导读:1月20日，由中国扶贫开发中心、中和农信社主办的“新时代第二届金融扶贫论坛”在北京举行。本届会议的主题是“金融扶贫的创新与发展”。贵州省农村信用社主任蔡祥出席论坛并发表了《贵州省信用社扶贫惠农的伟大使命》的主题演讲。
以下是贵州省农村信用社主任蔡祥的发言全文:
各位领导、各位嘉宾:
大家下午好。
非常荣幸和高兴有机会参加第二届“新时代金融扶贫论坛”，特别感谢主办方为我们提供了这样一个学习和交流的机会。下面，我给大家分享一下贵州农信社近年来在金融支农和金融扶贫方面的一些信息。特别是贵州的贫困源主要集中在农村，所以金融支农和金融扶贫在某种程度上是高度相关的。让我们从以下四个方面汇报我们的工作:
第一，扶贫资金
贵州农信社始终坚持支农支小的市场导向，大力引导资金投向“三农”和重点扶贫领域。下面两组数字可以充分说明这个问题:一是到去年底，我们投向贵州集中连片贫困地区的贷款余额达到1734亿元，占全省农村信用社贷款余额的70%。贵州主要有三个连片贫困地区，分别是武陵山、乌蒙山和滇黔桂石漠化连片特困地区，连片特困地区县市占全省县市的近80%。第二，贵州省县及县以下农村信用社投放的涉农贷款余额近2000亿元，全省农村信用社投放余额2400多亿元，涉农贷款余额接近80%，也就是说80%以上的信贷投放在县及县以下。
多年来，我们做的比较有特色的一项工作是农村信贷工程建设。农村信用社从1998年开始就一直在做这项工作，当时它们仍由中国人民银行管理。经过十几年的推动，这项工作确实取得了扎实的成绩。目前，贵州已有700多万农户在农村信贷工程建设中建档，建档面积100%，即农村信用社对每一个农户都建档。通过信用评级，约80%的农户达到了信用等级。对信用农户达到一定比例的村，农村信用社评为信用村，信用村达到一定比例的镇评为信用乡，信用乡达到一定比例的县评为信用县。目前，贵州省农村信用社的农村信贷工程体系已经建设得比较完整。截至2014年末，我行农户小额信用贷款844亿元，超过信贷总量的30%。这是一笔完全信用贷款，不需要任何抵押担保，可以直接在农信社柜台办理。这是通过农村信用社对农户的信用等级进行评估，然后根据每个农户的信用状况给予适当的授信。在信贷范围内，农民可以像吸收存款一样，根据实际情况随时到农村信用社柜台申请贷款。农村信用工程建设取得了良好的成效，一方面为农村信用社探索金融支持农民发展的有效路径；另一方面，对改善农村信用环境，构建农村和谐社会起到了积极作用。
第二，服务扶贫
一个是“填空白”。2008年，贵州农信社在全国率先实施了乡镇金融网点全覆盖工程。目前，全省共有2297个营业网点，其中85%在农村。除了乡镇，农村信用社还在一些较大的行政村设立了网点。二是“村村通”。去年以来，贵州农村信用社大力推广助农取款“村村通”业务。目前，农村信用社已在全省15000多个行政村部署了19366台自助机，实现全覆盖，较大的行政村也部署了两三台。通过建立便捷的取款服务点，农民实现了期盼已久的“不出村存取款”的愿望，可以在村里办理存取款业务，收取电话费、电费、水费等增值服务。三是“一卡通”。贵州农信社在全国率先实行农业补贴资金省级代理发放，无偿发放中央和省安排的粮食直补、农资综合等农业补贴资金300多亿元。四是“跟随”，即服务跟随农民。根据贵州农民外出务工的情况，农村信用社在北京、广东、江苏等地设立了11个农民工金融服务中心，为贵州农民工提供金融服务。
第三，知识扶贫
多年来，我们非常重视金融知识在农村和农民中的传播和普及，包括中国人民银行的老行长。当时的孝陵校长在金融教育基金会推动农村金融知识教育的项目，大部分都是通过农村信用社实施的。去年以来，贵州农信社探索“金融夜校”模式，利用农民休息时间，晚上进村入户，通过多种形式为农民讲解和普及金融知识。据统计，仅黔南州一个少数民族自治州，去年就有12家旅行社举办了3907所“金融夜校”，培训人数近23万人。金融知识的普及可以更好地促进农民对金融的了解，更好地享受现代金融提供的服务。
第四，扶贫合作
近年来，贵州农信社加强与相关部门合作，与省财政厅、扶贫办、工商局等相关涉农部门开展业务合作，有效聚合信贷、税收、扶贫资源，放大扶贫政策效应；同时，发挥农村信用社优势，与多家银行、保险机构合作，有效推动各类金融扶贫资金和金融服务进农村。
以上是贵州省农村信用社在金融扶贫方面的一些工作。下面谈谈我们对当前金融扶贫工作的认识和值得关注的几个问题。
一是扶贫资金需求大，县域资金回报小的矛盾值得关注。目前，在贵州大部分县市，农村信用社是县域中小企业和农户贷款的绝大多数。贵州农村信用社的信贷市场份额在县域普遍在50%以上。最高的县，仅农村信用社发放的贷款就占全县贷款的95%。在此，感谢银监会和人民银行对贵州农信社相关工作的大力支持和包容。一方面是人民银行对农信社的金融支持，另一方面是近几年贵州用于支农的150亿左右的再贷款基本都是发放给农信社的。另一方面，在县域信贷规模(合意贷款)的增加方面，人民银行也给予了农村信用社很大的支持和包容。但在资金回流县域、持续支农扶贫等方面，我们认为还是值得加强相关机制建设，加强政策研究。
第二，金融扶贫和普惠金融的高成本值得关注。如前所述，贵州的农村信用社现在已经实现了村镇全覆盖。去年我们在15000多个行政村部署了19000多台机器，在网点、机器、标准化闸机建设上投入很大。同时，为便民利民，农民在代办网点办理业务，农信社不收取任何费用。而且农信社也是每笔业务给一元到两元的补贴，从成本上来说是不可持续的。目前农信社把这项业务作为自己的社会责任，同时也希望有关方面能够加强相关政策研究，让便民利民的事情能够持续开展下去。
三是贫困地区贷款风险较大，值得关注。贫困地区的贷款平均风险率高于相对发达地区。虽然贵州农信社在农村信贷项目上做得比较扎实，但据我们统计，农户贷款不良率比整体贷款不良率高2个百分点以上。贵州省有两个贫困县，位于什邡到云南的地震带上。近日，贵州省委、省政府要求加快推进该线约8万农民土坯房改造工程。去年，云南鲁甸发生了地震。当时统计数据显示，土坯房在地震中的死亡率非常高。不像砖混结构的房子，倒下来就有缺口和空，人还有生还的希望。土坯房造成的死亡率非常高。因此，贵州省积极推进土坯房改造工程，8万多农民需要60多亿元。把省里能拿的，中央能给的，县里能拿的资金都算上，总共大概十几亿，剩下的就靠农民自筹和财政支持了。然而，这8万多户中有7万多户是贫困农民，他们面临着很大的经济困难。一是他们的自筹资金能力弱，二是资金支持后还款能力弱。这是我们在实际工作中遇到的困难和问题。
贵州农信社对下一步相关工作有几点想法:
首先是做好“三农”工作。准确把握“三农”领域发展方式、农村经营机制和农业结构调整的变化，继续推进农村信贷工程建设，开发农业金融产品，创新服务机制和服务方式，推动“三农”金融服务深入发展，确保“三农”金融服务需求得到便捷、及时、有效满足。二是让惠农金融成为现实。继续延伸普惠金融服务深度，拓展普惠金融服务广度，满足贫困地区群众多层次服务需求。积极对接国家扶贫计划对乌蒙山片区、武陵山片区和石漠化治理，增强金融精准扶贫工作的针对性和有效性。三是把农村产业金融做优。主要围绕山区高效农业、特色产业、少数民族文化旅游产业，继续加大投入，支持农民通过产业脱贫致富。
总之，贵州农信社将继续积极探索金融扶贫，履行我们的社会责任，希望得到政府相关部门和社会各界的支持和指导。
我的演讲结束了，谢谢大家。
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