四川在线消息(记者张红霞傅耕)3月15日下午，温江区和盛镇东公寺社区的一家小店里人头攒动，在一条安静的街道上显得格外热闹，格外引人注目。仔细一看，原来是一家惠农的“微型银行”，入驻“农村金融综合服务站”。没想到，这家“微众银行”的服务人员吴红是一家服装店的老板，而这个金融服务站可以为周边两个农村社区的1.5万人提供金融服务。
在成都农商银行相关人员的带领下，我来到了这里——3月10日，成都首批20家2.0版本惠农微众银行投入使用近一周，他们对运营情况进行了实地考察。
2015年7月，国务院确定成都为全国首个农村金融服务综合改革试点城市。成都农商银行在过去探索的基础上，深入贯彻落实人民银行和银监会关于“普惠金融”和“村村通”工程的要求，主动迎接新的任务。今年年初，在推进“农村金融综合服务站”建设的过程中，他们自主研发的“微众银行”系统升级到位，计划点在3月份陆续投入运营。2017年，农村金融综合服务站将覆盖成都市2517个行政村。
从温江到浦江，记者深入了解了具有成都特色的普惠金融改革创新。
创新点1:
根据“三农”特点设计“微型银行”
86岁的村民蒋喜如在家人的陪同下走进店铺。他是个老兵。每个季度，民政部门都会把钱转到他的存折里。过去，他必须步行3公里到镇上才能拿到，银行里排着长队。老人身体不好，每次拿钱都筋疲力尽。“现在没事了，可以回家取了。”他的家人非常高兴。
“微银行”看起来就像一台远离柜子的电脑，屏幕上的提示清晰简洁。吴红向记者演示了城里村民银行网点的功能，查账、行内转账、修改密码、补存折，都可以在这里完成。成都农商行相关负责人表示，出于安全考虑，目前“微众银行”每日取款日为2000元，转账限额为5万元，并将逐步开通小额存款功能。
“为农民提供平等的金融服务是'农村金融综合服务站'的宗旨”，成都农商银行副行长程先明说，“微众银行”去年初开始研发，目前已在14个区(县)开始试点运行，根据农村社区特点进行升级，增加了存折查询和补卡功能。“每年，各种涉农政策补贴达到30亿元，覆盖180万农民，其中大部分使用存折，”他说。这个功能极大的方便了农民，也是2.0版本的一个符号升级。
农村金融综合服务站的另一个功能是收集农户的贷款需求。由于“微众银行”刚刚开始大范围推广，服务站目前只接受农户的贷款申请，信用评级和贷款发放都得在镇里，以后会逐步实现在服务站放款。
在农业生产贷款方面，农村商业银行进行了一系列产品创新。比如，他们可以用《成都市农村土地经营权证》作为抵押贷款，与保险机构合作，增加授信额度，加大支持力度。根据农户的信用等级，最少可以贷到3万，最多20万。在温江农商银行支行，结合农村承包土地经营权抵押贷款试点实施，农户土地上的定着物也可以作为抵押物。经5个部门评估、审核、审批，发放温江区首笔“经营权+附着物”直接抵押贷款，金额80万元。
创新2:
从当地年轻商户中挑选财务服务员。
32岁的吴红是一家服装店的老板。为了开一个农村金融综合服务站，她免费提供铺面，安装“微型银行”等设备。她也放弃了服装生意，做起了财务服务员。
在浦江县大兴镇水口村金融服务站，服务员赵喜平是一家农资超市的老板，他的店和服务站相邻。去年12月，农村商业银行在多个地方试行“微众银行”。浦江支行接洽赵西平，提出让他也做财务服务员，“就是举手之劳”，他答应了。
不无担心。赵西平怕自己不懂专业知识，农商银行工作人员手把手教机器。他怕收到假钱遇到骗子，就反复教他使用验钞机和鉴别知识；服务站是玻璃门，他怕不够安全。农商银行配有监控报警设备，还教他“关了保险柜门再打开就是保险柜没钱了”...
成都农商银行温江支行副行长李青说，每个乡镇都配有银行客户经理，对农村金融服务员进行培训和指导。在选择服务站的时候，首先要关注旁边的店主。如果当地人年轻又好学，会考虑在这里开店，把店主发展成农村金融服务员。这个服务员没有工资，不计入银行编制。农商银行每个月给他50-100元的通讯补贴，农民每次取款交1元手续。3月15日，吴红接待了70多人，取款21次。也就是说，她那天的收入是21元。“她刚开始做生意，人流量不大，去博览会的时候业务量更多。”
不仅如此，“微众银行”不放现金，存取款由金融服务员办理。服务员在农商银行绑定一张银行卡，保证卡里有几千元。每一笔存取款都打印入账，银行后台会根据记录扣款或转账到卡上。“这样安全吗？”面对质疑，李青表示，有三项措施保证资金安全。一个是客户经理定期查账本，一个是银行后台双方的跟踪记录，一个是现场监控设备。“之前的试点和这些天的操作没有发现任何问题，”他说。
成都农商银行总经理助理李佳宇表示，之所以这样设计，是因为互联网技术帮助金融实现了“下乡”的愿望。通常银行要延伸金融服务，软硬件投入至少要几十万元；现在，在银行和政府的配合下，农村金融综合服务站、村级电商平台、农村产权交易中心将“三位一体”，仅用5万台左右的设备，农村金融服务的覆盖将大大加快。
持续创新:
成为农民的“理财管家”
“微众银行确实方便群众，普遍反映2000元小额取款额度太小，建议扩大。”赵西平所在的水口村是浦江县有名的丑橘种植村。他经常不得不跑银行。过去，他必须步行六七公里到镇上，但现在他不得不不离开村庄。但他表示，水口村村民的需求比较大，无论是转账还是取现，都应该提高上限。这几天在吴红的服务中也经常听到这种说法。“现在农村在发展工业，花钱的地方多了。”
目前“微众银行”仍然使用农商行的银行卡和存折。东宫寺村民文说:“要是我们能过河就好了。”。
“在安全可控的前提下，我们会逐步完善这些功能。”成都农商行副行长程先明表示，下一步，“微银行”将适时增加社保缴纳、其他银行卡取款、跨行转账、挂失、信用卡还款、手机充值等自助功能，做农民的金融“管家”。“要尽量满足群众的呼声，不断丰富微众银行的服务负荷，但前提还是安全可控。”
与此同时，随着农村金融服务商面临越来越多的金融服务，提高补贴标准被提上日程。成都农商银行蒲江支行将补贴标准提高到100元，蒲江县政府同比补贴100元。赵西平每月补贴达到200元。
目前，成都农商银行正在着手建设200多个农业取款服务点和金融便利店。第二批100家惠农“微众银行”已入驻“农村金融服务站”，计划年底前陆续投入运营。
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原文地址"成都惠民惠农一卡通，成都惠民惠农补贴政策"：http://www.guoyinggangguan.com/xedk/106023.html。
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