南都讯记者程昆通讯员周峰一伙犯罪嫌疑人以二手汽车销售服务公司为幌子，纠集黑中介、债务人、汽车金融公司专员、4S员工、收车公司等组成的贷款诈骗团伙。他们以“汽车融资零首付”为名，通过虚假的银行流水、虚假的工作单位和收入证明，骗取各大汽车金融服务公司的贷款，然后将车辆转卖套现。日前，龙岗警方一举追踪到这个横跨十省市的诈骗网络，成功破获首例以购车诈骗为形式的贷款诈骗案。
国内首个以“汽车融资零首付”为名骗取金融公司贷款的犯罪团伙浮出水面。
6月初，龙岗公安分局经侦大队接到某知名品牌汽车金融服务有限公司报案:2019年以来，已有数十家客户通过贷款方式停止供车，至今联系不上，共计贷款400余万元。
警方经调查发现，涉案购车者向汽车金融有限公司贷款时提供的银行账户、工作单位、收入证明均为虚假信息，可能是一起有组织、有预谋的诈骗犯罪。
专案组对贷款买车的客户进行跟踪，发现客户都是外地来的，要么没有固定工作和稳定收入，要么生意失败，经济困难，甚至有的嗜赌、吸毒、无所事事，根本不具备买车还贷的经济能力。除了在深圳贷款买车，他们中的一部分人短期内还去了广西、安徽等全国各地进行类似的贷款。
根据购车者的信息，警方开始深挖。从购车人提供的虚假贷款信息线索来看，不仅发现了贷款的“黑中介”，而且购车人来深圳后，都是由专车接送，统一安排住宿，有专人陪同，首付也是别人出的。
贷款买车后，提车的不是客户，而是陪同的人。所谓的购车者，其实就是充当了“债务人”的角色。随后，这些“神秘人”的面纱也被揭开，集中了一批汽车销售服务公司，包括某一家、某一家、某优一家。其中，除了三家属于二级汽车销售网络公司外，其他汽车销售服务公司都没有行业资质，连基本展厅都没有。办公地点藏在办公楼一个狭小的空房间里，室内只有两张办公桌。
经进一步追查，民警得知“记账员”在深圳购买的车辆仅停留3天左右，北上湖南、湖北、安徽，很快被转卖。
至此，在贷款购车人(即“违约人”)背后，一个以“汽车融资零首付”为名骗取金融公司贷款的犯罪团伙浮出水面，该犯罪团伙由提供犯罪资金的汽车销售服务公司、提供虚假贷款信息的黑中介、勾结骗贷的金融公司个别“内部人员”、配合贷款购车的个别4S店员工、专门倒卖涉案车辆的收车公司组成。
横跨十余个盛市，9个诈骗团伙的52名犯罪嫌疑人落网
10月30日，专案组组织300余名警力，以深圳宝安沙井、湛江为主战场，分成37个抓捕组，直指广东、广西、安徽、福建、湖北等10余个省市，展开抓捕行动。
截至当晚，37个抓捕小组捷报频传，在玉笙的10次抓捕行动中，共抓获犯罪嫌疑人52名，其中诈骗团伙头目及核心嫌疑人28名，贷款“黑中介”5名，贷款“赖账者”12名，收车人员5名，4S店铺员工及财务专员2名。查封、冻结涉案资金100余万元，扣押合同及车辆登记证100余份、证书50余份、涉案手机92部。
经审讯，52名犯罪嫌疑人对以“零首付车贷”为名实施车贷诈骗的犯罪事实供认不讳。
贷款诈骗犯罪公司化，形成产业化“黑色链条”。
据了解，这个横跨10省市的新型诈骗犯罪网络，以刘某某、吴某某、洪某某、郭某某、苏某某、李某、唐某某、、曾某为首。犯罪嫌疑人大多以“汽车销售服务公司”为幌子，纠集长期从事汽车销售行业、熟悉零首付购车融资流程的人员，组成团伙核心成员。
犯罪分为三个阶段。第一阶段:招募“靠山”。通过微信、QQ和各种使用汽车的车展活动，线下发起“贷款买车不还贷，躺着赚钱”的广告攻势，将“欠债人”招募到深圳，并由他们负责交通费和住宿费。
第二阶段:“黑中介”包装。为了顺利贷款买车，嫌疑人通过“黑中介”从服装、装扮、贷款买车技巧等方面对“违约者”进行全方位培训。同时还提供虚假银行流水、工作单位、收入证明等全套贷款信息。
第三阶段:合伙实施诈骗。犯罪嫌疑人陪同“赖账者”到4S店，在4S销售人员和汽车金融公司财务专员的配合下提交首付款和保险资金，成功提交并录入贷款信息，到汽车金融公司办理购车贷款手续，欺骗金融公司正常发放贷款。4S店收到全款后，会将新车交付给“簿记员”。4S店一出来，嫌疑人马上就签转让协议，接手新车。
第四阶段:倒卖现金，分发赃物。嫌疑人将新车转移到湖南、湖北、安徽等地，以20%的折旧率转售给“收车人”，即当地汽车销售服务公司接手。然后当场分赃。比如你贷款买了一辆价值20万元的新车，落地后仅两三天，嫌疑人就以16万元的价格转卖给“收车人”。在收到16万元套现资金后，将其中约1万元作为服务费支付给“黑中介”，3万元作为好处费支付给“赖账者”。除去作案时提供的5万元左右的首付和保险，住宿、交通等“赖账者”的费用，以及财务专员和四家门店员工的好处费，落入嫌疑人口袋的赃款可达5万元左右。
“嫌疑人非常狡猾，全套贷款资料和‘北卖南车，北卖南车’等作案手段非常具有迷惑性。人们很容易将此案误认为是一起经济纠纷。”据办案民警介绍，犯罪团伙成员多为老乡、亲戚、恋人、夫妻。不仅犯罪团伙之间在资金借贷方面存在相关合作，团伙内部也会时有“裂变”。比如，有的团伙成员见钱眼开，一旦积累了“经验”，就会立即脱离原来的团伙，复制升级作案手段，“招兵买马”，形成新的犯罪团伙。这样，在利益的驱动下，很快就会交织出一个庞大的犯罪网络，形成一条产业化的“黑色链条”。
经初步核实，该犯罪团伙涉案金额500余万元。除了一家报警的汽车金融公司，还发现其他多家知名汽车金融公司的贷款被骗。
办案民警表示，在此次行动中抓获的12名“欠债人”中，除了自愿成为“欠债人”的，不排除其中有人因急需用钱而被犯罪嫌疑人忽悠成“欠债人”。龙岗警方提醒，诈骗团伙和“黑中介”勾结违约者制作假材料骗取贷款是违法犯罪行为，一旦成为“违约者”，后患无穷。一是逃脱不了法律制裁，二是征信成了“黑户”。
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