来源:反欺诈大数据
网友求助:“检察官，我弟弟暑假兼职，却莫名其妙被贷款。现在信用记录受到了影响。怎么回事！不需要我自己办理贷款吗？”
(本文转自反欺诈大数据:FPData)
正文:1781字。阅读时间:5分钟。
题图:网络图(不在此例)
回复:“你说的现象确实存在。最近在办案中，我们发现一些不法分子相互勾结，让贷款变得“容易”起来。他们用这种方式伤害了很多像你哥哥一样的大学生。”
案例回顾
大学生王等人是在网上看到某证券公司的兼职信息后报名的。在这个过程中，他们糊里糊涂地把身份证给了对方，又被带到一家手机店办理了新手机卡并拍照，最后拿到了100元左右的报酬。
直到被A公司催促，王等人才得知，自己被批了一笔贷款，信用记录因逾期还款而受损。
很快，这些设局损害无辜大学生信用记录的犯罪嫌疑人落网。但这个案子真正演变成现在的局面，却经历了从违规到犯罪，从“潜规则”相互配合到“设局杀猪”诈骗的演变。
初始阶段:合作贷款欺诈
“办贷款的流程和办信用卡差不多，一般都是两万左右。中介会带客户，我负责运营。贷款下来后，我给客户5000到8000，我拿6000。”
在看守所，犯罪嫌疑人顾如实供述。2019年4月，因逃避公司监管，骗取贷款，被上海市松江区检察院以涉嫌贷款诈骗罪批准逮捕。
与不合格客户勾结骗取贷款。
顾工作的A公司是一家具有相关金融资质的信贷公司，经银监会批准提供消费金融服务。本案涉及的贷款项目是甲公司额度为2万元的商品贷款，主要用于家电消费。(本文转自反欺诈大数据:FPData)
公司明确规定，业务员必须拒绝学生和失业人员申请此类贷款。但由于办理此类贷款手续简单，客户可以通过业务员专用ID的操作，在移动端完成申请，后台审核流于形式。客户的资质是否合格，其实取决于业务员。
因此，一些业务员为了增加收入，无视审核门槛，与不具备资质的客户勾结，故意提供虚假信息骗取贷款。按照顾的说法，这几乎成了行业的“潜规则”。
客户、中国、行业和企业将共同瓜分这笔贷款。
随着这套“潜规则”的成熟，相应的中介应运而生，成为一种“擦边球”业务，即客户以购买家电的名义向A公司申请商品贷款，贷款获批后再从电器商家处套取现金，可以说是一种变相的现金贷。
一般情况下，“擦边球”业务需要四方合作，每次通过这种方式提现，都是对A公司贷款的四方分割..
a公司如果挪用贷款，将无法从贷款人处收回。逾期坏账不记入业务员专用ID？(本文转自反欺诈大数据:FPData)
对于这些问题，“聪明”的销售员早已摸索出了解决办法。
风平浪静的“四阶段风险”
A公司的风控数据确实是和每个业务员的订单挂钩的，但是销售业绩报告里只算前四期，影响业务员的奖金。
也就是说，一旦前四次还款顺利通过，贷款是否还清与业务员无关，顾等人就可以肆无忌惮地办理“擦边球”业务。
此外，有些业务员还会要求打“擦边球”的客户留下相应的还款金额，由客户自己还清，以最大限度降低自身风险。
稍后:设置欺诈
由于A公司业务量巨大，业务员与客户恶意串通造成的坏账一直没有引起重视。久而久之，这些业务员得以蒙混过关，于是胆子越来越大，套现活动逐渐演变成了一种更恶劣的欺骗公司、愚弄客户的欺诈行为。
在王等人被骗的案件中，正是业务员提供了特殊的ID，使得中介能够为被骗者办理贷款。其中，很多熟悉套路的业务员，离职后直接成了中介。
检察机关:刨根问底
这类案件频发并非偶然。通过进一步梳理顾、张的案情，检察官发现A公司在员工管理、贷款业务监管等方面存在诸多问题。于是，松江区检察院第三检察院在审查案件的同时，向某信贷公司发出了检察建议书。
针对缺乏有效的监督制约机制、业务员管理存在漏洞、贷款审批流程不规范、制度执行存在缺陷、资金使用审核不严、缺乏有效的核查和回访机制等问题，提出了建议。建议A公司加强对业务人员的管理，完善内部监督制约机制，以涉案人员为反面典型开展警示教育和在职培训，增强业务人员遵纪守法的意识。
同时，对涉及的业务进行调查梳理，增加实质审查方式，规范贷款审批流程，加强资金监管，建立签约商户核查回访机制。这些检察建议也适用于其他业务相同或相似的金融机构。
2019年6月，A公司对上述建议进行了整改，并向松江区检察院回函。同月，检察机关以被告人顾涉嫌贷款诈骗罪提起公诉。最终，他被判处有期徒刑七个月，并处罚金2万元。相关案件涉及的其他犯罪嫌疑人仍在审查起诉过程中，等待他们的也将是法律的制裁。(本文转自反欺诈大数据:FPData)
目前，松江区检察院第三检察室对贷款市场的综合治理仍在进行中。
(原标题:申请兼职，却被偷偷贷款。这是什么操作？)
内容来源:本文由最高人民检察院FPData和樊菲灯塔站转载，感谢！
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