清远金融工作局，清远金融学院

今年以来，面对突如其来的新冠肺炎疫情冲击，清远银行业金融机构认真贯彻落实党中央、国务院和省委、省政府的决策部署，通过创新信贷产品、优化信贷审批流程，加大金融支持稳企保就业力度，推动信贷资金更多投向实体经济和薄弱环节，为“六个确保”提供了有力支撑。

为使金融政策和金融产品直达市场主体，人民银行清远中心支行梳理出一系列金融支持稳企业保就业的优惠政策，并予以发布。图为7月29日上午在清远举行的“金融支持企业+直接政策——金融支持稳企保就业政策宣讲会”。曾梁超

笔者了解到，为使金融政策和金融产品直达市场主体，打通银企对接“最后一公里”，人民银行清远中心支行梳理出一系列金融支持稳企业保就业的优惠政策，并予以发布，供有信贷需求的市场主体查阅了解。包括中小企业贷款本息分期偿还、企业信用贷款中小企业普遍支持政策等一系列优惠政策，为政策内容和执行提供了指导。

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附:金融支持稳企业保就业系列优惠政策。

政策一:中小企业贷款分期延迟还本付息政策。

1.政策措施

对2020年6月1日至12月31日到期的普惠性小额贷款(含单户授信1000万元及以下的小微企业贷款、个体工商户和小微企业主经营性贷款，下同)，按照“应尽尽尽缓”的要求，分阶段推迟还本付息。

对2020年底前到期的大型国际产业链企业(外贸企业)等其他中小企业和特殊困难企业贷款，企业与银行业金融机构可自主协商延期偿还本息。

人民银行会同有关部门，对银行业金融机构实施延期还本付息政策给予政策支持，给予当地法人银行延期偿还普遍性小微贷款本金的1%作为奖励。

2.政策实施

适用范围:2020年6月1日至12月31日到期的普惠小微贷款应付本息。

小微企业:

(1)向银行申请延期还本付息；

(2)维持有效的担保安排或根据商业原则提供替代安排；

(3)保持就业岗位基本稳定的承诺。

银行:

(1)按照“一切延期均应”的原则，只要企业申请延期偿还本息，保持有效担保安排或按商业原则提供替代安排，并承诺保持岗位基本稳定，银行业金融机构都应予以办理，并合理安排还款时间，避免集中到期。

(2)普惠小微贷款本金:根据企业申请延期偿还本金的情况，结合企业受疫情影响的情况及其经营状况，通过贷款展期、续贷等方式，给予企业一定期限的延期偿还本金。

(三)普惠性小微贷款应付利息:银行业金融机构应根据企业延期付息申请，结合企业受疫情影响情况和经营状况，给予企业一定期限的延期付息安排。

(四)对延期偿还本息的贷款，银行业金融机构应坚持实质性风险判断，不因疫情因素降低贷款风险分类，不影响企业信用记录。

政策二:普惠企业信用贷款支持政策

1.政策背景

小微企业普遍缺乏抵押和担保。为了控制信贷风险，当地法人银行肖伟企业信用贷款的贷款比例很低。

通过创新货币政策工具，推动银行加大对小微企业信用贷款的投入，支持更多小微企业获得无需抵押担保的信用贷款支持。

预计将带动相关地方法人银行发放近1万亿元普惠小额贷款，大幅提升微型企业信用贷款占比。

2.政策措施

中国人民银行和财政部将使用4000亿元的专项资金进行再贷款。从2020年6月起，按季购买符合条件的法人银行2020年3月1日至12月31日发放的普惠性小额贷款的40%，贷款期限应不少于6个月。

3.银行范围

清远辖清远农村商业银行、清新农村商业银行、英德农村商业银行、佛冈农村商业银行、阳山农村商业银行、连州农村商业银行、连南农村商业银行、连山农村商业银行、英德泰隆村镇银行。

小微企业:

(1)在上述范围内向当地法人银行申请信用贷款。

(2)提供工作保障承诺书，贷款期间保持工作岗位基本稳定。

受支持的本地企业银行:

(1)要加大对小微企业的信贷资源配置，提高小微企业信用风险评估和控制水平，注重审查第一还款来源，减少对抵押担保的依赖，支持更多小微企业获得无抵押、无担保的纯信用贷款支持。

(2)根据小微企业融资需求和特点，丰富信用贷款产品体系，鼓励提升信用贷款中长期授信额度。要合理下放审批权限，提高小微企业信用贷款发放效率。

(三)要设定普惠小微信用贷款增长目标，让政策红利惠及小微企业，努力降低信用贷款利率。

政策三:1万亿再贷款再贴现政策。

1.政策措施

2020年4月17日，为落实党中央、国务院关于统筹新冠肺炎疫情防控和经济社会发展的决策部署，中国人民银行决定新增再贷款、再贴现额度1万亿元，重点支持地方法人金融机构增加对涉农、小微企业和民营企业的信贷投放，引导降低融资成本。

2.资金投资

支农再贷款(含支农再贷款)投向涉农贷款。小额再贷款的资金为单户授信3000万元以下的小微企业贷款(含个体工商户贷款和小微企业主贷款)和私营企业贷款。

3.利率

金融机构使用农业再贷款(含扶贫再贷款)和小额再贷款发放的贷款利率在5.5%以下。

政策四:征信优惠政策。

1.“粤信融”融资对接平台

“广东信融”是广东省中小企业征信和融资对接平台。这个平台类似于信贷超市，汇集了几乎所有金融机构的金融产品。目前，该平台已采集我市17个政府部门43类649万条企业公共信用信息，可作为银行审核贷款的参考依据，大幅提高贷款发放效率。通过该平台，企业可以根据自身需求在平台上选择所需的信贷产品，也可以定制自己的融资条件，在线向金融机构发送融资需求。银行收到融资需求后会立即与企业对接。

“粤信融”平台上线以来，清远通过平台融资1884笔，融资总额183.64亿元，其中2020年上半年通过“粤信融”平台融资616笔，金额69.06亿元。

2.应收账款催收融资服务平台

应收账款融资服务平台是由中国人民银行征信中心组织建设的服务应收账款融资的金融基础设施。该平台最大的优势在于，众多信用状况良好的核心供应链企业入驻该平台，为供应链上游有融资需求的企业在线确认其应收账款的真实性，从而增加信用，提高信用获取率。

如果企业供应链中的核心企业已经进入平台，企业可以联系核心企业，让核心企业在平台上为企业确认应收账款，帮助获得融资。供应链上的核心企业也可以积极加入平台，帮助供应链上的企业筹集资金，体现社会责任，同时获得政府奖励。根据省工信厅今年发布的《关于加大中小企业应对疫情影响支持力度的若干政策措施》相关规定，核心企业通过应收账款融资服务平台帮助广东省上游企业实现应收账款融资的，按照年化融资额的1%给予奖励。

应收账款融资服务平台上线以来，清远通过平台融资411笔，融资总额278.04亿元。其中，2020年上半年，应收账款融资服务平台79家，金额12.02亿元。

政策五:缴费优惠政策。

1.疫情期间的支付结算服务。

疫情发生以来，中国人民银行发布了《关于做好新冠肺炎疫情防控期间支付结算工作的通知》等文件，从支付结算工具、支付结算系统等方面制定了13项措施，加强支付结算对疫情防控和企业复工的支持。相关政策主要包括:

(1)自2020年2月起，人民银行决定在周末(每周五17: 30至每周日20:30)放开小额支付系统业务限额(原限额为100万元)，确保疫情防控大额资金转账顺畅。

(二)自2020年1月30日起，中国人民银行决定对单位和个人通过小额支付系统或网上支付跨行清算系统向疫区相关账户捐款或汇出防疫专项资金免收跨行转账手续费。

(3)支票持有人因疫情延误复工或隔离等合理原因，不能在出票日起10日内提示付款的，银行不得以超过提示付款期限为由拒绝办理。

(四)银行和支付机构应积极引导客户通过电子渠道办理网上支付结算业务，鼓励银行适当提高快捷支付的日限额和单限额，以满足疫情防控期间的移动支付需求。

2.优化支付服务，促进消费。

近日，人民银行广州分行发布《广东省推进高质量电子支付市场建设促进城乡消费能力整体升级工作方案》，明确了优惠支付让利消费措施、城乡一体化消费网络建设等13项措施，为恢复生产、促进消费营造良好的支付市场环境。相关政策主要包括:

(一)鼓励银行、支付机构、清算机构围绕文化旅游、精准扶贫等区域特色，加快移动支付示范镇建设，有针对性地增加便捷、安全的移动支付产品供给，促进解决农村居民移动支付“数字鸿沟”。

(2)鼓励银行和支付机构加大与地方政府的沟通和衔接，提供安全高效的消费券发放系统和应用场景服务，加大营销补贴和交易手续费减免力度，扩大政府消费补贴资金杠杆，刺激消费需求。

(三)鼓励银行根据持卡人的不同特点，定制分期、延期还款、利率优惠等消费激励措施，通过减免中小企业、个体工商户等商户收单交易手续费，提高市场主体的生存发展能力。

3.优化企业银行账户服务。

2019年4月以来，人民银行广州分行先后制定了《关于广东省全面实施取消企业银行开户许可的通知》和《关于启用预约开户功能的通知》要求，组织银行提高账户服务效率，开通预约开户服务，不断优化营商环境。相关政策主要包括:

(1)2019年4月28日起，清远市全面取消企业银行账户许可，所有企业(含企业法人、非法人企业、个体工商户)在银行办理账户业务改为备案制，企业开户材料无需报送人民银行审批，基本实现1-2个工作日完成企业开户。

(2)开通企业银行账户预约开户服务。2019年10月以来，人民银行清远中支协助上级银行升级银行账户业务系统功能，实现与“粤商通”APP等政务系统对接，为企业提供覆盖全市所有银行网点、适用于PC端和手机端的银行开户预约通道，节省业务办理时间。

政策六:出台外汇管理和企业就业保护相关政策。

近期，国家外汇管理局先后发布《关于进一步推进跨境贸易投资便利化的通知》(汇发〔2019〕28号)和《关于优化外汇管理支持涉外业务发展的通知》(汇发〔2020〕8号)，制定了31条措施，进一步简化外汇业务办理流程，优化外汇业务服务，提升跨境贸易投融资便利化水平，积极支持复工复产。

1.疫情防控绿色通道和特事特办机制。

(一)简化疫情防控材料进出口业务流程和审核材料，按照特事特办原则，指导辖内银行提高业务办理效率；

(二)允许外汇捐赠直接入账结汇；

(3)鼓励个人网上办理外汇业务；

(4)取消涉及疫情的外债业务额度限制，实现在线处理；

(5)允许银行在备案前办理与疫情相关的特殊业务。

2.跨境贸易和投融资便利化

外管局推出了23项便利改革的措施，包括取消辅导期报告，放宽贸易征信系统的操作时限，取消开户需验证的强制性要求，推广使用电子单证，允许普通外商投资企业依法以资本投资境内股权，取消资产变现账户等部分资本项目外汇账户开户数量限制，将符合条件的境外放款和取消境内保险贷款委托银行直接办理，允许先办理资本项目收入支付业务再核对使用证明材料。

[记者]陈

[摄影]曾梁超

[通讯员]李世新黄艾摄邓小青

【作者简介】陈；曾梁超

【来源】南方报业传媒集团南方+客户端

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