21世纪经济报道记者李岚清上海报道。
去年11月21日，在八部委联合发布《上海、南京、杭州、合肥、嘉兴科技金融改革试验区建设总体方案》(以下简称《方案》)半年多后，合肥获批科技金融改革试验区。根据规划，作为安徽省唯一的改革试验区，合肥将用5年左右时间打造金融生态建设示范区。
事实上，科技和金融并不是一个新词。早在2018年，多家位于长三角的银行就开始布局科技企业金融服务。
近日，21世纪经济报道记者走进尚辉银行，对其科技金融实践进行了深入调研。
倡导“技术流”，突破传统信用评估模式
一直以来，科技型企业具有高成长、高风险、轻资产的特点，核心竞争力在于硬技术含量。然而，对于传统商业银行来说，如何衡量和评估初创科技企业的“主体含量”是一大痛点和难点。
“科创企业前期研发资金投入较大，融资较为迫切。而这些新兴企业往往缺乏有效的抵押物，担保条件薄弱，在传统的银行信贷模式下很难融资。”尚辉银行党委副书记、行长孔庆龙告诉记者，科创企业获得金融服务的痛点在于“最先一公里”，金融机构迫切需要通过金融服务提高科创企业首贷覆盖率，实现从0到1的突破。
合肥迈斯泰和信息技术有限公司(以下简称“迈斯泰和”)在创业初期就曾遇到过这样的融资问题。
该公司成立于2010年5月，主营运行数据分析平台、配网运行效率与效益系统等软件产品，是为电力行业提供信息化解决方案、行业数据管理和数据运营服务的国家高新技术企业。但近年来，由于账期较长，流动资金短缺，公司无法快速扩大订单接受量，营销进展缓慢。同时，由于公司处于创业初期，资产规模小，经营风险高，在银行融资上屡屡碰壁。
得知这一情况后，尚辉银行立即与客户取得了联系。经调查发现，该公司是一家典型的科技型小企业，固定资产占比不大，但拥有自主知识产权，科技含量高，未来发展前景良好。
尚辉银行在综合分析企业特点后，在青创与创贷合作的基础上，通过线上信贷产品“科技E贷”为企业发放了300万元的信用贷款资金，解决了客户的燃眉之急。
经过一年的发展，在尚辉银行的帮助下，公司迅速扩大了销售规模。当年销售规模增加近千万元，经营呈现良性循环。迈斯泰和告诉记者，尚辉银行的科技e贷产品办理手续简单，贷款利率低，非常灵活，为企业短期周转带来便利，帮助企业快速成长。为了帮助企业更好更快地发展，尚辉银行还将贷款增加到800万元。
解决迈斯泰和融资问题的“科技e贷”是尚辉银行近年来推出的一款网贷产品，其底层基础是该行首创的“科技流”创新能力评价体系。
“随着科技创新在金融服务中的深化，科技创新能力难以有效量化和识别，成为科技型企业获得融资的主要障碍。”尚辉银行行长孔庆龙提到，为更科学、更准确地提供科技金融综合服务，该行突破传统信贷评估模式，在全省率先推出科技企业“科技流”评估体系。
据孔庆龙总裁介绍，“科技流”评价体系通过人才、技术、成果、转化、政策等五个维度设置数十项评价指标，重点关注科技企业的科技创新能力，如知识产权数量和质量、专利转化、科研团队实力、科技资质、科技创新成果奖等，与传统的“资金流”评价方式形成互补。
值得一提的是，在安徽省今年4月发布的《合肥科技创新金融改革试验区建设方案》中，明确提出重塑科技企业信用评价模式。该计划要求优化科技型企业评价标准，建立统一的评价标准，推广“技术流”、“科技记分卡”等有效做法，大幅提高首贷率。
据悉，截至2023年3月末，尚辉银行“科技E贷”已为2287家科技小微企业提供“科技流”信用贷款超66亿元。除了“科技e贷”，尚辉银行还开发了“创业e贷”、“总对总”、“园区贷”等网贷产品，满足科技企业全生命周期的金融服务需求。
当科技创新金融生态系统建设正在进行时
不仅满足于丰富的融资服务，合肥还承担着打造“金融生态建设示范区”的使命。推动金融服务真正参与高新技术产业培育，提高科技成果转化和产业化水平，要求金融机构进一步完善科技金融服务生态系统。
21世纪经济报道记者观察到，在安徽省相关部门的指导下，“银政对接”正成为一大趋势。
近日，安徽银保监局会同安徽省科技厅、安徽省经济和信息化厅、安徽省地方金融监管局印发《关于规范科技型中小企业融资对接活动的通知》，组织省内银行业机构常态化开展科技型中小企业融资对接活动。《通知》明确以高新技术企业、科技型中小企业、专精特新企业、国家技术创新示范企业、制造业单项冠军企业、创新型中小企业等“六榜”企业为重点，共同建立三项融资对接机制。
一是建立科技型中小企业名单定期推送和信息共享机制，及时共享推送“六张名单”。二是建立供需对接机制，共同搭建政银企沟通平台，围绕解决供需实际问题，组织对科技型中小企业的深入走访和对接。三是建立季度调度机制，要求银行机构将科技型中小企业常态化走访对接工作纳入重点工作，按季度研究调度，跟踪综合金融服务保障。
孔庆龙行长告诉记者，通过与科技厅、园区管委会等省市政府部门的合作，尚辉银行及时掌握重大科技研发项目和科技企业信息，积极参与科技金融基础设施建设，支持“双招双引”，抢占优质资产。
2022年，尚辉银行启动支持合福高新区建设试点，制定专项支持计划，对区内分支机构实施差异化考核，参与首批“贷投联动”试点，为园区科技企业单独制定准入标准。今年2月，该行在高新区举办“百亿助万家”活动。孔庆龙行长表示，今后将推广复制相关模式，加大对试验区的金融服务。
除了加强银行与政府的对接，金融机构还通过合作联动，共同支持科技企业发展。
今年3月，安徽银保监局发布了《安徽银行业保险业全力支持合肥科技金融改革试验区建设行动方案》(以下简称《行动方案》)。在落实科技金融供给增量提升方面，《行动计划》指出，推动综合金融服务开花结果、各显其能。其中，开发银行和大型银行要发挥服务科技创新的“国家队”和“主力军”作用，合理增加信贷投放，加强系统性金融业态协调；发挥地方法人机构的属地优势和政银合作优势，把科技金融服务做专业化、特色化；注重发挥各类非银机构在专业领域的优势，多渠道增强科技主体的金融服务获得感。
“我们将加强与投资机构、担保公司、保险机构等的共享渠道。，实现‘银投、银担、银保’的协同，共同支持科技型企业发展。”孔庆龙校长告诉记者。
公开数据显示，截至2022年末，尚辉银行科技型企业贷款余额超过585亿元，较年初净增146.33亿元，增幅33.33%。科技型企业贷款客户超过4300户，增长28.42%。据尚辉银行介绍，截至2023年3月末，该行科技型企业贷款余额近665亿元，较年初增加78.88亿元。科技型企业贷款超过5100笔，科技贷款占比持续提升。
尚辉银行将牢牢把握“学思想、强党性、重实践、树新风”主题教育的总要求，围绕国家政策导向，进一步推动学习见成效，强化党建引领，主动作为、精准发力，锚定提升科技金融供给质量、提升科技金融特色机构、提升科技金融服务质量效益的目标，不断提升金融服务质量效益。
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