“用信用卡买东西，往往感觉不到自己在花钱，因为看不到存款的减少，但是账单出来的时候，你就震惊了。”已经毕业两年的咪咪(化名)因为对信用卡消费的模糊感觉，去年底注销了自己所有的信用卡。咪咪还是这样。学生对信用卡的掌控能力和消费观念如何？是否应该禁止学生在学校使用信用卡最近引发了激烈的讨论。
今年两会期间，一位全国人大代表建议“禁止在校学生办理信用卡，提供与分期预付消费相关的金融服务”，话题冲上微博热搜，阅读量近3亿。
在围绕该话题的投票中，近七成网友赞同“应该禁止”。理由包括“很多同学贷款，分期付款买苹果”“没有独立的经济来源，贷款的方式有无数种，容易出问题”。反对者认为，应该取缔的是无孔不入的非法校园贷，他们才是“真正的凶手”。
受访的业内人士表示，让“良币驱逐劣币”比噎废食更重要，同时更重要的是正确引导学生的消费观念。在校园内完成初步的信用档案建立，也有利于个人以后的就业。
话题冲上热搜，近七成网友赞同“应该禁止”
日前，“是否禁止在校学生刷信用卡”的话题冲上热搜，投票吸引了4.7万人参与。投票结果显示，3.2万人认为“应该禁止，大部分学生没有独立经济来源”，占68%；近万人认为“视情况可以推出小额学生信用卡”，约占21%；约5000人认为应“加强监督教育，引导学生形成正确的消费观”，约占10%。
话题投票结果。
支持一方的网友意见主要有，“没有独立的经济来源，借钱的方式有无数种，容易出问题。”“禁止所有学生入内！至少大学毕业后，“很多同学贷款，分期付款买苹果”。有网友提到“各种网贷要对学生关闭”“各种网贷、信用贷、成人房贷也要整顿”。
部分支持取缔学生信用卡的网友。
有网友认为学生可以办信用卡，前提是监护人书面同意。一位网友说，“建议的出发点是好的，但最好还是留着信用卡。不鼓励学生提前消费是对的。应该禁止的是无处不在的校园贷、套路贷等所谓的网贷、高利贷。这些是真正的凶手。如果真的禁止了校园信用卡，那些套路贷就会从夹缝里出来害学生，那就更惨了。所以规范更重要，而不是一刀切。”
一些反对禁止学生信用卡的网友。
目前很多prime银行都可以办理学生信用卡，但是有门槛或者额度限制。
事实上，早在2002年，银行就推出了大学生信用卡。但随着学生群体透支现象严重，家长还款频繁，银行坏账风险加大，监管在2009年大幅提高了向大学生发放信用卡的门槛，银行基本退出了校园信用卡市场。
网络金融兴起后，校园贷业务被“裸条”和高利贷“玩坏”。2017年，教育部等部委出台文件规范“校园贷”管理，明确任何网贷机构不得向大学生发放贷款，鼓励正规商业银行开办大学生小额信用贷款。
目前有哪些银行可以办理学生信用卡？贝壳财经记者咨询了工行、建行、平安、中信、浦发、交行、农行、兴业等多家银行。中信银行暂时无法办理校园卡，其他银行大多可以，但一般会设置年龄门槛和第二还款来源。
如建行明确，18周岁以上全日制本科学生可以申请信用卡，但必须落实第二还款来源，并取得第二还款来源(父母、监护人或其他管理人)愿意代为还款的书面担保材料；应届毕业生须提供三方就业协议或派遣卡复印件或学校盖章确认的已就业学生名单。平安银行只在部分城市推出了针对大学生的校园信用卡。据交行介绍，校园卡客户毕业前的额度为0或1000元。
业内人士说，不要因为噎废食，正确的引导更重要。
大学毕业两年多的咪咪去年底注销了所有信用卡。“用信用卡买东西，往往感觉不到自己在花钱，因为看不到存款的减少，但是账单出来的时候，你就震惊了。”她说她在学校没有信用卡。虽然寒暑假打零工有收入，但主要靠父母每月给她生活费。偶尔花多了，她也会不好意思找父母要。如果她有信用卡，她可能会对支出金额含糊其辞，花更多的钱。
七彩智库高级研究员毕严光告诉记者，不建议“一刀切”，但应加强信用教育。
“学生的消费能力不低。目前，一些网贷产品也已经向央行提交了征信。从用人单位的角度来说，我也希望招到信用记录好的员工，总比零信用记录好。”他说，然而，当一些银行推广信用卡时，重点仍然是赠送礼品、赠送积分等。有些网络平台门槛低，上涨快，赔付满减，都是为了盈利。应该加强的是理财教育和信用教育。
苏宁金融研究院互联网金融研究中心研究员黄也认为，不能“一刀切”禁止信用卡。在看到其对学生群体影响的同时，也要看到有利的一面。比如，从支付工具的属性来看，信用卡给商家和消费者都带来了便捷的支付，有利于促进消费；通过信用卡或准信用卡的发放，学生还可以在离校前完成初始信用档案的建立，这有利于学生自身，也有利于国内征信体系和金融消费体系的完善。
他进一步举例说，国外有一种Discover It学生信用卡，额度不高。一般到毕业才会提额。这种信用卡既培养了学生便捷消费的习惯，也鼓励学生养成正确健康的消费观，知道这代表着我的名誉，不乱花钱。
“不能寅吃卯粮，可以通过制度控制。比如规定学生信用卡上限不能超过2000元或5000元，即使发生冒险行为。在风险可控的条件下，引导学生养成良好的习惯，综合考虑监护人的意愿。”黄向建议道。
如上所述，近年来，互联网平台信贷产品层出不穷，一些头部平台也开始限制学生群体的信贷额度。黄表示，要加强对网贷的监管，同时，要避免“一刀切”的彻底关闭。因为目前这些产品已经渗透到我们生活的方方面面，当代青年非常容易接触到大量的贷款产品。要用高标准和完善的监管来引导产品的使用，让良币驱逐劣币，否则其他不合规的产品可能会乘虚而入。
近年来，不少NPC、CPPCC代表委员也围绕这一话题提出了自己的建议，如在高校开发有针对性的消费金融产品，合理设定消费信贷额度和预期年化利率，使这些产品符合普惠金融属性；开设“金融知识与消费观”课程，普及金融知识。
新京报贝壳财经记者程编辑陈丽校对
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