映象网讯(记者康世宝通讯员华)近年来，禹州市农村信用合作联社大力发展普惠性小额信贷，组建了5个大小贷中心和10个信贷网格，全面整合信贷队伍，打造“3+5+10”信贷模式，实现了基础客户群快速有效增长，信贷质量明显提升，核心竞争力不断增强。但随着经济环境持续下行，同业竞争加剧，禹州农信社在普惠性小额信贷方面的业务后劲不足。对此，禹州市农村信用合作联社副理事长华深入基层调研，查阅相关数据，与基层群众座谈，对普惠小贷业务的未来发展更加明确和坚定。
华主任向记者介绍了禹州联社普惠金融业务的发展现状。
专注小额信贷，服务地方经济。截至9月底，累计投放小额贷款7211笔，贷款金额9.96亿元。小额贷款4696笔，金额5.47亿元。
创新金融产品满足差异化需求。研发了“新时贷、好时贷、中时贷”三大系列20多个小贷产品，尤其是“乐嘉贷”产品，以家庭信用为基础，具有手续简单、放款速度快、还款方式灵活等优点，受到了客户的广泛好评。目前仅该产品就累计发放贷款4164笔，总额4.5亿元。
发展普惠金融，搭建民生平台。通过“党建+金融”服务平台，联合社区、村组、企业，利用村组数据稳步推进整村信用和行业信用，在助力乡村振兴中履行职责，在践行普惠金融中承担使命。
针对普惠小额信贷在业务发展中面临的瓶颈问题，华做了如下解释。
获客渠道单一，技术赋能不足。随着互联网的快速发展和人民银行征信及大数据系统的完善，金融服务的提供者越来越多元化，服务开始追求场景化，客户追求金融服务体验感。由于禹州联社信贷业务线上产品缺乏，客户贷款申请和业务办理过度依赖线下，贷款营销主要依靠信贷客户经理发传单、介绍熟人等方式。，导致获客渠道单一，客户体验差。
同行业竞争激烈，客户流失加剧。目前，农业银行、邮储银行、禹州村镇银行已进入农村市场，设立机构网点。股份制商业银行的小微业务，如建设银行的快贷，发展很快。禹州联社普惠信贷业务仍处于扩张期，综合服务水平有限，客户粘性不足，客户流失严重。陷入了老客户流失，新客户填充的怪圈。过去一年，贷款增量放缓，增速明显回落。
贷款产品创新不足，利率优势不明显。小额信贷业务中客户的资金需求一直具有“短、频、小”的特点。此外，客户办理贷款过程中需要提供更复杂的证明材料、多环节时间等待、沟通成本高等痛点，与商业银行不签字、不上门、网贷三分钟形成鲜明对比。
最后，华谈到了普惠性小额信贷业务的未来发展方向。
打造普惠小贷“云柜台”
针对客户金融行为的线上化趋势，打造与目标客户互联网营销渠道对接的信用体系，为各类客户提供更有针对性、更贴心的金融服务，增强客户对农信社服务和产品的认同感，扩大金融产品和服务的覆盖面，为小贷业务创新转型提供新产品和技术支持。
加强产品创新，增强市场竞争力
随着时代的发展，新的商业模式层出不穷，客户需求多样化，产品设计需要向便捷化、专业化方向发展。普惠小额信贷业务要围绕禹州当地特色经济，以特色经济、优势产业、专业市场的项目营销为重点，实现小额信贷在某个行业或专业市场的规模化发展；创新消费信贷产品和绿色信贷产品；开发满足小微企业资金需求的贷款产品。
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