来源:全面反欺诈
“警察同志，我被骗了！”
前不久，陈女士来到乐陵市公安局刑警大队反诈骗中队，向民警讲述了自己“迷茫”的受骗经历。
原来是陈女士的一个朋友找到她，希望她帮她借一笔钱。陈女士有过借钱给其他朋友的经历，于是欣然同意。
陈女士在网上填写了申请贷款的信息，某企业微信主动加为好友。陈女士通过验证后，对方表示可以为她申请贷款，并发来二维码，让陈女士扫描二维码下载app。下载后，陈女士填写了个人信息和银行卡号，然后申请了下一笔15000元的款项。
申请提现时，陈女士发现提现失败。联系对方后，对方表示要交会员费才能提现，会员费会和贷款金额一起返还。陈女士按照对方的额度要求，将888元会员费转入对方提供的银行账户。
再次申请取现时，页面提示:“取款银行卡填写错误，需要更改取款银行卡号才能取款。”为了验证贷款是否是我操作，我需要支付贷款金额30%的验证费来修改取款银行卡号。陈某按对方要求支付了贷款金额30%的费用。
完成这波操作，再次申请提现，页面显示“提现账户内资金已被冻结，需核实其是否有还款能力，需支付前15期后才能提现”，陈女士按要求向对方提供的账户转账。
转账完成后，陈女士再次申请提现时，页面提示:“账户内资金被冻结，需要再次缴纳8000元手续费，才能解冻提现。”陈女士觉得有点郁闷，就和一直在走访的邻居说起了这件事。
邻居听后告诉她，一定是被骗了！
听了邻居的分析，陈女士也觉得自己之前“陷入了迷宫”，赶紧来报警。
办案民警受理了她的案子，告诉她目前这类诈骗案件高发，使用的手法也差不多。受害者多为小企业主、个体工商户等有资金需求的人群。建议个人有资金需求时，找正规银行渠道办理贷款。
常规分析:
在这类诈骗案件中，嫌疑人会先支付会员费、包装费，以获得下一笔付款金额，然后从后台修改受害人填写的取款银行卡号，使受害人误以为自己无意中填错了银行卡号，再以需要验证是否为自己操作为由，要求受害人提供部分风控资金， 然后以风险太高为由要求受害人提供提前还款资金的验证。 在层层陷阱下，往往导致受害人在贷款需求只有一万元的情况下，却被打了十几万元。
警方提醒:
如果有贷款需求，一定要到正规金融部门申请贷款。不要点击任何人发来的短信链接或二维码下载软件申请贷款。
不要相信任何部门和个人声称可以为黑户进行下款的虚假宣传。
如何避免入坑的网贷做法？
1.借钱之前
2018年10月26日，江苏镇江市民刘报警称，因资金周转需要，向某自称“无抵押、放款快、利息低”的贷款App借款1850元。然而逾期一天后，她又借钱不还。短信、身份证截图等信息都发到了她家人和朋友的手机上。
2.借钱的时候
2018年10月，刚入职的李琪琪看中了一款新手机。因为没有积蓄，所以选择在网贷平台“甜兔”借了3000元。但由于一周内未能及时还款，利息越积越多，最终负债高达15万元。
经甘肃省兰州市公安局调查，网贷平台“甜兔”伪装成菜谱APP，以应付申请平台审核。用户下载后变成贷款软件，然后非法获取用户手机通讯录、通话记录的所有权限，以“消费垫付”为诱饵，诱导机主借钱。
3.借钱的时候
24岁的杭州女孩陈某在大学期间特别喜欢在buy buy购物。她对家里给的生活费不满意，于是联系了高利贷中介冯。
2017年7月，陈某借钱时，被要求写两张3万元借条，一式两份。高利贷者扣了2万元入会费，利息，保证金。冯还收取了4000元介绍费，但实际上只给了6000元。
4.在偿还时
为了还信用卡债务，寿某找了一家无抵押的小额贷款公司。他想借5万，却被要求按“规定”写11万。
后来因为还不上账，寿某被放贷团伙要求借新债还旧债，以至于欠款滚雪球。经过所谓的账目平衡和银行规定，寿某原本借了5万，最后到了572万，但实际拿到的现金不到100万。
5.当它过期时
阿秀在手机应用程序上借了1200元7天，后来被暴力催缴高额逾期费。放贷团伙多次通过电话、微信等方式催促阿秀及其家人还钱，然后合成阿秀的裸照，并标上出卖自己还债的字样，发给自己及其亲属，最终导致阿秀跳江自杀。
提醒:
1、通过电话和网络营销的所谓“便捷贷款”一定要提高警惕，谨防上当受骗。
2.签合同的时候，每一个条款确认后再签。
3.在提供身份证时，资金出借人需要保护个人信息，提供身份证复印件，并注明“仅供XX使用”。
4.不要随意在委托书上签字。签字前需要看清楚授权主体、内容、时限。
5.如果发现自己或身边人陷入“套路贷”陷阱，应第一时间报警求助，并保留相关证据。
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