贷款诈骗团伙怎么定罪，以办理贷款为由诈骗

正义网宁波7月3日电(记者蔡俊杰通讯员江建芳)近日，浙江省宁波市鄞州区检察院办理了一起以办理贷款为名骗取服务费的诈骗案件。经法院判决，判处袁有期徒刑三年六个月，并处罚金三万元；王被判处有期徒刑三年，并处罚金2.5万元。其余14名被告人分别被判处有期徒刑一年一个月至拘役三个月，缓刑四个月。

2017年7月的一天，赵先生接到一个自称是宁波某金融服务公司业务员的电话。对方说他的公司和宁波很多银行、小额贷款公司都有合作，可以帮忙贷款。赵灿先生因有多次逾期的不良记录，不能直接向银行贷款，但对方一再强调可以处理。在赵先生的冲动下，他赶到了公司。

公司的一位销售经理接待了赵先生。查了赵先生的个人证件和资料后说:“你是宁波人，有房有车。连黑户都可以在我们公司申请贷款。”后来他说，赵先生这种情况，可以申请贷款50万，利息8%，但要交29800元服务费。付完钱，赵先生欢天喜地的回去等钱。

后来，赵先生接到银行工作人员的电话，说需要审核个人资质。赵先生回答了几个问题后，对方结束了对话。几个月过去了，赵先生的贷款还是没有到账，他就去问业务员。业务员说，因为赵先生回答银行问题错误，他们会帮忙换一笔银行贷款。赵先生等了几个月，贷款还是没到账，对方也找各种理由拖延时间，于是赵先生要求退款。最终，公司退还了2万元。

赵先生越想越不对劲，于是向公安机关报案。经公安机关侦查，一个以办理贷款为名骗取服务费的诈骗团伙终于浮出水面。这个团伙以袁和王为首。2016年1月，袁在江苏省南京市开设了一家金融服务公司。2017年4月，袁在浙江宁波开设金融服务公司，王全面负责两家公司的业务。公司有董事长、总经理、副总经理、销售总监、销售经理、业务员等不同岗位。公司的主要业务是帮助客户从银行和其他金融机构贷款，赚取服务费。

公司会给每个销售人员发培训手册，安排培训，教授打电话给客户推销业务的技术。业务员会通过电脑给客户打电话，询问对方是否需要办理信用贷款。如果对方需要，他会加客户微信，邀请客户到公司面试。如果客户符合贷款条件，业务员会按照贷款金额收取服务费。但该公司为了赚取高额服务费，明知部分客户不符合贷款条件，仍诱骗客户申请贷款，要求其尽快支付服务费。客户交费后，冒充银行工作人员给客户打电话进行“假电审”，让客户相信公司与银行对接了，然后以客户回答问题错误为由，将贷款失败归咎于客户，达到少退甚至不退的目的。有的客户强烈要求退款，业务员明知客户无法贷款，仍然会提出另一种方案拖延时间。

一名业务员坦承:“一般客户签完合同后会当场收费。如果基本能办理贷款的客户不愿意提前付款，也可以先交定金，等贷款放出来再收钱。但是对于不确定自己能不能办理的客户，必须先收费，并且会注明帮客户办理贷款的服务期限。在此期间，客户不能全额退费。”

经审查，两家公司自成立以来，共骗取客户服务费16万余元。

作者:蔡俊杰江建芳新闻来源:正义网

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