21世纪经济报道记者杨香港报道。
3月30日，中国建设银行在北京和香港举行2022年度业绩发布会。中国建设银行行长张津梁、副行长王兵、董事会秘书胡昌淼、财务总监柳荣等出席香港会场，进行业绩发布并回答问题。这是疫情防控形势稳定以来，建行首次在香港举行线下业绩发布会，也使建行成为首家赴港回应市场关切的金融央企。副总裁崔永、季志红参加了会议。
在此之前，中国建设银行发布了2022年年报。报告显示，截至2022年末，中国建设银行集团总资产34.60万亿元，比上年增长14.37%；净利润3231.66亿元，比上年增长6.33%。报告期末，本行资本充足率为18.42%，不良贷款率为1.38%，拨备覆盖率为241.53%。基于良好的业绩，董事会建议派发末期现金股息每股0.389元(含税)。
在发布会上，建行管理层回应了多个热点话题，包括资产质量、信贷投放、房地产金融、金融科技等。特别是管理层从不同角度阐述了普惠金融的发展。
张津梁介绍，去年建行资产负债平稳增长，经营效益保持市场前列，资产质量控制成效显著。这些成就来之不易。在回答资产质量相关问题时，张津梁表示，商业银行的资产质量受实体经济影响，与自身能力密切相关。中国建设银行风险内控基础较好，未来将继续完善全面风险管理体系，用好新进、存量控制、不良处置“三门”。“像爱护眼睛一样，坚决持有干净健康的资产负债表。”张津梁说。
今年信贷投放速度将适度加快。
2022年，中国建设银行集团发放贷款及垫款利息收入8460.17亿元，比上年增加789.56亿元，增长10.29%。此外，由于对实体经济的支持力度不断加大，该行发放的贷款和垫款平均余额较上年增长12.43%。
中国建设银行集团不良贷款余额2928.25亿元，不良贷款率1.38%，较上年下降0.04个百分点。该行表示，2022年将继续做好风险研判，积极应对风险挑战，调整优化信贷结构，加强信贷基础管理，强化风险防控，妥善化解处置，保持资产质量稳定。
值得注意的是，中国建设银行的公司贷款增长迅速。数据显示，2022年末，该行境内公司贷款11.02万亿元，比上年增加1.43万亿元，增长14.87%；次品率为2.08%。个人贷款方面，2022年末，本行境内个人贷款及垫款8.24万亿元，比上年增加3，448.40亿元，增长4.37%。
崔永表示，去年，建行认真贯彻落实党中央、国务院决策部署，加大对实体经济的支持力度。“在这个过程中，一方面要投好票，另一方面要投准，实现快速送达。”崔永说。
崔永具体介绍了中国建设银行2022信贷投资重点。第一，普惠金融；第二，先进制造业和绿色金融；第三，乡村振兴；第四，发挥基础设施的传统优势；第五，做好金融，支持人们对美好生活的向往。这五个方面都说明去年建行信贷投放的增量和增速实现了高质量发展，实现了“投准、投好、投快”的预期目标。
年报数据显示，建行基建领域贷款余额5.71万亿元，比上年增加6，394.37亿元，增长12.62%，余额占公司贷款的51.79%。不良率为1.47%。制造业贷款2.24万亿元，比上年增加5542.32亿元，增长32.78%。
在谈到2023年信贷计划时，崔永表示，中国建设银行作为国有大银行，将积极履行大银行责任，继续加大对实体经济的支持力度，保持经济平稳向好的发展态势，信贷投放节奏将适度偏高。
据了解，2023年，中国建设银行将加大对“幸福产业”的投入。根据当前经营形势的要求和人民群众对美好生活的具体需求，本行管理层将“医疗、教育、医疗、文化、体育、旅游”六大板块确定为“幸福产业”，年内将继续围绕这一板块加大信贷投入。
普惠金融中的贷款余额为2.35万亿元。
在今年的年报中，中国建设银行董事长田国立写道:“2022年，普惠金融战略取得令人满意的新进展。”在业绩发布会上，几位管理层成员从不同角度谈到了普惠金融的发展。
张津梁介绍，建行普惠金融市场领先。截至2022年末，监管口径普惠金融贷款余额2.35万亿元，比上年增加4776.76亿元，增长25.49%。
据了解，中国建设银行集团的数字普惠金融以“批量获客、精准画像、自动审批、智能风控、综合服务”为核心。截至2022年末，该行普惠金融贷款客户253万户，比上年增加58.92万户。
去年，建行升级打造“建行懂你”3.0综合生态服务平台，立足“融资、成长、生态”三大主线，在强化核心信贷功能的基础上，进一步拓展和丰富金融和公共服务。截至2022年底，“建行懂你”APP访问量2.1亿次，下载量超过2650万次。注册个人用户1773万户，获证企业897万户，比上年增加257万户；授信客户199万户，授信金额1.64万亿元，分别比上年增加72.62万户和6462.71亿元，创历史新高。
崔永介绍，普惠金融起源于国外，做的比国内多。“我个人经历了三个阶段，一是普惠金融会不会做，二是会不会做好，三是如何在做好的基础上把它做大。目前建行已经到了第三阶段。”
崔永进一步介绍了一组与普惠金融相关的数据:一是我行普惠金融不良率保持在1%左右，低于全集团不良率，甚至低于全公司不良率水平。二是建行加大力度向实体经济让利。当年普惠性小微企业新增贷款利率在4.00%左右。此外，普惠金融的发展也为建行带来了大量的私人银行客户和供应链业务。
“在这个过程中，我们收益很多，风险可控。”崔永说。崔永进一步用多个“请放心”呼吁全社会关心和支持普惠金融发展。崔永表示，2023年建行将继续在普惠金融方面发力。第一，提高信贷客户覆盖率；第二，同时围绕小型化、微型化、便捷化，加速打造“懂你”平台。
欧美银行风险事件影响有限。
近期欧美银行风险事件频发，引发市场高度关注。发布会上，纪志宏对欧美银行风险事件对中国建设银行的影响做出了明确回应。季志宏表示，目前建行集团对硅谷银行和瑞士瑞信银行没有风险敞口，对建行集团的直接影响很小。即使从间接或衍生的角度来看，影响也非常有限。
在谈到提高业务发展质量和效益时，张津梁还表示，新的一年，建设银行要加强全面风险管理，特别是要吸取近期欧美银行危机事件的教训，进一步优化风险管理体系，加强市场调研，动态优化调整表外资产配置策略，管理风险暴露，统筹防控信用风险、流动性风险和市场风险，确保经得起经济周期和市场波动的考验，做国家金融稳定的压舱石。
去年由于房地产等行业不景气，银行业风险管控压力加大。净收益率和资产回报率下降，银行经营压力加大。中国建设银行的房地产相关业务经营也备受市场关注。
程表示，建行坚持“房住不炒”的定位，围绕“稳地价、稳房价、稳预期”的目标，在防范重大次生风险的前提下，加大对优质房企的支持力度，促进房地产业务向新模式平稳过渡。主要采取了以下措施。
一是做好优质房企的全方位金融服务，通过信贷、债券、股权、资管产品等多种方式满足优质房企的合理需求；二是不断提高工作效率，简化业务流程；三是继续优化房地产融资业务条款，根据市场变化优化房地产开发贷款业务策略，不搞“一刀切”；四是要按照市场化、法治化、专业化的要求，做好楼宇配套金融服务，努力保楼宇、保民生、保稳定。
年报数据显示，2022年末，中国建设银行个人住房贷款余额6.48万亿元，余额和当年投放金额均领先市场。2022年，本行支持优质头部房地产企业债券融资需求，承销房地产企业债务融资工具323.35亿元，房地产M&A票据22.9亿元。
此外，中国建设银行在试点基础上设立住房租赁基金，筹资规模为300亿元。用于收购房地产企业自持房屋、商业物业、低价租赁土地项目等现有资产，改造为租赁住房，增加市场化长期租赁住房和保障性租赁住房供应。截至2022年末，中国建设银行住房租赁贷款余额2421.92亿元，比上年增加1087.31亿元，增幅81.47%，支持了1000多家住房租赁企业和600个保障性租赁房项目。
金融科技投入占营收的2.83%。
金融科技是中国建设银行的“三大战略”之一。近年来，建行对金融科技的投入一直保持在收入的2%以上。具体来看，该行金融科技投入2021年为235.76亿元，2020年为221.09亿元。
根据年报中的信息，2022年，建行在金融科技方面保持了“高投入”。截至2022年末，本行金融技术人员15，811人，占集团的4.20%；金融科技投入232.9亿元，占营业收入的2.83%。
“金融科技战略是建行的‘三大战略’之一。我们的愿景是建立一个最懂技术的金融集团。我们也坚信没有科技就没有金融，所以金融科技已经融入到建行新金融行动和金融管理的方方面面。”王兵说。
2023年初，建行正式发布“建行云”。“建信云”是集IaaS(基础设施即服务)、PaaS(平台即服务)和SaaS(软件即服务)于一体的具有新型财务共享特征的行业云。“建行云”对建行的特殊意义在于探索了一种改变大型商业银行商业模式、推动共享经济发展的新范式。
年报显示，“建信云”实现了“多功能区、多区域、多技术栈、多芯片”的“四加”布局，计算能力规模较上年增长超30%。
近年来，中国建设银行践行手机银行、中国建设银行“双子星”战略，以数字化平台连接生态场景，通过平台用户互通、流量沟通，实现两大数字化引擎协同运行，形成了金融与非金融全覆盖的“双子星”核心平台新生态。年报显示，截至2022年底，中国建设银行手机银行用户规模达到4.4亿，“建信人寿”注册用户规模达到1亿，超过220个城市政府发放了消费券。
此外，建行集团进一步推进智慧政府战略，助力数字政府发展。截至2022年底，已与29个省级政府建立合作关系，为14个省、13个市建设了“互联网+政务服务”和“互联网+监管”平台或应用场景；平台注册用户达到2.4亿，累计业务交易额达到40亿。
王兵表示，数字技术作为解决金融资源公平配置问题的有效手段，重构了信贷和风险控制体系，使该行服务重心下沉，为建行提出的“服务大多数”的金融新实践提供了强大引擎和基础支撑。
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