互联网公司与民营银行再现深度融合。近日，360安全技术股份有限公司(以下简称“360公司”)发布公告称，拟收购天津金城银行(以下简称“金城银行”)30%的股份。交易完成后，360公司将成为金城银行第一大股东。
“这笔交易从去年6月开始，用了近一年时间完成。”知情人士对第一财经记者表示，双方牵手后，金融科技创新和互联网普惠金融将成为发力重点。
金城银行第一大股东易主。
公告显示，360公司收购的股份由金城银行5家原股东转让，分别为天津德泰供应链管理有限公司、天津谢赫新能源发展有限公司、天津美锦资产管理有限公司、天津田丽纵横贸易有限公司、盛鑫(天津)资产管理有限公司，5家公司分别持有金城银行6%的股份，合计持股30%。
360公司拟以142388元/股的交易价格收购9亿股，交易总金额12.81亿元。交易完成后，公司将直接持有晋城银行30%的股份，成为其第一大股东。目前，该交易尚需提交公司股东大会审议，并最终获得中国银行保险监督管理委员会及其他相关监管部门的批准。
对于此次入股，360公司表示，主要是基于民营银行良好的发展机遇和市场前景。双方将以金融科技创新和互联网普惠金融为重点，在更大范围内实现优势互补和战略合作，力争在业务拓展、运营效率提升和风险管理提升等方面取得突破。
据悉，金城银行是银监会批准的首批五家民营银行之一，也是天津首家民营银行。2015年正式开业，注册资本30亿人民币。
在19家民营银行中，金城银行算是比较“低调”的一员，股权比较分散。原有的16家股东是所有民营银行中规模最大的，全部来自传统行业，主要服务于中小企业和民营企业。截至2020年3月末，晋城银行总资产311.42亿元，总负债276.47亿元。经营方面，一季度实现营业收入1.34亿元，净利润1163万元；去年营业收入达到7.37亿元，净利润1.7亿元。
资产质量方面，截至2019年末，该行不良贷款余额1.65亿元，不良贷款率1.12%，同比上升0.3个百分点；拨备覆盖率为152.37%，同比下降350.87个百分点。
经沃克森(北京)国际资产评估有限公司评估，晋城银行在持续经营的前提下，以市场法计算，银行股东总权益价值为40.66亿元，升值5.88亿元，升值率为16.90%。
对于私人银行来说，业务发展受到“一行一店”的制约。借助互联网公司海量的用户资源和丰富的应用场景，无疑有助于银行进一步优化资源配置，不断提升用户规模和小微服务能力。尤其是在银行数字化转型的过程中，互联网公司将帮助银行更好地发展金融科技。
360公司还表示，将在安全大脑、人工智能、大数据、云计算、物联网、区块链、反欺诈、互联网接入等优势领域提供技术赋能，帮助金城银行更好地适应互联网发展的新需求，有效提升数据风控能力和科技创新能力，打造以个人消费者和小微企业为重点的互联网普惠银行。
私人银行正变得“面向互联网”
包括金城银行在内的民营银行中，越来越多的企业依托互联网。比如第一批网商银行和微众银行，成立之初就定位为互联网银行。前者蚂蚁金服占股30%，成为第一大股东，后者腾讯占股30%，成为第一大股东。
此外，苏宁集团持有江苏苏宁银行30%股份；美团通过吉林三快科技有限公司持有吉林易联银行28.5%的股份；小米通过四川银米科技有限公司持有王新银行29.5%的股份，为第二大股东。
除了入股，一些民营银行还与互联网公司签订了合作协议。例如，蓝海银行与京东金融在济南正式签署全面合作协议。“借助互联网公司，私人银行将在过去缺乏的、有更多资源积累的C端客户中有所作为，可以说是应对当前挑战的有效途径。”上述知情人士告诉记者。
这也体现在银行的经营业绩上。据第一财经记者统计，在已披露2019年业绩数据的16家银行中，上述具有互联网基因的民营银行位居前列，如微众银行的营收和净利润。排名第一。
数据显示，截至2019年末，微众银行营收达148.7亿元，净利润39.5亿元；网商银行紧随其后，营收和净利润分别为66.28亿元和12.56亿元；王新银行排名第三，营收和净利润分别为26.81亿元和11.33亿元。
于是，与互联网公司合作成为很多私人银行的选择，一些银行发展出了互联网银行的概念。如华通银行定位于打造“线上业务为主，线下体验为辅”的互联网银行；众邦银行的定位是专注于服务个人的互联网交易银行。中关村银行的定位是专注服务科技创新的银行。
同时，对于互联网公司来说，入股民营银行将进一步提升其综合竞争力。比如360公司入股金城银行后，将可以集银行、消费金融、金交所、小额贷款、基金代理、融资担保、保险经纪等金融牌照于一身。360公司表示，入股晋城银行将发挥其在金融领域的集群效应，进一步拓展金融生态。
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