又见假标：这家公司连踩3条监管红线

近日，有网友在互金重案组文章下爆料，称中投摩根房地产抵押项目存在虚假标的。经互金重案组查证，发现这家名字喜欢在投行上蹭的网贷平台终于露出了“山寨”尾巴，不仅涉嫌虚假投标、条款拆分、金额拆分，还涉嫌与雷平泰东鸿金融、金禾爆炸案有关。

公开资料显示，中投摩根隶属于中投摩根信息技术(北京)有限公司，由多年从事金融和互联网行业的精英团队打造。中投摩根信息技术(北京)有限公司成立于2014年，注册资本1亿元人民币。

公司法人赵，股东包括北京中投摩根信息咨询有限公司(持股85%)、陈华(持股10%)、赵(持股5%)。其中，陈卫平持有中投摩根信息咨询有限公司99%的股份，是中投摩根的实际控制人。

根据平台披露的管理团队信息，CEO赵曾任职民生银行大客户部，后担任花旗银行北京高管，长期从事国内外投资业务；赵副总裁，2014年进入互联网金融行业，拥有八年多的财务管理经验；吴山副行长曾在国家开发银行担任人力资源管理职务。技术经理曹志先后在时代光华和中国石油西北分公司工作。

中投摩根声称专注于供应链金融。目前已获得增值电信业务牌照，并于2017年12月28日上线海口联合农村商业银行资金存管系统。截至目前，平台累计借款金额达3.4亿元，借款余额5903.7万元。

平台目标有很多问题。

中投摩根官网显示，平台标的主要包括供应链和安全投资。

其中供应链金融产品主要与供应商美特好(山西美特好连锁超市有限公司)、妈妈宝贝(山西妈妈宝贝美特好母婴用品有限公司)、爱亲(北京爱亲科技有限公司)合作。借款企业一般融资4-1亿，利率一般在8%左右，期限以90天为主。

安信投资产品是房产抵押项目，融资方主要是企业。融资金额一般100万，利率11%。期限从30天到360天不等。

互金重案组查看目标后发现，中投摩根存在诸多问题。除了网友揭露的假标的，平台还涉嫌拆分期限和金额。

问题1:借款企业抵押房产图片来自互联网。

互金重案组首先对网友质疑的产品进行核查。在中投摩根5月23日发布的一份“向某管理公司贷款0127(二期)”的标的中，抵押房产信息显示，抵押房产位于太原市万柏林区，评估值200万，并附有合同、房屋、不动产登记证的图片。

互金重案组搜索了房子内部地图后，发现和网上的地图一模一样。最早的来源显示，某媒体于2016年1月2日将该图作为文章图。

此外，58同城2016年4月发布的租房信息显示，房屋位于昆明市五华区。中投摩根显示的房产位置是山西省太原市。

在另一个名为“某外包服务公司0126贷款”的标的，贷款100万元，借款人展示的抵押房屋图片也与网上图片发生了碰撞。根据赶集网和58同城显示，该房产位于北京市通州区马朱桥，而借款人声称该房产位于山西省太原市。

互金重案组就这个难以自圆其说的房地产抵押目标咨询了业界。业内人士表示“有两种情况，一种是明显的假标的，抵押、不动产登记证明都是假的；另一种是借款人确实有抵押的房子，但可能在同一个平台有多处抵押，不方便透露真实的房子照片。”

“如果是假申办，问题还是挺严重的。如果是真贷但没有详细披露抵押物，平台极有可能涉嫌超发标，不符合网贷平台小规模去中心化的监管要求”，上述业内人士补充道。

问题2:疑似条款拆分和金额拆分。

互金重案组注意到，除了一些来自互联网的标的抵押品图片，中投摩根还有拆分期限和拆分金额。

名为“某阀门公司借款0128(二期)”的科目显示，该企业借款100万元，期限30天。但企业披露的不动产登记证书显示“被担保的主债权金额:110万元”。假设多出来的10万元是平台收取的利息和管理费，计算出来的贷款年利率是120%，甚至高于很多民间高利贷利率，这显然是不符合的。互金重案股认为，中投摩根很可能将标的期限拆分，即实际借款期限可能为一年，但为了满足投资者体验和加快全额出价，很可能将一年期标的拆分为若干短期标的。

此外，平台还存在金额拆分的情况。“某阀门公司借款0128(二期)”科目说公司借款100万，本次借款53.39万；“某阀门公司借款0128”作为项目一期，借款金额46.61万元，两个标的合计正好100万元。

互金重案组注意到，中投摩根一期、二期类似的拆分标的不在少数，甚至有的标的被拆分成四期，明显是金额的拆分。

业内人士表示，期限拆分和金额拆分存在一定风险。除了涉嫌超额，还有资金错配的风险。一旦借款人资金链断裂，平台将很难“借新还旧”。值得一提的是，早在2016年8月24日，监管层就发布了《点对点借贷中信息中介机构业务活动管理暂行办法》，禁止网贷机构拆分融资项目期限。

原风控经理因受贿罪获刑1年10个月。

重案组在裁判文书网发现，中投摩根风险控制部原经理李因涉嫌非国家工作人员受贿罪，被北京市丰台区人民检察院提起公诉。一审判决于2018年3月26日正式宣判，判处李有期徒刑一年十个月，没收违法所得人民币460832元。

据判决书显示，早在2016年12月，李就因涉嫌合同犯罪被刑拘。2017年1月27日被北京市公安局丰台分局取保候审，不到一年再次被羁押。

北京市丰台区人民检察院指控，2016年6月至10月，李利用担任中投摩根风险控制部经理，负责项目贷款审核的便利，为朱谋取利益共计46万余元。

朱称，其实际控制的北京林芝集团与河南省信阳市浉河区人民政府签约，北京林芝集团投资建设信阳林芝高新孵化园项目，总投资5.5亿元。这个项目正在建设中。

2015年下半年，由于资金链紧张，朱开始通过第三方担保公司向中投摩根借款。随后，李伟主动联系朱某，并表示只要给他一笔“好处费”，提交的贷款申请就能获批。据朱某交代，他一共向李伟支付了8笔“好处费”共计460832元。

此外，中投摩根法人赵在其证词中也披露了上述八大标的的具体放贷情况。

证词称，中投摩根上述八大标全部拆分，其中一个还采用了“线上线下”同步放款模式。此外，根据贷款周期不同，上述标的支付了手续费等不同金额的费用，占比3%-15.9%，但由于贷款周期未披露，无法计算中投摩根当时的贷款利率。

疑似与雷平台东宏观金融和金河爆炸有关。

互金重案组发现，早在2017年2月，媒体就曾质疑中投摩根，但质疑点并非平台标的造假，而是与随后发生爆炸的平台东鸿金融有关联。

据来自媒体的P2P内部人士透露，2016年1月，中投摩根被发现拖欠员工工资和供应商推广费用。在资金链即将断裂的时候，公司悄然上线了P2P平台东鸿金融。两个网站前后一模一样，连代码都原封不动的复制过来了。

对此，中投摩根2017年3月发表声明称“与东鸿金融没有任何关联。该公司窃取了中投摩根网站的设计模板及相关项目信息，中投摩根已向北京市公安局正式报案”。

但互金重案组并没有在中国裁判文书网上收到这两家公司的裁判文书。一种可能是公安机关对此事没有立案，另一种可能是中投摩根根本没有报案。不过，报案与否似乎并不太重要。毕竟东鸿金融已经逾期2017年11月，平台官网已经无法打开。

资料显示，东鸿金融的主体是北京东鸿金融服务外包有限公司，成立于2016年9月30日，注册资本1亿元。股东为自然人陈峰(持股99%)和周琛(持股1%)。

据此前媒体报道，东鸿金融对外宣传手册称，项目全部由盛远地产(厦门盛远置业有限公司)担保，盛远地产是福建第一高楼厦门国际中心的开发商。但这栋楼自1997年裙楼建成后就一直处于瘫痪状态，成为厦门最大的烂尾楼。2010年，彭静集团的老板李守江(原名李荣欣)以大约20亿元的价格收购了这家公司。经过几年的建设，该建筑已浇筑到329.25米。

然而，在大楼正式投入使用前，开发商盛远地产和彭静集团被中建钢结构有限公司以“拖欠工程款”为由起诉，涉案金额近亿元。

此外，据蓝鲸金融了解，东鸿金融实际上是彭静集团的一个自融资平台，标的中的借款人与彭静集团关系密切。2017年11月，除了东鸿金融发生逾期爆炸，彭静集团旗下的另一家P2P金融办也发生逾期。目前官网已经无法打开。

资料显示，金和的运营主体上海中原金融信息服务有限公司和彭静集团为其控股股东，持股比例为51%。

彭静集团董事长李曾在《我为什么全资控股金禾所》一文中提到，“金禾所结合的国际集团上下游产业链和百万高净值客户，为企业和投资者搭建了一个专业、可靠、可信赖的供应链金融服务平台。”

虽然金禾自称是供应链金融平台，但种种迹象表明，投资人投在金禾的钱似乎也流向了烂尾楼。

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