我们5年1亿元的授信，并充分利用了科技创新再贷款政策的优惠资金，显著降低了资金成本，真正体现了‘敢贷肯贷’。”
去年4月以来，人民银行落实国务院常务会议部署要求，设立4000亿元科技创新再贷款，引导金融机构增加对高新技术企业和“专精创新”企业的中长期信贷投放。到2022年，带动21家全国性银行向6.3万家科技企业发放贷款1.3万亿元。
“该政策出台一年来，截至今年3月，该行利用人民银行科技创新再贷款政策，已向300家企业发放科技创新贷款426笔，贷款金额超过31.25亿元。其中77.77%投向包括兴联精密在内的制造业企业，助力佛山打造全国唯一的制造业转型升级综合改革试点。”中国银行佛山分行行长翁表示，“对于符合科技创新再贷款政策支持范围的，人民银行将提供科技贷款本金的60%，利率为1.75%。这也大大降低了银行的资金成本，为银行进一步惠及企业提供了很多政策空空间。”
为用好结构性货币政策工具，记者通过调研了解到，一些地方也十分重视创新货币政策工具运用方式，积极推动信贷资源向制造业倾斜。
在制造业主管的广东，通过创新再贴现申请方式，结合智能移动终端、半导体、集成电路等智能制造产业链的实际需求，在全国范围内启动了“智联”(智能制造产业链票据再贴现)业务。结合新能源汽车制造产业，广东在国内首创“绿链”(绿色制造产业链票据再贴现):首批业务在东莞落地近亿元，惠及智能制造、绿色制造产业链上下游企业26家；首家家电业“绿联”业务在佛山成功落地。
“在各类结构性货币政策工具资金的带动下，今年4月末，广东制造业贷款余额2.9万亿元，同比增长25.5%；增速比去年同期高3.2个百分点，比全省各项贷款增速高14.4个百分点。”中国人民银行广州分行货币信贷管理办公室副主任肖岳表示，“更可喜的是，制造业中长期贷款余额同比增长40.7%，先进制造业中长期贷款余额同比增长43.6%，高技术制造业中长期贷款余额同比增长43.2%，均保持高增长态势。”
除了用好货币政策工具，中国还加强了金融政策、产业政策和财政政策的协调，形成了“几家公司”的合力。
据介绍，人民银行依托国家发展改革委建立的促进重要项目有效投资协调机制，梳理各地区、各部门提供的重点项目清单，动态推送至银行，协调解决银行在贷款审核过程中遇到的贷款需求参差不齐、贷款审核信息不充分等问题，加快银企融资对接。如人民银行长沙中心支行、湖南省工业和信息化厅连续5年发布制造业产城融合重点企业名单，涵盖产业链重点企业、专做创新的“小巨人”企业、高新技术企业，引导银行机构精准满足企业融资需求。再比如，佛山的企业如果得到科技创新再贷款政策的支持，还可以向当地政府申请贷款贴息，进一步降低融资成本，增强市场竞争力；在东莞，人民银行东莞中心支行推动当地政府对制造业小微企业应收账款融资给予1%的贴息支持，引导全市金融机构为制造业输送更多“金融活水”。
创新服务助力“建圈子、强链条”
随着我国制造业加快高质量发展步伐，许多地方越来越注重发挥产业集群和产业链中龙头企业的核心引领作用，并相互衔接，在更大范围内推动制造业全面转型升级。
在这个“打造强链”的过程中，地方金融机构不断创新产品、升级服务，积极解决痛点和难点，帮助制造业打造强产业链供应链乃至生态圈。
“在国家推动金融服务制造业高质量发展的背景下，金融机构积极为三一集团上下游合作伙伴提供优质金融服务，为三一生态圈的成长提供丰富的金融养分。”刘桦表示，“中国建设银行湖南省分行将从2019年开始为三一集团提供全产业链创新金融服务。”当时，中国建设银行湖南省分行首次为三一集团搭建了“e通”融资平台，主要用于服务其上游供应商。也是从那一年开始，三一集团开始自主研发三一金票供应链平台。截至今年5月底，平台已注册近百家核心企业，4000多家连锁企业。
据了解，截至目前，中国建设银行湖南省分行已为三一集团上游3500多家供应商提供超过200亿元的供应链融资服务，近期还将推出基于下游经销商和终端客户的“e营销”服务。
除了三一集团所在的工程机械产业链，湖南还聚焦轨道交通装备、新材料等22条产业链，推出量身定制的“一链一线”、“一链一策”综合金融服务。共发布了两批745家供应链产业链核心企业和110家各产业链龙头银行，通过“投研”促进中小微制造企业融资发展。如农行湖南省分行，依托“农行智慧链”平台，创新推出线上供应链产品“链戴杰”，为67家连锁、近1500家企业提供线上融资，总额超48亿元；光大银行长沙分行执行小微企业普惠贷款FTP定价政策，最低优惠10到20 BP。截至4月底，湖南省22个产业链中，以745户核心企业为主体的上下游中小企业融资余额528.8亿元，同比增长31.8%。
制造业的高质量发展往往具有集群发展的特征。许多地方金融机构着眼于服务地方优势产业集群进行产品创新，解决集群企业融资发展的痛点和难点。
株洲是湖南老工业重镇，拥有“中国电力机车之都”、“中小型航空空发动机特色产业基地”、“硬质合金研究基地”等一批标志性品牌。“对于硬质合金企业等轻资产企业来说，缺乏不动产，融资时还存在抵押难等问题。”国家级专业化创新型“小巨人”企业、株洲精工硬质合金有限公司相关负责人告诉记者，“农行株洲分行量身定制的‘硬质合金贷款’等特色产品，可以采用设备抵押、知识产权质押等方式，有效解决了抵押不足的问题，为我们转型升级提供了有力支撑”。据介绍，截至目前，农行株洲分行围绕制造业细分领域特点，创新推出“硬质合金贷款”和“湘瓷贷2.0”，有效提升服务精准性和质量效率，已为株洲90家硬质合金企业和150家陶瓷企业提供融资服务。
目前，湖南已在湘潭、株洲、常德、永州开展动产抵押融资试点，探索“园区管委会+金融机构+行业协会”的风险分担模式，解决动产监管处置问题，促进园区制造企业动产融资能力提升。“截至今年一季度末，湖南省供应链产业链融资余额7510亿元，同比增长16.6%，其中仓单、存货等动产融资余额增长25.2%；共有7.9万家连锁小微企业通过供应链金融获得融资，户数同比增长36.4%。”楼航告诉记者。(记者何浪莎)
来源:经济日报
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原文地址"金融支持制造业发展的做法，金融支持制造业高质量发展行动方案"：http://www.guoyinggangguan.com/xedk/112204.html。
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