本报记者李娜在冯明报道。
5月11日，中国人民财产保险股份有限公司(以下简称PICC P&C)“关停助贷保险部”的消息在多家社交网站传播。
知情人士提供的截图显示，PICC P&C已在内部发出通知，京、津、陕、内、辽、沪、鄂、湘、粤、滇、陕、新、厦、甬、深等15个城市的分支机构将统一关停助贷保险部。“我在周一被告知，我将停止进口，专注于收集。公司给的理由是贷款端坏账太高，利润低。”
针对上述消息，《新华融媒体看财经》记者向PICC财险进行了核实。上海分公司客服回应称“助贷险是公司的一个险种，不是一个部门，所以没有解散的说法，也没有暂时关停助贷险业务的消息。”北京分公司客服也对记者表示，“没有贷款保证保险无法办理或停机的消息。”
此外，记者联系了PICC P&C在晋城的一位助贷保险员工，回应称上述关停消息并不完全准确。“有的城市处于亏损状态，所以暂停。”同时，该员工表示，山西、太原、晋城目前处于盈利状态。记者注意到，该员工于5月11日在社交平台发布消息称，“今日PICC东站门店累计拨款破200万。”
对于北京的贷款保险业务现状，上市员工表示，“有什么(贷款保险业务)可以做的，只要符合进口标准，可以帮忙联系北京的同事。”比如贷款人是个体户，你可以申请贷款，月均收入5万，利息一分左右。当然，根据客户的资质不同，银行评估的利息也不同。
公开资料显示，“贷款助保”是中国人民财产保险股份有限公司推出的个人信用贷款保证保险，包括保优贷、业优贷、金优贷、车主贷、流水贷等五类产品。所有产品均可支持21-54岁的个人或中小微企业业主、个体工商户申请，以全险增信的方式为客户提供贷款保证保险，帮助客户快速获得合作银行的无抵押保险。最长保险期限为三年，最高保险金额不超过50万元，按月偿还本息。贷款时，PICC会收取保险费，最低月费率为0.6%。如果借款人逾期，PICC将在规定时间内履行赔偿责任，对借款人进行赔偿。
141号文之后，保险公司、担保机构进入银行贷款业务增加授信已经成为普遍现象。但不允许以任何形式向借款人收取利息费用，所以这类合作费用一直是“隐性”的。
5月9日，银监会发布《商业银行网络贷款管理暂行办法(征求意见稿)》，重申商业银行应当在书面合作协议中明确要求合作机构不得以任何形式向借款人收取利息费用，同时也明确“保险公司和具有担保资格的机构按照有关规定向借款人收取合理费用，但银行业监督管理机构规定的其他情形除外”。
这一收费终于被监管“理直气壮”了，但中国PICC作为较早涉足这一领域的保险公司，却传出了“反悔”的消息。
记者了解到，PICC P&C保险的上述举动并非毫无征兆。2019年财报显示，中国PICC P&C保险实现原保险收入4317.24亿元，同比增长11.3%。净利润249.31亿元，同比增长53%。
其中，信用保证保险保费收入达227.67亿元，同比增长96.66%，几乎翻番。但不容忽视的是，保费增加的同时，风险也在增加。2019年，PICC P&C保险信用保证保险综合成本率达到121.7%，赔付率达到78.1%，同比上升17.9%。承保利润由2018年的盈利1.85亿元转为亏损28.84亿元。其中，针对消费金融行业的融资信用保证保险是亏损的罪魁祸首。
据PICC P&C党委委员、副总裁沈东介绍，信用保证保险可分为融资性信用保证保险和非融资性信用保证保险。2019年，非融资性信用保证保险业务实现盈利，亏损发生在融资性信用保证保险。沈东表示，信用保证保险亏损主要是因为社会信用风险上行，导致赔付快速增长。同时，考虑到宏观经济下行压力和不确定性增加，公司本着风险匹配的原则，合理提高了准备金。
沈东指出，融资性信用保证保险多为一年期业务，占比超过70%，只有30%左右是多年期，有的是两年期，有的是三年期业务。融资的信用保证保险的特点是“先赔后追”。复苏的记录相对滞后。随着业务的发展，赔付率会由低到高，尤其是在业务快速发展的前提下。
同时，沈东表示，从去年四季度开始，公司加强了融资性信用保证保险的风险敞口管理，整个发展速度在四季度得到了控制。今年2月，信用保证保险出现大幅负增长。下一阶段，我们将控制融资性信用保险业务的增量。
记者注意到，今年一季度，PICC信用保证保险保费收入从去年同期的47.99亿元降至24.97亿元，几乎减半。
沈东表示，在准入方面，PICC P&C按平台类别、分区域类别分类进行额度管理，并加强了整个融资性信用保证保险的整体贷款额度管理，还实行分部门的额度管理。与此同时，该公司对在线业务的承销准入有所收紧。然后是通过恢复进一步减值，保证这项业务的持续健康发展。
公开资料显示，PICC P&C此前曾与P2P平台宜人贷有过合作。2018年2月，宜人贷与PICC P&C达成合作协议，签署为期三年的合作协议，针对特定贷款产品推出借款人履约保证保险。“自2018年第三季度以来，我们没有承保新的P2P服务，现有的平台业务正在改变模式。”2019年11月1日，在PICC中国2019投资者开放日上，PICC P&C保险总裁谢依群表示。
北京一位保险从业者认为，信用保证保险具有“高收益、高风险”的特点。一旦保险公司风险评估不足，很容易造成巨大损失。比如2020年，在新冠肺炎疫情的影响下，包括小额信贷保险产品在内的信贷产品都会受到一定程度的影响。从PICC的动作来看，应该是对相关业务的一次内部整顿。在上述人士看来，保险公司在承接保证保险业务时，需要积极提升风险控制能力，必须渗透到底层。他们在选择合作伙伴时也要谨慎，要注意各个行业和个人的信用风险，不要激进。
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