银行制定的贷款规则如果按照字面规则去找客户，基本上没人能处理。所以在办理银行贷款之前，有必要详细解读一下这些规则！
运行流水是这些规则中最重要的部分。当然，有人会说我的银行不看流水。诚然，一些银行在审批时取消流量，代之以财务报告、合同甚至资产负债率。
但是，抱着守株待兔的心态去规划，就会错过一片森林。银行产品的随机性很强，也许最好的产品也会错过你。更何况很多人自身情况先天有限，导致可供选择的路径很少。
不可忽视的活水在房贷和消费贷收紧之前，银行很注重一个稳定的工资活水，但是上班族的工资几乎更高，不可能高到突破常识的程度。
自从消费按揭贷款的道路变窄后，就有了一套操作按揭贷款的规则。银行不只是表面上认可奖金、流水、工资，只要能提供相关流水，就算数字高到天上去，也会认可。
所以经营性贷款对负债高的人很友好。只要有足够的流水，哪怕有几千万的债务，也可以再借。当然，前提是银行要足够认可房产的净值，而不是评估为全负。
哪吒遇到了一个没准备好跑流水，吃了亏的情况。一对夫妻名下有2000多万债务，房子还有足够的剩余价值，实际还款能力足够，但是没有提前跑自来水的准备。导致市面上的几款好产品都无法申请。结果只能先申请一个一般的产品，然后等一年半再做一个更好的产品。
从本质上来说，要从经营流量中计算出真正的收入是非常困难的，因为要合理避税，所以小公司的公共流量非常少，交税的就更少了。更常见的是企业主个人名下有大量进出水。银行也很清楚这一点，所以要提供流水，更重要的是说明上述监管要求。
了解了这一点，我们就能理解为什么很多公司甚至不用开公司账户就可以发放抵押贷款了。
当然，最好有公共自来水。不用刻意找人转账，个人账户中的经营性流水就能满足银行的要求。
个人账户可以选择大额储蓄卡。个人账户可以选择名下有大额存款的卡。那么有人会问，这些押金都是公司成立之前的，那么押金不应该是无效的吗？其实不会，因为银行受理后，会默认公司成立前已经有过交易，半年或一年内的收入是认可的；
我们可以对比一下运营流程和工资流程的要求。
薪金/工资报表
运行列表的内容
流水账=姓名+卡号+交易账号+交易时间+汇总+交易金额+余额+交易机构。
交易时间
每个月的入职日期要避开节假日，固定下来。不用等很久账户才出，然后一次性大额转账。您可以使用多种小额提款、转账和信用卡的组合。
摘要
支付工资、奖金、转账、零售汇款、其他付款等。，以及报销，人工费等。应该尽量避免。
交易金额
工资需要是分数，奖金可以是分数。你可以用别人实际工资的流水账来对帐转账。
平衡
工薪族不用留太多余额，没有影响。企业主的剩余余额可用于利息计算和收入计算。
贸易机构
如果通过机构转账，比如人才公司、贸易公司，用其指定的银行卡进行支付，一般会在流水中看到机构的名称，所以放贷时单位名称也必须相符(ps:但人才公司可以说明是第三方机构)；如果是金融公司发行的，一定要慎重。如果是个人转账，尽量不要在流水中反映交易对手的名字。
工作用水
交易时间
每次付款的日期都不固定，也无所谓是不是节假日。记账时间不应在过账当天转出。可以小额取钱，刷卡，转账，或者一次性转出。
摘要
进来的资金需要标注为付款、往来账户、商品名称，不标注也可以。
交易金额
根据总负债和交易时间，一般设定一年内总收益等于总负债；每笔交易的金额有大有小，不需要固定每笔交易。每笔交易的金额根据行业和产品而定。如果是近期突击转账，就要考虑合理性是否与这张卡之前的交易项目一致。
交易对手
做生意的时候如果有很多不同的交易对手来转账当然是最好的；如果交易对手不多，至少要有两个自然人。当然，如果没有显示交易对手的银行卡，就不用担心这些要求。
哪吒想提醒大家，跑自来水要有心理准备；然而，尽管如此，我们仍然要保持工资流动，因为银行按揭贷款仍然以稳定的收入为参考标准。
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原文地址"解读 | 贷款的前期统筹之经营流水篇"：http://www.guoyinggangguan.com/xedk/106103.html。
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