近期，不少小微企业可能受到新冠肺炎疫情影响，面临资金周转困难的局面，急需资金支持。一些不法分子利用小微企业主急于寻求资金、脱困的心理，以办理小额贷款为由，以各种名义收取费用，甚至有的不法分子以“不用审批，十分钟放款”等字眼吸引眼球，实则高利贷。一份调查报告显示，超过80%的被调查者都经历过各种形式的财务欺诈。那么，消费者应该如何识别这些乱象呢？
平安普惠南京第三咨询中心总监江明鑫表示，如果借款人没有良好的信用记录、合格的抵押物或高收入，在银行很难获得贷款。被拒绝贷款后，往往会考虑网贷和低门槛的小贷公司。“一些不法分子借机打出只凭身份证就能贷款的心理牌，利用借贷的侥幸心理，以零门槛、低息贷款为诱饵，放松警惕，从而落入这些贷款的骗局。”
蒋明鑫提醒贷款人，遇到声称贷款利率特别低的贷款机构，一定要高度警惕，避免掉入陷阱。“如果是极低的，像给你2%、5%甚至3%的年化利率，那你可能要防一下子，这些低利率，那种贷款的陷阱很多都在里面。
蒋明鑫表示，正规的贷款机构在贷款前期不会收取任何费用。所以贷款前期向你收费的机构是绝对不可信的。“我觉得正规的借贷机构前期是不应该收费的，所以如果收费的话，你一定要查一下这个机构是否正规，有没有其他的陷阱在里面。因为如果我们是正规机构借钱给客户，那也是一种服务，相当于我们成功了，成为借贷关系之后，可能会收取一些费用。如果客户明白这个实际情况，如果他能接受，那么我们的借贷关系就建立了。如果客户不接受，也不会强制要求客户签这个合同。”
专家:虽然借款是燃眉之急，但还是要量力而行。
面对市场上这么多的小额贷款机构，如何才能找到正规的机构，以免落入非法小额贷款机构的陷阱？
记者发现，在网上搜索“小贷”，会出现很多小贷机构的网站。平安普惠南京第三咨询中心主任蒋明新表示，经常会有假冒贷款网站。一旦消费者按照他们的提示进行贷款，不仅会泄露个人信息，还会导致个人财产的损失。因此，必须仔细识别它们。“第一次下载APP时，一定要从官方渠道寻找。在提供第二个的个人信息之前，请多方确认这个网站是官方的，或者这些客服是正规的。第三个是找官网。不要相信网上搜索得到的结果。这些都会让你下载APP，可能是高仿或者模仿的那种。
第四，我觉得通过官方的APP或者网站来验证信息的真实性，或者比较官网企业的一些资质是否与对方提供的一些微信官方账号和APP认证信息一致，这一点很重要...接到贷款平台客服的电话一定要小心。要非常小心。骗子利用受害人不熟悉贷款流程的弱点，通过假的贷款平台客服，以贷款账户不会注销为由，一般会说诱导受害人完成整个流程。"
其次，正规的借贷机构一般都有固定的经营场所和联系方式，消费者要仔细查看。
专家提醒，小额贷款虽然可以解燃眉之急，但消费者一定要理性借款，借款前要制定还款计划。如果他们不能按时还款，不仅会影响个人信用记录，还会影响企业经营和个人生活。“如果我是餐馆老板，我一个月的盈利点大概在2万元左右。如果我想拓展业务，在研究这家银行的产品时，我的利润能否覆盖这个利息，让我过上正常的生活？那么，第二点就是，我扩张之后，我的盈利点能被覆盖吗？比如可以去一些小的。那么可能他的小贷机构给你贷款二三十万，一个月他的利息可能达到40%左右，所以已经超过了你自己的一些盈利点。那样的话，我觉得如果你选择那些网贷机构，你会因为自己的冲动去借钱然后开这个店，最终可能会导致你的店经营不下去。”
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