焦作美团小贷"水土不服"：涉嫌违法发放贷款扰乱金融市场秩序

摘要:默认效应或其发酵。

出品|纵横陆家嘴

写作|鲍比

基于小贷牌照，美团点评(3690)创始人王兴。HK)，5年前就计划打造千亿规模的金融版图。在相继获得商业保理、第三方支付、小额贷款、保险经纪四张金融牌照，并发起设立吉林易联银行后，美团点评正式推出上线近一年的消费信贷产品& # 34；每月付款& # 34；，并对标阿里& # 34；花呗& # 34；。

然而，当银行系和互联网巨头相继入场分享规模超过40万亿的消费信贷市场的蛋糕时，他们充当了& # 34；百团大战& # 34；唯一的幸存者，本应在混乱中率先突围，却意外被美团点评& # 34；自乱阵脚& # 34；。

裁判文书

中国裁判文书网近日披露的关于美团小贷运营主体重庆美团三快小额贷款有限公司(以下简称重庆三快)借款纠纷的执行裁定书显示，河南省焦作市中级人民法院责令申请执行人重庆三快限期提供经金融监管部门批准从事融资贷款发放业务的证明，但重庆三快未能提交相关证据证明其依法具有发放贷款的资格。

法院认为，本案中，重庆三快未经金融监管部门依法批准，利用互联网信息技术，通过融资业务平台非法从事借贷业务，扰乱了金融市场秩序和稳定，损害了社会公共利益，驳回了重庆三快的执行申请。

虽然美团点评认为法院判决认定的事实存在严重错误，美团小贷已经提起上诉，但问题是，今年以来，河南省焦作市中级人民法院已经驳回了6起重庆三快执行申请，案由类型和判决内容相同。

陆家嘴注意到，所有六项行政裁决都是在最后提示的& # 34；当事人不服本裁定的，可以在本裁定送达之日起十日内，向河南省高级人民法院提起复议。"

然而，距离执行裁定最早在1月份下达，已经过去了5个月。因为美国代表团评论说& # 34；法院判决认定的事实存在严重错误& # 34；那为什么还没有看到上诉结果？是之前案件上诉失败，最终事实与法院裁定结果一致，还是美团小贷真的存在& # 34；不可告人的秘密& # 34；？

要知道，小贷业务的利息收入是美团点评今年一季度业绩的唯一亮点。如果美团有小贷& # 34；焦作事件& # 34；蔓延到其他地区，那么对于刚刚跨过千亿美金市值门槛的美团点评来说，在疫情的冲击下，其估值和业绩将再次承压。

业绩逆势增长的背后，投诉激增的解决率仅为20%

5月25日，美团点评2020年第一季度财报，报告期内实现营收167.5亿元，同比下降12.6%；净亏损15.8亿元，同比增长10.2%；营业利润亏损同比增长31.6%至17.16亿元，连续三个季度的盈利局面也戛然而止。

从收入构成来看，美团点评的收入分为佣金收入(108亿元)、网络营销服务(28.64亿元)、利息收入(2.12亿元)和其他服务及销售(28.77亿元)。其中，第一季度小贷业务利息收入贡献较去年第四季度微增7.27%，是美团点评业务板块唯一的业绩增长点。

小贷业务属于美团点评& # 34；新业务& # 34；板，到B& # 34；商业贷款& # 34；和C & # 34每月付款& # 34；也是公司流量变现的核心业务，是支撑美团利息收入增长的主要来源。

颇有意思的是，在上市之前，面对盈利能力不足的短板，美团点评认为& # 34；我们专门做鸡肋生意，把肥肉留给蝙蝠。"但其实金融行业，互联网行业变现的这块大肥肉，美团一直在努力寻找突破的机会。

然而，& # 34；多好吃& # 34；背后是金融资产减值损失计提增加导致的损失扩大和投诉骤增。

数据显示，由于小微金融业务的增长，美团点评今年一季度金融资产减值损失计提净额为2.38亿元，较去年同期增长超过2.6倍，占营收的比例较上月上升0.2个百分点至1.4%。

在投诉方面，来自投诉平台的数据显示，截至2020年6月16日，美团金融目前共投诉5947件，解决1199件，解决率刚刚超过20%，用户满意度仅一星。

陆家嘴注意到，美团财务投诉量突然增加的起点，正好是去年下半年& # 34；买单& # 34；试运行开始，投诉主要涉及& # 34；暴力收藏& # 34；、"骚扰& # 34；、"泄露个人隐私& # 34；比如高利贷行业。

图片来源网络

更麻烦的是，如果美团小贷的上诉继续被法院驳回，也将意味着公司在焦作& # 34；违规& # 34；贷款业务会落到用户& # 34；故意逾期& # 34；，美团上诉要求强制执行，法院驳回了美团的执行申请& # 34；恶性循环& # 34；。这是否成为王兴打造千亿美元金融帝国道路上的绊脚石，值得持续关注。

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