天津频道《4.9万元敢买房》《首付9万元就能入住》...最近天津很多楼盘打出低首付的广告。销售人员说凑不出首付可以买房。引入的第三方公司为首付提供“贷款”服务，收取一定的“服务费”。购房者和第三方公司一起补齐首付后，签订购房合同，然后办理银行贷款手续。这种“联手”降低了购房者的资金门槛。对此，理财师提醒，由于要还两笔贷款，购房者要考虑自己的还款能力，谨慎购买。
现象:不用首付也能买房。
在位于津南区双港镇的某楼盘，崔女士看中了一套房，首付30万，自己却只有20万。销售人员向崔女士介绍了一款名为“天下贷”的金融服务产品，可以为首付提供10万元的“无抵押贷款”，从而“补充”首付。业务员曹先生算了一笔账，贷款10万元时支付3%服务费，贷款10万元一年，按7%计算年利率，每月支付583元利息，一年后还10万元本金；以此计算，崔女士借了这10万元，一年内共支付利息7000元，加上服务费3000元，共计11万元。
记者在申请表上看到，需要填写个人身份信息和工作单位信息，还要提供个人信用报告、工作收入证明和银行流水；申请材料审核通过后，就可以成功贷款补足首付了。相关负责人卜经理告诉记者，从上个月开始在天津推出“天下贷”金融服务，并与本市多家房地产公司合作。资金来源一部分是公司自有资金，一部分来自P2P平台第三方出借人；不需要抵押，期限灵活，有3个月、6个月、12个月、24个月，最高可贷一半首付。
银行:监管之外。
本市某大型国有银行个人金融部负责人刘先生告诉记者，首付贷实际上是房产卖方、“小额贷款公司”与购房者之间的协议；银行办理房贷业务，首套房必须首付30%；对于银行来说，如果首付不能一次性付清，购房者的还款能力就受到质疑。
该负责人强调，银行在办理个人住房贷款业务时，将严格按照《个人住房贷款管理办法》的规定对贷款人进行审查，严禁降低首付款比例或其他变相违规行为。严禁“穿”之前的消费贷款外衣。而这类“小贷公司”的贷款属于“民间借贷”，不记入征信，所以首付贷不受监管。
房地产行业观察人士吴鹏表示，今年以来，银行逐步上调首套房房贷利率，从最早的八五折上调至贷款基准利率(6.55%)，折扣的取消在一定程度上降低了购房者的购房积极性；“首付贷”是开发商的“群体营销”。通过降低购房门槛，吸引有首付压力的“刚需”购房者快速成交，这也是一种变相的“以价换量”的方式。对于开发商来说，可以加快消化“库存”，快速回款，缓解现金流压力。对于购房者来说，这解决了资金不足的“刚需”，延长了他们的集资时间，缓解了短期借款压力。
提醒:先规划现金流再“放贷”
对于贷款补首付，理财师李冬梅建议，第三方机构以“小贷公司”的身份与开发商合作，进入楼盘销售现场，帮助购房者完成交易，收取“利息”，没有法律和监管风险；但对于购房者来说，第一年每月需要还30%的首付、70%的贷款和两次贷款。购房者还是要理性购房，不能因为门槛降低就冲动购买；同时也要清楚借款合同中的违约责任，避免自身利益受损。
那么，对于这种首付贷，购房者“买账”吗？记者在采访中发现，大部分购房者仍然表示支持。毕竟人家提供的是金融服务，借钱给利息天经地义，合同是自愿达成的，无可厚非；也有购房者将矛头指向“开发商”。除了银行，开发商还拖进来一个“帮凶”，其实就是营销手段；“帮忙”只是看起来很美，但直接降价更现实；而且，来自“贷款”的首付要尽快还。这不是“减刑”，而是“缓刑”。(完)
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