近日有消息称，银联商业股份有限公司(以下简称“银联商业”)已下架或暂停其系统内相关联贷和自营消费贷款产品。这是中国银联的第三方支付机构——银联商务，计划登陆科创板，再次受到市场关注。有业内人士表示，在冲刺IPO的过程中，银联借助互联网小贷和融资牌照参与消费信贷市场，或出于自身信贷业务稳健和追求更高资本估值的考虑，主动采取这一业务调整。
金钟童生-国家采购暂停申请和撤回
2017年9月，银联设立全资控股公司重庆金钟童生小额贷款公司，作为银联个人消费金融产品的运营主体。2018年4月，在微信微信官方账号推出“国花GO”，作为其消费产品的主要承载平台。
经济导报记者在国花的围棋平台上发现，“错误，推手不存在！”文字。随后，经济导报记者点击全国购进入该平台首页，发现贷款一栏中并没有大众贷的产品。而此前与联合贷款模式合作的中邮的贷款，则放在了“大众贷”下。
热门贷款下方有贷款推荐栏目，包括兴业家庭消费贷(平均年化利率12%，最高额度40万)、新网银行-好人贷(平均年化利率15%，最高额度30万)、金钟童生-国购(平均年化利率15%，最高额度5万)、即刻贷-国购pro(平均年化利率)
然而，经济导报记者尝试申请金钟童生-国购，得到提示:“抱歉，目前因国购产品升级迭代，暂停所有用户的申请和提现。给您带来的不便，敬请原谅！"
据悉，目前银联商务集团仅获得互联网小贷和融资牌照。严格来说并不具备高含金量的借贷牌照。所以在IPO冲刺阶段，要避免一些业务中可能隐含的纠纷。此外，在资本市场上，金融科技公司和金融业务机构会分为两种不同的估值标准，金融科技公司的估值倍数更为可观。
除了贷款产品，国花GO还有理财、保险、信用卡申请等业务。
银联2019年的商务财报显示，其信贷业务的营收数据翻了三番。2019年，贷款及垫款(小额应收贷款业务)规模由年初的4.36亿元大幅增长至年末的14.3亿元，增幅接近230%。然而，2020年第一季度，银联商务的相应数据已经从2019年底的14.30亿元降至13.45亿元，降幅近6%。有业内人士分析，这可能与公司主动控制规模增长有关。
支付业务收入下降了17%
银联商务于2002年成立并运营，2011年获得支付牌照。续签后有效期至2021年5月。银联商务历年合并财务报表范围显示，其子公司从事的业务包括银行卡服务、保理、支付、境外投资、贷款、POS机、银行卡收单等。
2019年年报显示，贷款业务为银联商务集团贡献收入9995万元，同比增长215%。从财务报表看，贷款业务是银联2019年增长最快的业务，其次是增值创新业务；POS、ATM、保理业务收入同比萎缩。
2019年末，银联商务集团发放的个人及公司贷款和垫款余额为14.5亿元，其中个人占13.3亿元，绝大部分为担保贷款。期末第三方机构提供担保贷款总额14.48亿元，逾期贷款482万元，贷款减值损失2143万元。扣除损失准备金后，银联在营业期末发放贷款和垫款14.28亿元。
事实上，银联是国内最大的综合性支付服务机构之一，其核心是第三方支付。长期以来，银联商务的优势是线下收单业务。由于其实体的全覆盖性和为其服务的特约商户往往是大型商业机构如百货、酒店餐饮、旅游、财税等。，其交易规模相对较高，并保持较高的市场份额。
公开数据显示，2019年银联受理交易127.3亿笔，金额15万亿元。
不过，经济导报记者注意到，银联商务的交易规模已经落后于支付宝和微信。根据易观发布的2020Q1中国第三方支付综合支付测试数据，支付宝、微信、银联的市场份额分别为48.44%、33.59%、7.19%。
计划登陆科技创新板。
业内普遍认为，2020年可能是银联选择上市的最佳时间窗口。
9月，上海证监局公布了银联首次公开发行人民币普通股(a股)并在科创板上市的报告，以及辅导备案基本表。如果银联商务成功过会，将成为a股第二家支付机构。
然而，银联的业务数据并不亮眼。
作为银联主营业务的POS收单业务出现萎缩。银联2019年财报显示，其POS收单业务录得收入31.7亿元，较2018年底的38.3亿元下降17.2%。
整体营收方面，2019年银联商务80.61亿元也较2018年数据缩水近3%；2020年第一季度，银联业务收入13.32亿元，同比下降27.9%，录得净亏损1.23亿元，由盈转亏。(经济记者戴悦)
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