这类小微贷款户要谨慎。当更多的高风险因素集中在一个客户身上时，说明风险发生的概率极高。最近在考虑一笔贷款的时候，在这个客户身上发现了很多高风险的风险因素，值得和你探讨。1.借款人有破产历史。在审批过程中，发现该客户有破产史，当时生意失败后留下的债务由现任妻子的家属支付。所以一定程度上说明客户的业务能力还是需要考虑的。2、客户离婚再婚，我们不能说离婚就一定有风险，但要引起重视。3.借款人盲目夸大经营，近期银行负债持续增加且增长较快，明显是通过增加负债来维持企业经营。4.经营状况恶化，总库存和客户比例明显异常。客户表示出口业务受到疫情影响。5.客户有几家小公司的贷款记录，网贷次数多，贷款金额小。一般申请信用担保贷款200万以上的客户很少会出现这种情况。对于不同贷款额度的客户，客户经理一定要注意网贷和小贷的办理。一般申请50万以下贷款额度的客户，非银行贷款会比较多。6.该客户已从当地主要银行提款，且该客户已从当地主要银行提款两年。从侧面了解，主要原因是当时客户经营状况恶化，prime bank选择退出。大家在识别客户风险时一定要注意客户贷款记录，不要单纯相信客户说的不主动放贷的理由，以免成为接盘侠。而这个贷款营销，客户经理一直都是对客户营销，客户第一时间反应贷款，说明客户资金紧张程度极高。7.客户信用卡长期透支，透支比例很高，几乎用完。8.尽量让客户提供担保人。客户很难提供担保人，除了按揭贷款，客户在其他银行没有任何信用担保贷款。一定程度上说明社会信用体系对客户的认可度不高，银行对客户的认可度有待检验。在贷款审批过程中，要有自己的判断，不能很快同意审批人员的审批。大家一定要注意单个客户身上高风险风险的集中度分析。
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