作者:万木
3月30日，中国邮政储蓄银行(以下简称“邮储银行”)发布2021年年报。年报显示，2021年，邮储银行实现营业收入3187.62亿元，同比增长11.38%；净利润765.32亿元，同比增长18.99%。
在金融科技的浪潮下，科技创新成为高质量发展的第一驱动力。2021年，邮储银行在数字化转型的驱动下，改变生产经营方式，提出了“速度”的信息化战略，从整体上推动体制机制、组织架构、产品和服务的创新，以金融科技赋能高质量发展。
信用科学投入首次突破100亿元。近三年持续投入超过272亿元，收入占比超过3%。
近年来，邮储银行大力实施科技兴行战略，加大信息科技投入。2021年，本行信息科技投入100.3亿元，同比增长11.11%，占营业收入的3.15%。数据显示，邮储银行近三年在信息技术方面的投入超过272亿元，占其收入的比重超过3%。科技团队建设方面，总行IT团队增加到3400人，全行5300多人，加上外包人员10000多人。同时，邮储银行组建了“青年、骨干、领军”三级人才梯队，通过“试点工程”、“培训工程”、“U线计划”、“U+”校园招聘计划等措施，不断加强和优化信息科技人才队伍建设。
报告期内，邮储银行积极推进金融科技赋能，以数字化运营开启企业金融增长新曲线。全面升级在线服务渠道，推进场景和平台建设，优化企业网上银行和手机银行，为用户提供界面友好、功能齐全、敏捷高效、特色突出的服务，满足客户金融服务的新需求。
2021年，邮储银行围绕“智能、个性化、开放、安全”推出个人手机银行7.0。报告期末，邮储银行个人手机银行客户数超过3.26亿，月客户数(MAU)超过4700万。邮储信用卡APP3.0上线，累计用户数763.23万，较去年底增长109.61%，月活跃用户(MAU)250.43万，累计绑卡903.23万张，较去年底增长84.25%。企业网银客户89.2万户，交易金额达9.76万亿元，同比增长154.80%。截至报告期末，共有3.81亿电子银行客户。
服务三农，努力打造服务乡村振兴的数字生态银行。
随着“乡村振兴”战略的实施，邮储银行拥有6.37亿个人客户，近4万个网点，在服务“三农”方面具有独特优势。2021年，本行制定了《中国邮政储蓄银行关于推进乡村振兴全面助力农业农村现代化的实施意见》和《中国邮政储蓄银行“十五”期间服务乡村振兴的实施意见》，明确了“12345”工作框架，提出了服务乡村振兴的“十大核心工程”，构建了“渠道+产品+平台+运营+风控”的全方位数字化发展框架
“12345”工作框架
十大核心项目
数字生态银行的建设体现在以下三个方面:
开展农村信用体系建设，让“信用就是财富”惠及广大农村。邮储银行加强内外部数据整合，以“党建+信用村”、“行业+信用村”等方式，以“信用村”建设为抓手，推进农村信用体系建设，全面开展信用村、信用用户评价。创新网络信贷用户贷款产品。信用用户可通过手机银行APP申请“网上信用用户贷”，实现小额信贷的广覆盖，为更广泛的农户提供精准画像、主动授信、综合服务，有效提升农村金融服务效率。
“线上+线下”的有机融合，让“速度+温度”的三农金融服务走进田间地头。本行加强科技赋能，积极推进小额信贷线上化，大力发展超快贷、e租贷等线上金融业务，通过“数据多跑腿、用户少跑路”延伸金融服务最后一公里。
完善智能风控建设，让稳定的三农金融服务持续滋润三农大地。利用实时定位、照片水印等技术，以移动展示设备、手机银行为载体，实现贷后管理的自主化、智能化、无纸化。继续推广还款提醒、催收等智能出库功能，丰富贷后智能应用场景。不断丰富智能风险预警模型，筛选风险数据开展排查，强化三农金融服务的技术防御能力。
经过长时间的积累，两年后邮储银行正式成立。
历时两年，中国邮政惠万家银行股份有限公司成立，邮储银行的“版图”上又多了一个全新的普惠金融服务平台和数字生活共享平台，未来发展更加广阔空。年报显示，优汇万家银行以“服务三农、助力小微、造福大众”为核心，致力于打造金融服务振兴农村、科技助力美好生活的创新平台。目前，优汇万家已在场景金融、普惠信贷、大众财富、数字乡村四大业务平台的产品开发上扎实推进。
场景化金融平台方面，将深度融入农业产业链、政务服务等场景，提供一揽子个性化、定制化的综合金融服务。一批围绕小微企业和供应链的金融服务解决方案逐渐成型。
普惠信贷平台方面，在确保客户信息安全的前提下，推进多方数据共享利用，提供具有先进风控能力的普惠信贷产品，推出农贷、万农贷等特色产品。
大众财富平台方面，将接入众多资产管理机构的丰富产品，提供一站式、数字化、定制化的财富管理服务，降低大众财富管理门槛，优化财富管理服务体验，推出理财超市、零钱包等特色产品。
在数字农村平台方面，连接各类农业农村生产生活场景，为三农提供数字化综合金融服务。
作为邮储银行数字化转型发展的试验田，优汇万家银行将秉承审慎经营、稳健发展的理念，不断提升规范治理、市场机制、敏捷团队、先进技术、智能风控、协同支撑等基础能力，打造科技领先、特色鲜明、高质量发展的轻型智慧银行。截至报告期末，优汇万家银行共有员工151人，90%以上为社会招聘，其中近2/3为技术和数据人员，70%来自互联网或科技公司。平均年龄32岁，研究生及以上比例超过50%，初步建立了市场化的考核激励机制。
展望2022年，邮储银行将全面推进数字化转型，加速科技赋能。以“十四五”IT为引领，夯实企业级共享平台，大力推进金融科技创新应用，着力提升自主研发能力和自动化运维水平，实施人才强企战略，坚定协同发展，凝聚发展合力。(编辑:万木)
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原文地址"信科投入破百亿手机银行用户破3亿 这家银行打造“数字生态银行”"：http://www.guoyinggangguan.com/xedk/111502.html。
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