8月24日，微信金科发布了2023年上半年财报。财报显示，报告期内，微信金科实现营收19.18亿元，同比增长21.18%；归属于净利润3.021亿元，同比下降7.89%。
值得注意的是，2021年，微信金科走出上市以来长期亏损的阴影，实现营收34.58亿，同比增长34.40%；净利润11.79亿元。然而，威信金科的业绩走势就像过山车，刚攀上顶峰，马上就走下坡路。2022年收入和归属于净利润分别下降9.80%和54.85%。
2023年上半年，微信金科的盈利能力延续了2022年的下降趋势。
01
内控能力跟不上贷款规模的扩张
对于2023年上半年归属于净利润的下降，维信金科在财报中解释:主要是由于贷款规模的扩大以及获取和保留优质客户的策略导致变现和服务费用增加，贷款变现增加增加了信用减值损失。这可能表明，威信金科的内控能力跟不上贷款规模的扩张。
事实上，自2021年以来，微信金科一直在增加贷款匹配服务费业务。2021年财报显示，微金信科的贷款撮合服务费从2020年末的7.13亿元激增至报告期内的15.4亿元，增幅达115.9%。
然而，微信金科的贷款配套服务费业务增长并不稳定。2022年，维信金科的贷款撮合服务费微涨1.6%；2023年上半年飙升59.6%。这可能是威信金科内控能力薄弱的侧面表现之一。
威信金科内控能力弱还体现在再融资客户贡献率下降，逾期率上升。财报显示，2023年上半年，再融资客户贡献了维信金科总贷款的82.1%，2022年底这一数据为84.0%，2021年为85.0%。这与微信金科声称的获取和保留优质客户的成本增加并不相称。
另一方面，威信金科的逾期率无法降低。财报显示，截至2023年二季度末，微信金科首付款逾期率从2021年三季度末的0.42%上升至2023年的0.64%；一至三个月的逾期率由2.91%上升至4.09%；三个月以上的逾期率从1.53%上升到2.26%。
此外，今年上半年，微信金科在港推出信贷产品CreFIT，开展消费金融业务，即微信金科开始的信用卡代偿业务。微信金科能否控制不断扩张的业务也成了一个问题。
02
投诉量大，或将面临监管压力。
微信金科在推广贷款撮合服务费业务的过程中，经常因为暴力催收、高额担保费等问题被消费者投诉。黑猫投诉显示，截至目前，微信金科累计投诉量已达33000余条。
为此，维信金科于6月成立了消保委，表示将全面统筹集团及各业务条线的消保工作，进一步巩固消费者权益保护，倡导营造健康、公平、透明、诚信的消费环境。
然而，黑猫投诉平台显示，微信金科在过去30天内累计投诉超过370次。收费高、暴力催收的投诉依然不绝于耳。
在9月份的投诉中，有消费者称自己在豆豆钱有多笔贷款。在查询已结算的账单和待还款的账单时，他们发现每笔还款金额都会有所谓的服务费、咨询费、担保费、服务咨询费，甚至远高于利息。
也有消费者说自己能力范围内，每个月交一部分钱成豆豆钱，也正常接电话，但是催收一直给家里老人打电话，导致老人受到惊吓。
如果自我监管不足以解决问题，维信金科未来可能面临监管部门的压力。
今年5月15日，中国互联网金融协会发布了《互联网金融个人网络消费信贷贷后催收风险控制指引(征求意见稿)》。据了解，该规定为商业银行、消费金融公司、小额贷款公司等金融机构开展个人网络消费信贷贷后催收所用，也适用于金融机构委托第三方催收机构开展个人网络消费信贷贷后催收。
该文件不仅规定了金融机构不得向无关联的第三方收款，还对第三方的收款渠道、时间和频率、收款方式等进行了限制和规范。
对于微信金科的消费者来说，这可能是个好消息。(内容来源|华博商业评论)
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