裸贷又称裸条，近年来正以惊人的速度悄然蔓延。
意思是借钱的时候用借款人拿着身份证的裸照代替借条。由于门槛低、流程简单、收钱快，“裸贷”吸引了一部分女大学生。
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发生违约时，出借人以公开裸照、接触借款人父母为威胁，迫使借款人还款。更有甚者，强行发生性关系或其他非法目的。
此类案件的频繁发生，引起了越来越多的关注。
近年来，国内裸贷行业的内幕更是触目惊心。
据环球网报道，网上曝光了一个8G的压缩包，这个压缩包里有1000多张年轻女性的裸照。最令人震惊的是，这些文件名还标明了女孩是否愿意用性来还贷。借钱的女生大多出生于1993年至1997年。这些女孩的名字，出生日期，家庭住址和身份证号码都可以在照片和视频中看到。
有网友曝光了一个“借贷宝”的10G裸压缩包，在网上广为流传。
在泄露的裸照信息中，有媒体发现了一些图片，共涉及46人，其中31名女性的个人信息清晰可见。31位女性年龄在18-47岁之间，其中24位是90后，14位是90后。其中9人已标注逾期还款，均为90后。
从地域上看，河南、云南、贵州、山东女性居多，近八成女性的身份证地址显示为农村。
从学校来看，师范类学校和医学类院校成为“重灾区”，泄露贷款金额从1000元的2.3万元不等，大部分在2000元到6000元之间。
这些裸体事件的参与者都是女性，超过60%的借款人是大学生。“裸贷”事件曝光后，社会舆论对这些女大学生的批评声一片。他们通过这种极端方式得到的钱，大部分并不是真的很急，而大多是用于购物。
在与裸贷相关的聊天群里卧底一年的天兴(化名)说，“裸贷”已经形成了一条灰色产业链，从中衍生出“肉还”、信息裸卖等“牟利”方式，选择裸贷的借款人也因此陷入了“恶性循环”。
这些私人信息都是女大学生自己提供的，作为贷款的抵押，令人费解，也令人痛心。曝光的聊天记录显示，这些女生对放贷人的“指示”非常配合。据此，有人说“裸贷”是你情我愿，女生借钱超期限导致信息泄露是咎由自取。
此外，很多人在QQ群等渠道出售裸女照片和视频，10G压缩包原价100元，被他们以80元、50元的价格推销。
为了让买家相信压缩包的真实性，卖家还主动展示了信息截图，并按打裸条女子的名字分别归类，有的甚至注明“漂亮”。
10G内容的压缩包里有167名女大学生的裸照和视频，包括个人身份信息和亲友联系方式。
中国青年网对这些女性做过统计:大部分来自三四线城市，大部分生活在农村。女生大多是1993-1997年出生的，她们借钱的条件不仅仅是裸照露点照。有些言论还可以裸聊，甚至可以用“肉偿”来通过身体还债。
这些女生通常家境贫寒，但是很虚荣，希望得到奢侈品，高档手机等等。他们通过“裸贷”可以借到的金额是普通贷款的2到5倍。但如果逾期不还贷款，他们将面临被曝光裸照的结局。
“裸贷”的出借人会在QQ群里发布广告，想借钱的女大学生会和出借人私下交谈。
双方谈好条件后，通过借贷平台网站/手机APP放款。
对于“裸贷”女大学生来说，贷款额度与她的还款能力和收入无关，而与她的面值有很大关系。有个广告说“面值有多高，额度就有多高。”
其实一直都有针对学生的校园贷，只是近年来以裸照做担保的灰色贷款越来越多。
裸贷涉嫌触犯刑法
其实，一厢情愿不能成为“裸贷”的正当理由，也绝不是简单的民间借贷交易。
首先，高息借贷本身就是违法的。据介绍，“裸贷”利率极高，周利率可达30%。有的女生500块钱拿到5万，是因为掉进了“高利贷”的坑。相关司法解释规定民间借贷年利率不得超过36%，而“裸贷”的利率已经超过了几十倍。
其次，“裸条”房贷是违法的。很多法律界人士都指出，形式上的“裸照”不是物权，不属于抵押物的法律类型。在内容上，“裸照”本身是违法的，所以抵押行为无效。
再者，泄露、出售“裸照信息”，强迫、诱导女生“还钱还债”，涉嫌触犯刑法。
用裸照质押无效，借款人可以及时索回，要求彻底清理。
不还贷款时，出借人威胁或出售裸照，已涉嫌敲诈勒索、传播淫秽物品等刑事犯罪。将照片中的身份信息出售或提供给他人，可能构成侵犯公民个人信息罪。受害人可以第一时间报警。如发现个人照片或身份信息被公开或出售，应及时采取法律手段维权，防止不法侵害进一步恶化。
其实裸贷已经曝光半年了。问题似乎出在女大学生消费和信用水平的不对称:一端是屌丝的信用水平，另一端是中产阶级的消费水平。所以有人认为，如果女生爱自己，能控制自己膨胀的欲望，就不会出现裸贷等变态变种，所以“关键还是要爱自己。”毫无疑问，参与裸贷的女生要为自己成年后的行为负责。
但是，我们不应该把果实变成原因。对于一个社会来说，很难精确控制个人膨胀的物欲，他们的情况很大程度上受制于借贷平台的生态和一个大气候。随着消费水平的提高和信用观念的普及，大学生对小额贷款的需求不容忽视，但个人道德水准管理难度很大。真正需要管理的是提高学生的金融风险意识和网贷平台的责任意识，这也是解决问题的关键。
在裸贷被披露之前，“校园贷”市场其实已经数次引起公众关注。有些“校园贷”打着线上P2P的名义，用自有资金做线下直贷。而且很多大学生因为暴力催收和高利贷陷阱而被迫自杀。
要从根本上解决这一问题，规范互联网借贷平台，建立和加强点对点借贷的日常监控机制至关重要。从根本上说，很多P2P平台贷款都是披着网络马甲的变异民间贷款，规范才是唯一出路。
监管漏洞不消除，浑水摸鱼就会大行其道，类似的裸贷变种就会换上马甲。
来源:陕西法制网
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